2023年中國保險(xiǎn)代理行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀 國外保險(xiǎn)代理行業(yè)發(fā)展?fàn)顩r

• 陳澤芳 2023年9月4日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 1243 81
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現(xiàn)階段，以個(gè)人終端為中心、可以實(shí)現(xiàn)人與機(jī)器交互的Web3.0時(shí)代正在向我們走來。云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、人工智能等互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展與應(yīng)用，使得海量數(shù)據(jù)信息的聚合以及安全存儲(chǔ)成為可能，在此基礎(chǔ)上借助于機(jī)器學(xué)習(xí)等方式可以進(jìn)一步實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)的智能分析與處理，從而使信

保險(xiǎn)代理一直是我國保險(xiǎn)市場(chǎng)營銷的主流模式，在我國傳統(tǒng)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)營銷模式下，代理人通常使用傳統(tǒng)的線下交流的方式來開拓投?？蛻羧后w。傳統(tǒng)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)營銷模式所存在的時(shí)間、空間約束在一定程度上限制了保險(xiǎn)市場(chǎng)規(guī)模的擴(kuò)大?；ヂ?lián)網(wǎng)科技的普及與應(yīng)用不斷轉(zhuǎn)變著我國國民的消費(fèi)觀念與消費(fèi)模式，而將互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)應(yīng)用于保險(xiǎn)代理市場(chǎng)，可以有效解決傳統(tǒng)保險(xiǎn)代理市場(chǎng)中存在的時(shí)空約束問題。

根據(jù)我國《保險(xiǎn)法》和《保險(xiǎn)代理人管理規(guī)定(試行)》，從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)必須持有國家保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)關(guān)頒發(fā)的《保險(xiǎn)代理人資格證書》，并與保險(xiǎn)公司簽訂代理公司，獲得保險(xiǎn)代理人展業(yè)證書后，方可從事保險(xiǎn)代理活動(dòng)。國家對(duì)上述三類不同類型的保險(xiǎn)代理人都分別規(guī)定了其各自應(yīng)具備的條件。保險(xiǎn)代理人因類型不同業(yè)務(wù)范圍也有所不同。

據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)院研究報(bào)告《2023-2028年中國保險(xiǎn)代理行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)分析及發(fā)展前景預(yù)測(cè)報(bào)告》分析顯示：

保險(xiǎn)代理(Insurance Agent)，保險(xiǎn)代理人是指根據(jù)保險(xiǎn)人的委托，在保險(xiǎn)人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，并依法向保險(xiǎn)人收取代理手續(xù)費(fèi)的單位或者個(gè)人。在現(xiàn)代保險(xiǎn)市場(chǎng)上，保險(xiǎn)代理人已成為世界各國保險(xiǎn)企業(yè)開發(fā)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的主要形式和途徑之一。

我國保險(xiǎn)市場(chǎng)的深度和密度還有很大空間，長期發(fā)展?jié)摿薮蟮内厔?shì)也沒有改變，與之相適應(yīng)的保險(xiǎn)代理市場(chǎng)發(fā)展空間依然廣闊。保險(xiǎn)代理行業(yè)企業(yè)要把握好轉(zhuǎn)型期的機(jī)會(huì)，遵循市場(chǎng)和行業(yè)發(fā)展規(guī)律，做好幾方面工作。

公司治理完善化。公司治理的核心在于按照公司法明確“一層三會(huì)”的責(zé)權(quán)，并輔之以配套制度，為保險(xiǎn)代理公司規(guī)范經(jīng)營創(chuàng)造條件。代理人才專業(yè)化。保險(xiǎn)代理提供的是服務(wù)，服務(wù)的關(guān)鍵是人才。要有懂保險(xiǎn)業(yè)務(wù)又懂新技術(shù)的復(fù)合人才，通過股權(quán)激勵(lì)、企業(yè)年金、司齡工資、優(yōu)先提升等機(jī)制留住人才。

經(jīng)營手段科技化。在保險(xiǎn)代理經(jīng)營中，要充分運(yùn)用如大數(shù)據(jù)、人工智能、物聯(lián)網(wǎng)、云計(jì)算、區(qū)塊鏈等有關(guān)技術(shù)。在展業(yè)手段上，要注意線上與線下的結(jié)合，充分挖掘客戶資源，及時(shí)有效做好保險(xiǎn)服務(wù)。保險(xiǎn)代理服務(wù)化。保險(xiǎn)代理服務(wù)包括基本服務(wù)、附加服務(wù)和延伸服務(wù)?；敬矸?wù)的核心是展業(yè)和防災(zāi)防損。附加服務(wù)是為沒有發(fā)生保險(xiǎn)事故的被保險(xiǎn)人給予一定鼓勵(lì)的服務(wù)。延伸服務(wù)則是在購買某一保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)所得到的一種有償、優(yōu)惠的購買其他相關(guān)產(chǎn)品的服務(wù)。應(yīng)做到，保證基本服務(wù)、鼓勵(lì)附加服務(wù)、創(chuàng)新延伸服務(wù)。

2023年中國保險(xiǎn)代理行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

中國保險(xiǎn)中介行業(yè)上游參與主體由保險(xiǎn)公司組成，包括傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司及互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司，其保險(xiǎn)產(chǎn)品包括重疾險(xiǎn)、人壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等種類;中游參與者為保險(xiǎn)中介，主要包括保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)及保險(xiǎn)營銷員;下游參與者為終端用戶群體，主要包括企業(yè)用戶、個(gè)人用戶。

