2023農(nóng)村金融行業(yè)市場全面調(diào)研及現(xiàn)狀分析

• 黃文玉 2023年5月10日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 1319 86
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農(nóng)村金融就是農(nóng)村的貨幣資金融通、是一切與農(nóng)村貨幣流通和信用活動有關(guān)的各種經(jīng)濟活動” “是貨幣、信用、金融與農(nóng)村經(jīng)濟組成的‘融合體’”、“是農(nóng)村貨幣資金運動中的信用關(guān)系”、“是以信用手段籌集、分配和管理農(nóng)村貨幣資金的活動”、“是指農(nóng)村貨幣資金的融通”。

一、農(nóng)村金融的概念

農(nóng)村金融“就是農(nóng)村的貨幣資金融通”、“是一切與農(nóng)村貨幣流通和信用活動有關(guān)的各種經(jīng)濟活動” “是貨幣、信用、金融與農(nóng)村經(jīng)濟組成的‘融合體’”、“是農(nóng)村貨幣資金運動中的信用關(guān)系”、“是以信用手段籌集、分配和管理農(nóng)村貨幣資金的活動”、“是指農(nóng)村貨幣資金的融通”。

二、農(nóng)村金融行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀調(diào)研

發(fā)展中國家的經(jīng)驗和教訓(xùn)，以及建國以來，我國農(nóng)村金融組織體系重構(gòu)的不懈努力，非但沒有解決農(nóng)村金融供給不足問題，反而導(dǎo)致了金融機構(gòu)大量退出的事實，清楚地表明：機構(gòu)范式的“農(nóng)村金融”不僅難以成為求解中國農(nóng)村金融問題的邏輯支點，而且，這種分析范式的偏差，似是而非的定義，一方面，導(dǎo)致了將農(nóng)村金融等同于農(nóng)業(yè)金融，農(nóng)村經(jīng)濟中的其他金融需求被忽視，農(nóng)村金融理論和政策變成了單一的農(nóng)業(yè)金融理論和政策。另一方面，導(dǎo)致了將農(nóng)村金融等同于農(nóng)村金融機構(gòu)，農(nóng)村金融功能和農(nóng)村金融機構(gòu)相互混淆，把農(nóng)村金融發(fā)展等同于單純的農(nóng)村金融機構(gòu)增加。

銀行類金融機構(gòu)主要包括政策性的中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行及其分支機構(gòu)，中國農(nóng)業(yè)銀行、中國工商銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行、交通銀行等商業(yè)銀行在縣域內(nèi)的分支機構(gòu)或網(wǎng)點，全國性股份制商業(yè)銀行在縣域內(nèi)的分支機構(gòu)或網(wǎng)點，以及農(nóng)村信用社、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、郵政儲蓄銀行、村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村資金互助組織等。

農(nóng)業(yè)銀行全力打造服務(wù)鄉(xiāng)村振興領(lǐng)軍銀行，農(nóng)業(yè)銀行“三農(nóng)”縣域業(yè)務(wù)優(yōu)勢進一步凸顯，截至2021年末，相關(guān)貸款余額6.2萬億元，新增9130億元，增速17.2%，余額占全部貸款的比例達36%，增量增速余額占比均創(chuàng)近十年來新高。鄉(xiāng)村振興重點領(lǐng)域貸款投放勢頭良好，糧食安全、鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)、鄉(xiāng)村建設(shè)貸款增速分別達17%、20.6%和14.8%。服務(wù)鞏固脫貧攻堅成果取得扎實成效，832個脫貧縣和160個國家鄉(xiāng)村貸款增速分別為14.2%和15%，均高于全行貸款平均增速。數(shù)字鄉(xiāng)村金融服務(wù)成效顯著，線上化農(nóng)戶貸款及惠農(nóng)e貸余額達54447億元，增速54%，服務(wù)了368萬戶農(nóng)戶。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2022-2027年中國農(nóng)村金融行業(yè)市場全面調(diào)研及投資前景預(yù)測研究報告》顯示：

非銀行類金融機構(gòu)主要包括在農(nóng)村地區(qū)提供服務(wù)的政策性保險公司、商業(yè)性保險公司、證券公司、期貨公司等。其他形式主要包括小額貸款公司、小額信貸組織、典當(dāng)行等。社員網(wǎng)與社會資本合作，憑借大數(shù)據(jù)和電商體系，為有核心資產(chǎn)的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)主體提供融資、貸款服務(wù)，嘗試農(nóng)業(yè)金融服務(wù)創(chuàng)新，推動更多農(nóng)業(yè)金融服務(wù)，將資本血液泵入農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的最末梢，促進農(nóng)村農(nóng)業(yè)升級。

