6月末保險資金運用余額26.8萬億同比增9.7% 保險行業(yè)市場前瞻與未來投資

• 吳亞楠 2023年7月27日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 1471 97
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6月末，保險資金運用余額26.8萬億元，同比增長9.7%。截止6月末，信用卡、汽車和其他綜合消費貸款比年初增加7100多億元，民營企業(yè)貸款余額同比增長 13.1%。

6月末保險資金運用余額26.8萬億同比增9.7%

據(jù)國家金融監(jiān)督管理總局有關(guān)部門負責(zé)人介紹，2023年上半年，人民幣貸款新增15.73萬億元，同比多增2.02萬億元。6月末，保險資金運用余額26.8萬億元，同比增長9.7%。截止6月末，信用卡、汽車和其他綜合消費貸款比年初增加7100多億元，民營企業(yè)貸款余額同比增長 13.1%。

今年上半年，基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)貸款余額同比多增1.05萬億元，制造業(yè)貸款余額同比多增1800多億元。上述負責(zé)人表示，金融監(jiān)管總局把支持恢復(fù)和擴大消費放在優(yōu)先位置，是切實做好對重點領(lǐng)域投資的融資保障，強化對創(chuàng)新驅(qū)動和區(qū)域協(xié)調(diào)的金融支持，是加強以精準金融服務(wù)激發(fā)市場主體活力。

根據(jù)中研普華研究院撰寫的《2023-2028年中國保險行業(yè)市場前瞻與未來投資戰(zhàn)略分析報告》顯示：

保險行業(yè)市場前瞻與未來投資

中國保險行業(yè)是一個高度發(fā)達的行業(yè),其市場規(guī)模和發(fā)展趨勢一直備受關(guān)注。近年來,中國保險業(yè)的發(fā)展迅速,受到政府的大力支持,保險市場的規(guī)模不斷擴大。

在宏觀政策支持和科技創(chuàng)新發(fā)展的驅(qū)動下，互聯(lián)網(wǎng)保險科技行業(yè)發(fā)展勢頭迅猛，日益成為一個前景廣闊的行業(yè)。根據(jù)中國保險行業(yè)協(xié)會的數(shù)據(jù)顯示，2013年到2022年，開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的企業(yè)已經(jīng)從60家增長到129家，互聯(lián)網(wǎng)保險的保費規(guī)模已經(jīng)從290億元增加到4782.5億元，年均復(fù)合增長率達到32.3%。眾安保險等保險科技公司通過創(chuàng)新產(chǎn)品與服務(wù)，以及保險科技創(chuàng)新在保險服務(wù)流程上的應(yīng)用，推動互聯(lián)網(wǎng)保險服務(wù)更有溫度。

從營銷角度來看，保險不等同于科技、制造企業(yè)，它背后是一紙合同、一個保障、一份關(guān)愛，這背后的人性的東西是AI沒有辦法替代的。如何在AI加持、提升專業(yè)和效率的同時，強化人性的特殊內(nèi)涵，凸顯觸達的信任感、共情的溫暖感，通過AI和人工共同提供專業(yè)、溫暖的服務(wù)，在這個時代才能走得更長。

2022年保險資金運用情況揭開面紗。銀保監(jiān)會此前發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，截至2022年四季度末，保險資金運用余額達25.35萬億元，同比增長9.15%，年化財務(wù)收益率為3.76%，年化綜合收益率為1.83%。

從投資資產(chǎn)規(guī)模來看，伴隨著上市險企的保險業(yè)務(wù)收入持續(xù)增長，可投資規(guī)模保持 較高的增長態(tài)勢。截至2022年國壽、平安、太保、新華分別達到了5萬億元、4.4萬 億元、2萬億元、1.2萬億元。從資產(chǎn)增速來看，環(huán)比增速自2010年呈震蕩收窄趨勢， 相較于2021年末，國壽、平安、太保、新華的同比增速分別為7.4%、2.3%、11.8%、 11.1%，國壽投資資產(chǎn)規(guī)模領(lǐng)先主因大量續(xù)期業(yè)務(wù)保費收入拉動投資資產(chǎn)上升。

從投資資產(chǎn)規(guī)模來看，伴隨著上市險企的保險業(yè)務(wù)收入持續(xù)增長，可投資規(guī)模保持 較高的增長態(tài)勢。截至2022年國壽、平安、太保、新華分別達到了5萬億元、4.4萬 億元、2萬億元、1.2萬億元。從資產(chǎn)增速來看，環(huán)比增速自2010年呈震蕩收窄趨勢， 相較于2021年末，國壽、平安、太保、新華的同比增速分別為7.4%、2.3%、11.8%、 11.1%，國壽投資資產(chǎn)規(guī)模領(lǐng)先主因大量續(xù)期業(yè)務(wù)保費收入拉動投資資產(chǎn)上升。

保險細分市場發(fā)展

養(yǎng)老保險綠色保險

隨著中國社會主要矛盾發(fā)生變化，城鎮(zhèn)化、人口老齡化、就業(yè)方式多樣化加快發(fā)展，建立多層次、多支柱的養(yǎng)老保險體系的重要性逐漸凸顯。黨的二十大報告明確提出：完善基本養(yǎng)老保險全國統(tǒng)籌制度，發(fā)展多層次、多支柱養(yǎng)老保險體系。目前，我國已初步構(gòu)建起以基本養(yǎng)養(yǎng)老保險為基礎(chǔ)、以企業(yè)(職業(yè))年金為補充、與個人儲蓄性養(yǎng)老保險和商業(yè)養(yǎng)老保險相銜接的“三支柱”養(yǎng)老保險體系。截至2023年一季度末，我國第一支柱基本養(yǎng)老保險覆蓋人口10.52億人，基金結(jié)余約7.7萬億元。第二支柱企業(yè)年金和職業(yè)年金覆蓋職工超過7000萬人，積累基金4.4萬億元。第三支柱方面，個人養(yǎng)老金制度參加人數(shù)達3324萬人，各類商業(yè)養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)穩(wěn)步發(fā)展。但是，我國養(yǎng)老保險體系發(fā)展總體還不夠平衡，較為依賴基本養(yǎng)老保險，企業(yè)年金等補充養(yǎng)老保險覆蓋人群和積累規(guī)模有限，第三支柱發(fā)展還處于起步階段。