保險(xiǎn)代理一直是我國保險(xiǎn)市場(chǎng)營銷的主流模式，在我國傳統(tǒng)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)營銷模式下，代理人通常使用傳統(tǒng)的線下交流的方式來開拓投保客戶群體。保險(xiǎn)代理的營銷模式借助于代理人與客戶之間的深入交流，可以提高客戶對(duì)公司與產(chǎn)品的了解程度，促進(jìn)交易的達(dá)成。但是，傳統(tǒng)線下代理模式所存在的時(shí)間、空間約束也在一定程度上，限制了保險(xiǎn)市場(chǎng)規(guī)模的擴(kuò)大。隨著我國國民風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)的提升，保險(xiǎn)市場(chǎng)的規(guī)模以及行業(yè)的發(fā)展速度已漸漸不能滿足國民日益增長的保險(xiǎn)需求，因此借助于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)創(chuàng)新傳統(tǒng)保險(xiǎn)代理模式迫在眉睫。

現(xiàn)階段，以個(gè)人終端為中心、可以實(shí)現(xiàn)人與機(jī)器交互的Web3.0時(shí)代正在向我們走來。云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、人工智能等互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展與應(yīng)用，使得海量數(shù)據(jù)信息的聚合以及安全存儲(chǔ)成為可能，在此基礎(chǔ)上借助于機(jī)器學(xué)習(xí)等方式可以進(jìn)一步實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)的智能分析與處理，從而使信息交互變得更加高效智能。

因此，基于Web3.0的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)代理，可以通過構(gòu)建集合企業(yè)、代理人、用戶等多方主體的全方位互動(dòng)平臺(tái)來聚合更多的客戶信息，進(jìn)而據(jù)此分析出用戶的真實(shí)需求，從而提供更為匹配的產(chǎn)品營銷與服務(wù)。個(gè)性化的精準(zhǔn)營銷模式，可以有效節(jié)省保險(xiǎn)公司的人力、物力、時(shí)間成本，提高營銷效率，并在最大程度上滿足客戶的真實(shí)需求。此外，實(shí)名認(rèn)證機(jī)制的普及也使得Web3.0時(shí)代的互聯(lián)網(wǎng)信息具有可溯源特性，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)代理的安全性得到進(jìn)一步增強(qiáng)。

國外保險(xiǎn)代理行業(yè)發(fā)展?fàn)顩r

英國：在國際保險(xiǎn)市場(chǎng)上，英國的保險(xiǎn)代理制度影響最大，保險(xiǎn)代理人的力量最強(qiáng)。據(jù)統(tǒng)計(jì)，英國保險(xiǎn)市場(chǎng)上有800多家保險(xiǎn)公司，而保險(xiǎn)代理公司卻超過3200家，共有保險(xiǎn)代理人員8萬多名。英國保險(xiǎn)市場(chǎng)上60%以上的財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)是由保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人帶來的，“勞合社”的業(yè)務(wù)更是必須由保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人來安排。

德國：在德國保險(xiǎn)市場(chǎng)上，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人作用顯著。在德國，保險(xiǎn)代理人被稱作是保險(xiǎn)人“延長的手”，而獨(dú)立保險(xiǎn)代理人則有被保險(xiǎn)人的“同盟者”之稱。德國的保險(xiǎn)代理人總數(shù)為3000多人，50%-60%的業(yè)務(wù)量是由保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人帶來的。

美國：美國保險(xiǎn)市場(chǎng)是世界上最大的保險(xiǎn)市場(chǎng)之一。1998年，全美全部業(yè)務(wù)的保費(fèi)收入達(dá)7364.7億美元，居世界首位。保險(xiǎn)代理人在美國市場(chǎng)上發(fā)揮重要的作用，達(dá)信和怡安兩家全世界最大的經(jīng)紀(jì)公司都來源于美國。

保險(xiǎn)代理行業(yè)研究報(bào)告旨在從國家經(jīng)濟(jì)和產(chǎn)業(yè)發(fā)展的戰(zhàn)略入手，分析保險(xiǎn)代理未來的政策走向和監(jiān)管體制的發(fā)展趨勢(shì)，挖掘保險(xiǎn)代理行業(yè)的市場(chǎng)潛力，基于重點(diǎn)細(xì)分市場(chǎng)領(lǐng)域的深度研究，提供對(duì)產(chǎn)業(yè)規(guī)模、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、區(qū)域結(jié)構(gòu)、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)、產(chǎn)業(yè)盈利水平等多個(gè)角度市場(chǎng)變化的生動(dòng)描繪，清晰發(fā)展方向。欲了解更多關(guān)于保險(xiǎn)代理行業(yè)的市場(chǎng)數(shù)據(jù)及未來行業(yè)投資前景，可以點(diǎn)擊查看中研普華產(chǎn)業(yè)院研究報(bào)告《2023-2028年中國保險(xiǎn)代理行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)分析及發(fā)展前景預(yù)測(cè)報(bào)告》。

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  2023-2028年中國保險(xiǎn)代理行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)分析及發(fā)展前景預(yù)測(cè)報(bào)告

  隨著國內(nèi)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，保險(xiǎn)代理市場(chǎng)發(fā)展面臨巨大機(jī)遇和挑戰(zhàn)。在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)方面，保險(xiǎn)代理企業(yè)數(shù)量越來越多，市場(chǎng)正面臨著供給與需求的不對(duì)稱，保險(xiǎn)代理行業(yè)有進(jìn)一步洗牌的強(qiáng)烈要求，但是在一些保險(xiǎn)...

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