信用保險(xiǎn)行業(yè)相關(guān)政策梳理 2023信用保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀分析

• 陳觀秋 2023年6月19日 來(lái)源：百度 1450 96
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信用保險(xiǎn)是幫助公司確保本地或國(guó)際貿(mào)易安全的重要工具。早期主要是一些規(guī)模大的企業(yè)會(huì)考慮信用保險(xiǎn)，近年來(lái)，越來(lái)越多的涉足國(guó)際貿(mào)易業(yè)務(wù)的中小企業(yè)也開(kāi)始關(guān)注信用保險(xiǎn)。

一、信用保險(xiǎn)行業(yè)概述

信用保險(xiǎn)(Credit Insurance)是指權(quán)利人向保險(xiǎn)人投保債務(wù)人的信用風(fēng)險(xiǎn)的一種保險(xiǎn)，是一項(xiàng)企業(yè)用于風(fēng)險(xiǎn)管理的保險(xiǎn)產(chǎn)品。其主要功能是保障企業(yè)應(yīng)收賬款的安全。其原理是把債務(wù)人的保證責(zé)任轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)人，當(dāng)債務(wù)人不能履行其義務(wù)時(shí)，由保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償責(zé)任。

在信用保險(xiǎn)中，權(quán)利人既是投保人，也是被保險(xiǎn)人。信用保險(xiǎn)是典型的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，與財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)構(gòu)造相似。

信用保險(xiǎn)是幫助公司確保本地或國(guó)際貿(mào)易安全的重要工具。早期主要是一些規(guī)模大的企業(yè)會(huì)考慮信用保險(xiǎn)，近年來(lái)，越來(lái)越多的涉足國(guó)際貿(mào)易業(yè)務(wù)的中小企業(yè)也開(kāi)始關(guān)注信用保險(xiǎn)。

在商品交易中，當(dāng)事人能否按時(shí)履行供貨合同，銷售貨款能否按期收回，一般受到多種因素的影響。而商品的轉(zhuǎn)移又與生產(chǎn)者、批發(fā)商、零售商及消費(fèi)者有著連鎖關(guān)系。一旦商品交易中的一道環(huán)節(jié)出現(xiàn)信用危機(jī)，不僅會(huì)造成債權(quán)人自身的損失，而且常常會(huì)引起連鎖反應(yīng)，使商品交易關(guān)系中斷，最終阻礙商品經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展。有了信用保險(xiǎn)，無(wú)論在何種交易中出現(xiàn)信用危機(jī)，均有保險(xiǎn)人提供風(fēng)險(xiǎn)保障。因此，即使一道環(huán)節(jié)出了問(wèn)題，也能及時(shí)得到彌補(bǔ)。

信用保險(xiǎn)為公司提供未償還應(yīng)收賬款的保險(xiǎn)，防范買(mǎi)方違約或破產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)。商業(yè)信用保險(xiǎn)涵蓋商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，即因破產(chǎn)或違約而無(wú)法付款的風(fēng)險(xiǎn)。信用保險(xiǎn)人的作用并不局限于傳統(tǒng)的保險(xiǎn)概念，即在發(fā)生壞賬時(shí)提供簡(jiǎn)單的財(cái)務(wù)保護(hù)。如今，所有信用保險(xiǎn)公司都提供信用管理服務(wù)，為客戶提供信用信息、潛在買(mǎi)家的信用額度以及對(duì)被保險(xiǎn)人信用風(fēng)險(xiǎn)的持續(xù)跟蹤。

由此可見(jiàn)，信用保險(xiǎn)主要是指以商業(yè)或個(gè)人信用為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)，主要包括出口信用保險(xiǎn)和國(guó)內(nèi)貿(mào)易保險(xiǎn)等險(xiǎn)種。這一概念范疇與我國(guó)的信用保險(xiǎn)的內(nèi)涵相差不大。

二、信用保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀分析

出口信用保險(xiǎn)是國(guó)家為了推動(dòng)本國(guó)的出口貿(mào)易，保障出口企業(yè)的收匯安全而制定的一項(xiàng)由國(guó)家財(cái)政提供保險(xiǎn)準(zhǔn)備金的非贏利性的政策性保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