經(jīng)濟轉(zhuǎn)型離不開長期資金的集中管理，居民對養(yǎng)老、財務(wù)管理和醫(yī)療的需求也離不開壽險和健康險行業(yè)。因此，看好壽險及健康險行業(yè)的長期成長空間。隨著人民生活水平的提高，目前我國人均GDP已突破1萬美元大關(guān)，國際保險業(yè)發(fā)展歷程表明，邁上這個臺階后，居民對保險業(yè)的潛在需求將會全面迸發(fā)。中共中央、國務(wù)院近日印發(fā)《關(guān)于深化醫(yī)療保障制度改革的意見》，進一步明確了商業(yè)保險在建設(shè)醫(yī)療保障制度體系中的作用，要求豐富健康保險產(chǎn)品供給，用足用好商業(yè)健康保險個人所得稅優(yōu)惠政策，研究擴大產(chǎn)品范圍，成為國家醫(yī)保改革的重要抓手。人身險行業(yè)迎來更為廣闊的發(fā)展空間。

綠色保險發(fā)展

隨著市場規(guī)范化的進一步提升、市場參與者數(shù)量與質(zhì)量的進一步提高，整個中國保險市場在未來仍然將有一段為期十至二十年的高速發(fā)展期，使市場的保險深度逐步與發(fā)達國家市場水平看齊。隨著未來供給側(cè)渠道轉(zhuǎn)型、科技賦能以及產(chǎn)業(yè)協(xié)同的逐步深化，預(yù)計保險業(yè)估值或?qū)⒃诎肽曛烈荒旰笥瓉砉拯c。

發(fā)展綠色保險是市場化環(huán)境風(fēng)險管理的必由之路驅(qū)動綠色金融業(yè)務(wù)發(fā)展是我國碳達峰碳中和“30·60目標”的重要抓手，除投資端和融資端協(xié)同外，市場化環(huán)境風(fēng)險管理也不可或缺。國務(wù)院發(fā)布的《關(guān)于加快建立健全綠色低碳循環(huán)發(fā)展經(jīng)濟體系的指導(dǎo)意見》明確指出，要加強綠色保險發(fā)展，發(fā)揮保險費率調(diào)節(jié)機制作用。近十年，我國保險業(yè)以超過15%的速度增長，保險業(yè)資產(chǎn)達到27萬億元。過去保險業(yè)普遍存在以規(guī)模論英雄、以業(yè)績論成敗的導(dǎo)向，忙于網(wǎng)點擴張等。

體育保險行業(yè)發(fā)展

我國體育保險業(yè)尚處于初級發(fā)展階段，未來有巨大發(fā)展空間。雖然針對運動員的體育保險市場仍然不完善，但市場對大眾運動及戶外賽事的運動保險意識已經(jīng)有所提升。

由于傳統(tǒng)體育保險的覆蓋面小、保障程度低、險種少等問題很難解決運動場景中碎片化的訴求，定制化、專業(yè)性、創(chuàng)新性、低成本的保險將是體育保險發(fā)展的趨勢。體育與保險的融合很有前景，不管是健身運動還是賽事組織，都有發(fā)生意外的風(fēng)險。如果能有保險對其進行保障，對參賽個人和賽事組織者都能起到補償損失的作用。

在《體育法》中，國家鼓勵建立健全運動員傷殘保險、體育意外傷害保險和場所責(zé)任保險制度。與此同時，《體育法》明確大型體育賽事活動組織者應(yīng)當和參與者協(xié)商投保體育意外傷害保險。針對高危險性體育項目的風(fēng)險，《體育法》明確，高危險性體育賽事活動組織者應(yīng)當投保體育意外傷害保險，高危險性體育項目經(jīng)營者應(yīng)當投保體育意外傷害保險和場所責(zé)任保險。

保險行業(yè)報告對中國保險行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、競爭格局及市場供需形勢進行了具體分析，并從行業(yè)的政策環(huán)境、經(jīng)濟環(huán)境、社會環(huán)境及技術(shù)環(huán)境等方面分析行業(yè)面臨的機遇及挑戰(zhàn)。還重點分析了重點企業(yè)的經(jīng)營現(xiàn)狀及發(fā)展格局，并對未來幾年行業(yè)的發(fā)展趨向進行了專業(yè)的預(yù)判。

本報告同時揭示了保險市場潛在需求與潛在機會，為戰(zhàn)略投資者選擇恰當?shù)耐顿Y時機和公司領(lǐng)導(dǎo)層做戰(zhàn)略規(guī)劃提供準確的市場情報信息及科學(xué)的決策依據(jù)，同時對政府部門也具有極大的參考價值。

未來，保險行業(yè)發(fā)展前景如何?想了解關(guān)于更多行業(yè)專業(yè)分析，請點擊《2023-2028年中國保險行業(yè)市場前瞻與未來投資戰(zhàn)略分析報告》。

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  2023-2028年中國保險行業(yè)市場前瞻與未來投資戰(zhàn)略分析報告

  保險，是指投保人根據(jù)合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險金責(zé)任，或者被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、...

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