再保險(xiǎn)發(fā)展處于戰(zhàn)略機(jī)遇期 再保險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)前瞻

• 吳澳燕 2023年3月3日 來(lái)源：經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào) 人民網(wǎng) 1185 77
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再保險(xiǎn)亦稱“分保”。保險(xiǎn)人在原保險(xiǎn)合同的基礎(chǔ)上，通過(guò)簽訂分保合同，將其所承保的部分風(fēng)險(xiǎn)和責(zé)任向其他保險(xiǎn)人進(jìn)行保險(xiǎn)的行為。再保險(xiǎn)的基礎(chǔ)是原保險(xiǎn)，再保險(xiǎn)的產(chǎn)生，正是基于原保險(xiǎn)人經(jīng)營(yíng)中分散風(fēng)險(xiǎn)的需要。

再保險(xiǎn)亦稱“分保”。保險(xiǎn)人在原保險(xiǎn)合同的基礎(chǔ)上，通過(guò)簽訂分保合同，將其所承保的部分風(fēng)險(xiǎn)和責(zé)任向其他保險(xiǎn)人進(jìn)行保險(xiǎn)的行為。再保險(xiǎn)的基礎(chǔ)是原保險(xiǎn)，再保險(xiǎn)的產(chǎn)生，正是基于原保險(xiǎn)人經(jīng)營(yíng)中分散風(fēng)險(xiǎn)的需要。

在再保險(xiǎn)交易中，分出業(yè)務(wù)的公司稱為原保險(xiǎn)人或分出公司，接受業(yè)務(wù)的公司稱為再保險(xiǎn)人或分保接受人或分入公司。再保險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任支付的保費(fèi)稱分保費(fèi)或再保險(xiǎn)費(fèi);原保險(xiǎn)人在招攬業(yè)務(wù)過(guò)程中支出了一定的費(fèi)用，由再保險(xiǎn)人支付給原保險(xiǎn)人的費(fèi)用報(bào)酬稱分保傭金或分保手續(xù)費(fèi)。再保險(xiǎn)可分為比例再保險(xiǎn)和非比例再保險(xiǎn)。

再保險(xiǎn)是多元化金融市場(chǎng)的重要組成部分，國(guó)際上重要的金融市場(chǎng)都擁有發(fā)達(dá)的保險(xiǎn)和再保險(xiǎn)市場(chǎng)。來(lái)自中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)的數(shù)據(jù)顯示，截至三季度末，保險(xiǎn)公司總資產(chǎn)26.7萬(wàn)億元，較年初增加1.8萬(wàn)億元，較年初增長(zhǎng)7.3%。其中，再保險(xiǎn)公司總資產(chǎn)6726億元，較年初增長(zhǎng)11%。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2022-2027年中國(guó)再保險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)深度調(diào)研及投資策略預(yù)測(cè)報(bào)告》顯示：

我國(guó)災(zāi)害種類多、分布地域廣、發(fā)生頻率高、造成損失重，再保險(xiǎn)作為我國(guó)風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制的重要組成部分，在應(yīng)對(duì)重大災(zāi)害、保障國(guó)計(jì)民生、平滑財(cái)政收支等方面具有重要作用。來(lái)自銀保監(jiān)會(huì)的數(shù)據(jù)顯示，我國(guó)現(xiàn)有專業(yè)再保險(xiǎn)公司15家，其中中資7家，外資8家，再保險(xiǎn)公司數(shù)量較2012年新增6家。

再保險(xiǎn)發(fā)展處于戰(zhàn)略機(jī)遇期

近年來(lái)，中國(guó)再保險(xiǎn)市場(chǎng)保持良好發(fā)展勢(shì)頭，外資再保險(xiǎn)公司成為中國(guó)再保險(xiǎn)市場(chǎng)的堅(jiān)實(shí)力量。具體來(lái)看，一是保費(fèi)規(guī)模和市場(chǎng)份額雙增長(zhǎng)，2021年外資再保險(xiǎn)公司分保費(fèi)收入667億元，市場(chǎng)份額達(dá)到35%，保持持續(xù)增長(zhǎng)態(tài)勢(shì);二是盈利能力不斷提升，在新冠肺炎疫情和自然災(zāi)害疊加影響下，2021年外資再保險(xiǎn)公司實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)14億元，同比增長(zhǎng)23%，實(shí)現(xiàn)逆勢(shì)上揚(yáng);三是資本實(shí)力進(jìn)一步增強(qiáng)。2021年外資再保險(xiǎn)公司累計(jì)增加注冊(cè)資本達(dá)46.2億元，為深耕中國(guó)再保險(xiǎn)市場(chǎng)夯實(shí)發(fā)展根基。

截至2021年底，已有529家境外再保人完成再保險(xiǎn)登記系統(tǒng)登記，通過(guò)跨境交易的方式為我國(guó)再保險(xiǎn)市場(chǎng)提供供給。2021年，中國(guó)再保險(xiǎn)市場(chǎng)向境外市場(chǎng)分出保費(fèi)約1050億元。