我國(guó)信用險(xiǎn)自上世紀(jì)80年代中期已經(jīng)出現(xiàn)，當(dāng)時(shí)中國(guó)人民保險(xiǎn)公司部分分公司已開(kāi)始零星開(kāi)展了上述業(yè)務(wù)。而后的1988年，為鼓勵(lì)和支持機(jī)電產(chǎn)品擴(kuò)大出口，國(guó)家出臺(tái)《關(guān)于機(jī)電產(chǎn)品出口工作有關(guān)問(wèn)題的會(huì)議紀(jì)要》，正式建立出口信用保險(xiǎn)制度。

后來(lái)，隨著我國(guó)商業(yè)保險(xiǎn)業(yè)的逐步開(kāi)放，如國(guó)內(nèi)貿(mào)易保險(xiǎn)、汽車貸款保證險(xiǎn)等險(xiǎn)種不斷推出，我國(guó)信用保證保險(xiǎn)產(chǎn)品體系不斷完善，同時(shí)也逐漸走出了自己的“風(fēng)格”與“特色”。

據(jù)中研產(chǎn)業(yè)研究院《2023-2028年中國(guó)信用保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展?fàn)顩r分析及投資方向研究報(bào)告》分析：

2022年前5個(gè)月，中國(guó)信保累計(jì)實(shí)現(xiàn)承保金額3545.8億美元，同比增長(zhǎng)12.7%;向客戶支付賠款6.0億美元，增長(zhǎng)14.2%;服務(wù)客戶14.9萬(wàn)家，增長(zhǎng)7.5%;短期險(xiǎn)保單融資實(shí)現(xiàn)融資增信保額863.7億元，增長(zhǎng)14.9%。

我國(guó)信保業(yè)務(wù)從業(yè)主體數(shù)量快速增長(zhǎng)。截至2019年底，我國(guó)正常營(yíng)業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司共有87家，其中有66家保險(xiǎn)公司開(kāi)展了信保業(yè)務(wù)。66家中，開(kāi)展信用險(xiǎn)業(yè)務(wù)的有34家，開(kāi)展保證險(xiǎn)業(yè)務(wù)的共有62家，同時(shí)開(kāi)展信用險(xiǎn)和保證險(xiǎn)業(yè)務(wù)的共有30家。

三、信用保險(xiǎn)行業(yè)相關(guān)政策梳理

出口信用保險(xiǎn)作為國(guó)際通行的貿(mào)易和投資促進(jìn)工具，具有防風(fēng)險(xiǎn)、促融資、拓市場(chǎng)、補(bǔ)損失的作用。目前已有80多個(gè)國(guó)家和地區(qū)建立了出口信用保險(xiǎn)制度，世界貿(mào)易總額的14%左右得到了出口信用保險(xiǎn)的支持。政策性出口信用保險(xiǎn)是財(cái)政政策和金融工具的有效結(jié)合，政府投入小、見(jiàn)效快、杠桿作用明顯，已成為我國(guó)政府保障企業(yè)收匯安全、促進(jìn)國(guó)際經(jīng)貿(mào)合作的重要手段。

國(guó)務(wù)院辦公廳印發(fā)《關(guān)于推動(dòng)外貿(mào)保穩(wěn)提質(zhì)的意見(jiàn)》，提出加大對(duì)外貿(mào)企業(yè)進(jìn)一步開(kāi)拓多元化市場(chǎng)的出口信用保險(xiǎn)支持。中國(guó)信保推出擴(kuò)大短期出口信用保險(xiǎn)承保規(guī)模和覆蓋面等5方面18條措施，全力支持受疫情影響企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)，推動(dòng)外貿(mào)保穩(wěn)提質(zhì)。