深化農(nóng)村信用社改革，對健全農(nóng)村金融服務(wù)體系、增強高質(zhì)量農(nóng)村金融供給、服務(wù)全面鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略具有重要意義。2022年2月，中央一號文件要求：加快農(nóng)村信用社改革完善省(自治區(qū))農(nóng)村信用社聯(lián)合社治理機制，穩(wěn)妥化解風(fēng)險。3月，人民銀行印發(fā)《關(guān)于做好2022年金融支持全面推進鄉(xiāng)村振興重點工作的意見》強調(diào)：穩(wěn)妥推進農(nóng)村信用社改革化險。

發(fā)展適度規(guī)模經(jīng)營是現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的重要方向，依托農(nóng)業(yè)雙層經(jīng)營體制推進農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)振興是當(dāng)前我國農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化的關(guān)鍵。農(nóng)村金融服務(wù)應(yīng)圍繞構(gòu)建現(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)體系開展具體業(yè)務(wù)，積極支持經(jīng)營權(quán)流轉(zhuǎn)、股份合作、代耕代種、土地托管等多種形式的適度規(guī)模經(jīng)營。支持符合條件的涉農(nóng)企業(yè)上市、新三板掛牌和融資、并購重組，深入推進農(nóng)產(chǎn)品期貨期權(quán)市場建設(shè)，利用好資本市場支持產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)貫通生產(chǎn)、加工、銷售全產(chǎn)業(yè)鏈條，在一二三產(chǎn)業(yè)的融合發(fā)展中暢通城鄉(xiāng)要素流動，推進農(nóng)村產(chǎn)業(yè)振興。

農(nóng)村金融交易的表現(xiàn)形式和組織方式只是農(nóng)村金融的外在特征。農(nóng)村金融機構(gòu)是專業(yè)化的農(nóng)村金融供給主體，其出現(xiàn)和發(fā)展是社會分工合乎邏輯的結(jié)果，而社會分工的演進又以市場范圍的擴展為依據(jù)，農(nóng)村金融機構(gòu)作為依靠專門化知識、能力和信譽，提供中介服務(wù)“專家”型組織，只有在農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展對農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)的需求，隨市場擴大，達到一定水平時才會變?yōu)楝F(xiàn)實。換句話說，只要真正具備農(nóng)村金融交易的條件，并且這些條件能確保農(nóng)村金融交易達到一定的規(guī)模，市場自然便會誘導(dǎo)出相應(yīng)的農(nóng)村金融機構(gòu)。

農(nóng)村金融系統(tǒng)在結(jié)構(gòu)上是由資金的流出和流入方、連接二者的農(nóng)村金融中介機構(gòu)和農(nóng)村金融市場，以及對其進行管理的中央銀行和其他農(nóng)村金融監(jiān)管機構(gòu)及其運行制度和機制共同構(gòu)成的，不僅可以通過融通資金、傳遞信息、提供流動性支持等提高農(nóng)村資源配置效率，而且還通過大數(shù)定律、提供專業(yè)化服務(wù)和套期保值來有效地分散和降低風(fēng)險，進而降低交易成本、提高生產(chǎn)或消費效率，與其他經(jīng)濟、金融系統(tǒng)具有平等交換關(guān)系的系統(tǒng)。

在鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略實施過程中，要重塑城鄉(xiāng)關(guān)系，走城鄉(xiāng)融合發(fā)展之路，離不開農(nóng)民、土地和資金三大要素供給。農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的提檔升級、農(nóng)村教育事業(yè)的發(fā)展、農(nóng)村勞動力轉(zhuǎn)移就業(yè)和農(nóng)民增收的實現(xiàn)、農(nóng)村社會保障體系建設(shè)的加強、健康鄉(xiāng)村建設(shè)的推進、農(nóng)村人居環(huán)境的持續(xù)改善，以及全民覆蓋、普惠共享、城鄉(xiāng)一體的基本公共服務(wù)體系的逐步健全，無不需要金融提供資金支持。農(nóng)業(yè)生產(chǎn)規(guī)?；F(xiàn)代化以及產(chǎn)業(yè)化程度逐年提高，也會大大提升對資金的需求。

黨的二十大報告在全面推進鄉(xiāng)村振興任務(wù)中也明確要求，健全農(nóng)村金融服務(wù)體系。根據(jù)這些要求，2023年，農(nóng)村金融服務(wù)需要建立完善向鄉(xiāng)村投入的激勵約束機制，強化對農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新、先進設(shè)施設(shè)備、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體、一二三產(chǎn)業(yè)融合等向現(xiàn)代農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)型升級的支持，尤其是加強對糧食和重要農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)以及產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈的支持，同時要滿足建設(shè)宜居宜業(yè)和美麗鄉(xiāng)村的需求，支持鄉(xiāng)村基礎(chǔ)設(shè)施、公共服務(wù)、人居環(huán)境整治等鄉(xiāng)村建設(shè)項目。

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