中國(guó)再保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展仍處于重要戰(zhàn)略機(jī)遇期，機(jī)遇與挑戰(zhàn)均有新的內(nèi)涵，要深化再保險(xiǎn)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，努力開創(chuàng)再保險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展新局面。要充分發(fā)揮自身保險(xiǎn)業(yè)數(shù)據(jù)資源聚合和跨行業(yè)數(shù)據(jù)連接優(yōu)勢(shì)，引領(lǐng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，以生態(tài)圈建設(shè)增強(qiáng)服務(wù)能力，以風(fēng)險(xiǎn)量化促進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)減量管理，以客戶為中心重塑交易模式，打造再保險(xiǎn)“第二增長(zhǎng)曲線”。

再保險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)前瞻

目前，我國(guó)共有14家再保險(xiǎn)公司，包括中再壽險(xiǎn)、中再產(chǎn)險(xiǎn)、前海再、太平再、人保再、中國(guó)農(nóng)再等6家中資公司，以及瑞再北分、慕再北分、漢諾威再上分、法再北分、德國(guó)通用再上分、RGA美再上分、大韓再上分、信利再保險(xiǎn)(中國(guó))等8家外資險(xiǎn)企。

從已披露數(shù)據(jù)的再保險(xiǎn)公司保費(fèi)規(guī)模來(lái)看，10家再保險(xiǎn)公司2022年共實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入992.87億元，同比增長(zhǎng)0.16%。其中，中國(guó)農(nóng)再表現(xiàn)搶眼，2022年實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入240.77億元。緊隨其后的分別是瑞再北分、前海再保險(xiǎn)、漢諾威再上分、慕再北分、法再北分等再保險(xiǎn)公司，保費(fèi)規(guī)模均超百億元。

再保險(xiǎn)行業(yè)之所以在當(dāng)今社會(huì)發(fā)揮著越來(lái)越重要的作用，是因?yàn)槠鋷椭鐣?huì)抵御了一些最具破壞性的災(zāi)難，比如地震、洪水、空難等巨災(zāi)。再保險(xiǎn)行業(yè)同時(shí)也參與著對(duì)社會(huì)進(jìn)步至關(guān)重要的創(chuàng)新活動(dòng)，推動(dòng)新能源等行業(yè)的發(fā)展。

2022年國(guó)內(nèi)市場(chǎng)方面，行業(yè)景氣度回升，保費(fèi)增速已恢復(fù)至新冠肺炎疫情之前，市場(chǎng)展現(xiàn)出強(qiáng)大韌性，超六成市場(chǎng)主體實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)增長(zhǎng)，超七成實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)盈利;險(xiǎn)種方面，車險(xiǎn)、農(nóng)險(xiǎn)、健康險(xiǎn)保費(fèi)增量占比超過(guò)八成，農(nóng)險(xiǎn)、健康險(xiǎn)高速增長(zhǎng)，為行業(yè)提供巨大增長(zhǎng)動(dòng)能。

近年來(lái)，極端天氣頻發(fā)，自然災(zāi)害損失呈逐年上升趨勢(shì)，2022年上半年自然災(zāi)害直接經(jīng)濟(jì)損失較前三年均值上升34%;綠色產(chǎn)業(yè)、公共安全等風(fēng)險(xiǎn)事故顯著增加，風(fēng)險(xiǎn)環(huán)境進(jìn)一步復(fù)雜，國(guó)內(nèi)再保市場(chǎng)將保持穩(wěn)中趨嚴(yán)態(tài)勢(shì)。

我國(guó)再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)主體除了14家再保險(xiǎn)公司，還有逾百家離岸再保險(xiǎn)公司，以及70多家在境內(nèi)開展再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的直保公司?！‰S著市場(chǎng)參與主體增加，我國(guó)再保險(xiǎn)市場(chǎng)逐步從巨頭壟斷轉(zhuǎn)向多家爭(zhēng)鳴。對(duì)中國(guó)市場(chǎng)來(lái)說(shuō)，再保機(jī)構(gòu)在保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)鏈中的作用，也在發(fā)生變化，再保險(xiǎn)公司之間的競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈。

中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)迅速發(fā)展，現(xiàn)已躋身于全球最大的保險(xiǎn)市場(chǎng)之一，亦是全球增長(zhǎng)最快的保險(xiǎn)市場(chǎng)之一。而中國(guó)直保行業(yè)的快速增長(zhǎng)是中國(guó)再保險(xiǎn)行業(yè)增長(zhǎng)的核心驅(qū)動(dòng)因素。為了支撐業(yè)務(wù)快速發(fā)展，實(shí)現(xiàn)穩(wěn)定經(jīng)營(yíng)，直保公司在資本補(bǔ)充、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和償付能力改善等方面存在較大需求，再保險(xiǎn)則是中國(guó)直保公司加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理、緩解資本壓力的最主要方式。

更多行業(yè)詳情請(qǐng)點(diǎn)擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2022-2027年中國(guó)再保險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)深度調(diào)研及投資策略預(yù)測(cè)報(bào)告》。

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  2022-2027年中國(guó)再保險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)深度調(diào)研及投資策略預(yù)測(cè)報(bào)告

  再保險(xiǎn)研究報(bào)告對(duì)再保險(xiǎn)行業(yè)研究的內(nèi)容和方法進(jìn)行全面的闡述和論證，對(duì)研究過(guò)程中所獲取的再保險(xiǎn)資料進(jìn)行全面系統(tǒng)的整理和分析，通過(guò)圖表、統(tǒng)計(jì)結(jié)果及文獻(xiàn)資料，或以縱向的發(fā)展過(guò)程，或橫向類別...

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