中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)辦公廳印發(fā)了《關(guān)于2023年加力提升小微企業(yè)金融服務(wù)質(zhì)量的通知》，提出加強(qiáng)對(duì)小微企業(yè)信用信息的挖掘運(yùn)用，增加信用貸款投放?！锻ㄖ分赋觯?023年小微企業(yè)金融服務(wù)工作，要積極踐行金融工作的政治性和人民性，聚焦穩(wěn)增長(zhǎng)、穩(wěn)就業(yè)、穩(wěn)物價(jià)任務(wù)和改善預(yù)期、提振信心目標(biāo)，加力提升小微企業(yè)金融服務(wù)質(zhì)量，切實(shí)增強(qiáng)金融服務(wù)獲得感，促進(jìn)小微市場(chǎng)主體全面復(fù)蘇和創(chuàng)新發(fā)展，更好激發(fā)市場(chǎng)活力和內(nèi)生發(fā)展動(dòng)力。全年工作目標(biāo)：形成與實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展相適應(yīng)的小微企業(yè)金融服務(wù)體系，2023年總體繼續(xù)保持增量擴(kuò)面態(tài)勢(shì)，優(yōu)化服務(wù)結(jié)構(gòu)，提升重點(diǎn)領(lǐng)域服務(wù)精準(zhǔn)度，拓展保險(xiǎn)保障渠道。貸款利率總體保持平穩(wěn)，推動(dòng)小微企業(yè)綜合融資成本逐步降低。

中國(guó)信保上海分公司此前發(fā)布上海市2023年出口信用保險(xiǎn)領(lǐng)取政策：凡注冊(cè)在上海，2022年度出口金額在500萬(wàn)美元(含)以下，符合資質(zhì)的小微外貿(mào)企業(yè)均可申領(lǐng)政策性出口信用保險(xiǎn)保單1份。截至2023年4月，通過(guò)上海“單一窗口”平臺(tái)累計(jì)為1.2萬(wàn)家小微出口企業(yè)承保約410億美元出口，累計(jì)支付賠款超過(guò)3860萬(wàn)元，累計(jì)為企業(yè)追回欠款超過(guò)2410萬(wàn)元。上海外貿(mào)小微企業(yè)中每3家就有1家已經(jīng)使用了這項(xiàng)政策性金融工具。其中，年出口50萬(wàn)美元以上的小微外貿(mào)企業(yè)中每2家就有1家在使用。

今年3月以來(lái)，蘇州營(yíng)業(yè)部實(shí)施“1+4+N”工作機(jī)制，集中開(kāi)展1000萬(wàn)美元以下出口企業(yè)統(tǒng)保平臺(tái)政策宣傳推介。依托商務(wù)部門(mén)這一主渠道，蘇州營(yíng)業(yè)部赴市區(qū)、吳中區(qū)、張家港市、太倉(cāng)市等縣級(jí)市(區(qū))商務(wù)局開(kāi)展“駐點(diǎn)辦公”“聯(lián)合辦公”，把統(tǒng)保平臺(tái)政策送到企業(yè)家門(mén)口。《蘇州市關(guān)于推動(dòng)外貿(mào)穩(wěn)規(guī)模優(yōu)結(jié)構(gòu)的若干措施》發(fā)布，出臺(tái)14條措施。在優(yōu)化外貿(mào)發(fā)展環(huán)境方面，加大信用保險(xiǎn)支持力度，持續(xù)擴(kuò)大出口信用保險(xiǎn)覆蓋面和滲透率。為更好地為中小微外貿(mào)出口企業(yè)提供風(fēng)險(xiǎn)保障，今年3月以來(lái)，中國(guó)信保江蘇分公司蘇州營(yíng)業(yè)部大力開(kāi)展普惠金融“百日攻堅(jiān)”專項(xiàng)活動(dòng)。截至4月底，蘇州營(yíng)業(yè)部新增服務(wù)中小微企業(yè)505家，累計(jì)服務(wù)支持中小微企業(yè)3999家，雙雙位居全省第一。

報(bào)告根據(jù)信用保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展軌跡及多年的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，對(duì)中國(guó)信用保險(xiǎn)行業(yè)的內(nèi)外部環(huán)境、行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀、產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展?fàn)顩r、市場(chǎng)供需、競(jìng)爭(zhēng)格局、標(biāo)桿企業(yè)、發(fā)展趨勢(shì)、機(jī)會(huì)風(fēng)險(xiǎn)、發(fā)展策略與投資建議等進(jìn)行了分析，并重點(diǎn)分析了我國(guó)信用保險(xiǎn)行業(yè)將面臨的機(jī)遇與挑戰(zhàn)，對(duì)信用保險(xiǎn)行業(yè)未來(lái)的發(fā)展趨勢(shì)及前景作出審慎分析與預(yù)測(cè)。

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