銀行貸款行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀：四大行官宣9月25日開(kāi)始批量下調(diào)存量首套住房貸款利率

• 吳亞楠 2023年9月7日 來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 527 28
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四大行均將于2023年9月25日起主動(dòng)進(jìn)行批量下調(diào)貸款利率，無(wú)需客戶(hù)申請(qǐng);執(zhí)行固定利率或基準(zhǔn)利率定價(jià)的存量房貸則先轉(zhuǎn)換為L(zhǎng)PR定價(jià)的浮動(dòng)利率貸款，再調(diào)整貸款利率。

近年來(lái)我國(guó)房地產(chǎn)市場(chǎng)供求關(guān)系發(fā)生重大變化，借款人和銀行對(duì)有序調(diào)整優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債均有訴求。存量住房貸款利率下降，對(duì)借款人來(lái)說(shuō)，可節(jié)約利息支出，有利于擴(kuò)大消費(fèi)和投資;對(duì)銀行來(lái)說(shuō)，可有效減少提前還貸現(xiàn)象，減輕對(duì)銀行利息收入的影響。

據(jù)了解，目前，監(jiān)管部門(mén)具體的指導(dǎo)方案還未出臺(tái)，多數(shù)銀行表態(tài)正在研究，準(zhǔn)備預(yù)案，并積極與監(jiān)管溝通。

業(yè)內(nèi)人士分析指出，存量房貸利率的調(diào)整不會(huì)出現(xiàn)“一刀切”的情況，大概率會(huì)根據(jù)城市級(jí)別不同、房貸金額等因素進(jìn)行“一城一策”。

四大行官宣9月25日開(kāi)始批量下調(diào)存量首套住房貸款利率

9月7日，工農(nóng)中建四大行發(fā)布關(guān)于存量首套個(gè)人住房貸款利率調(diào)整的相關(guān)細(xì)則，對(duì)于符合要求的存量個(gè)人住房貸款最低可調(diào)整至原貸款發(fā)放時(shí)所在城市首套房貸利率政策下限，當(dāng)前為L(zhǎng)PR定價(jià)的浮動(dòng)利率存量房貸，四大行均將于2023年9月25日起主動(dòng)進(jìn)行批量下調(diào)貸款利率，無(wú)需客戶(hù)申請(qǐng);執(zhí)行固定利率或基準(zhǔn)利率定價(jià)的存量房貸則先轉(zhuǎn)換為L(zhǎng)PR定價(jià)的浮動(dòng)利率貸款，再調(diào)整貸款利率。

從調(diào)整范圍看，四大行均強(qiáng)調(diào)包括兩類(lèi)：個(gè)人住房貸款發(fā)放時(shí)套數(shù)性質(zhì)為首套住房貸款;個(gè)人住房貸款發(fā)放時(shí)套數(shù)性質(zhì)為二套住房貸款及以上，但當(dāng)前已符合所在城市首套住房貸款政策。人行基準(zhǔn)利率貸款先按中國(guó)人民銀行公告[2019]第30號(hào)要求轉(zhuǎn)換為貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率(LPR)定價(jià)的浮動(dòng)利率貸款，再進(jìn)行存量房貸利率調(diào)整。

總體看，按照《中國(guó)人民銀行國(guó)家金融監(jiān)督管理總局關(guān)于降低存量首套住房貸款利率有關(guān)事項(xiàng)的通知》要求，調(diào)整后的存量首套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率在貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率(LPR)上的加點(diǎn)幅度，不得低于原貸款發(fā)放時(shí)所在城市首套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率政策下限。各城市首套住房貸款利率政策下限，以人民銀行各省級(jí)分行官方網(wǎng)站公布的為準(zhǔn)。

根據(jù)中研普華研究院撰寫(xiě)的《2023-2028年中國(guó)銀行貸款行業(yè)發(fā)展前景及投資風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)分析報(bào)告》顯示：

銀行貸款行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀分析2023

中國(guó)人民銀行近期發(fā)布的《2022年三季度金融機(jī)構(gòu)貸款投向統(tǒng)計(jì)報(bào)告》顯示，報(bào)告顯示，三季度，企事業(yè)單位貸款增長(zhǎng)加快，中長(zhǎng)期貸款增速提升較多，工業(yè)中長(zhǎng)期貸款增速持續(xù)提升。三季度末，本外幣企事業(yè)單位貸款余額137.08萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)13.1%，增速比上半年高0.5個(gè)百分點(diǎn)，比上年末高2.1個(gè)百分點(diǎn);

去年前三季度增加14.5萬(wàn)億元，同比多增3.77萬(wàn)億元。其中，中長(zhǎng)期貸款余額83.86萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)12.7%，增速比上半年高0.7個(gè)百分點(diǎn)，比上年末低1.3個(gè)百分點(diǎn);前三季度增加8.68萬(wàn)億元，同比多增3076億元。

三季度末，金融機(jī)構(gòu)人民幣各項(xiàng)貸款余額210.76萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)11.2%;前三季度人民幣貸款增加18.08萬(wàn)億元，同比多增1.36萬(wàn)億元。

三季度末，人民幣普惠金融領(lǐng)域貸款余額31.39萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)21.6%，比各項(xiàng)貸款高10.4個(gè)百分點(diǎn);前三季度增加4.89萬(wàn)億元，同比多增5757億元。綠色貸款保持高速增長(zhǎng)。

2022年三季度末，本外幣綠色貸款余額20.9萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)41.4%，比上年末高8.4個(gè)百分點(diǎn)，高于各項(xiàng)貸款增速30.7個(gè)百分點(diǎn)，前三季度增加4.88萬(wàn)億元。三季度末，本外幣涉農(nóng)貸款余額48.5萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)13.7%，增速比上年末高2.8個(gè)百分點(diǎn);前三季度增加5.46萬(wàn)億元，同比多增1.46萬(wàn)億元。

放眼全年，根據(jù)各銀行在春節(jié)前陸續(xù)披露的2023年工作計(jì)劃，銀行加大信貸投放力度依然可期。從貸款流向看，制造業(yè)、消費(fèi)領(lǐng)域、房地產(chǎn)均為重點(diǎn)。六大行中，中國(guó)工商銀行明確，將持續(xù)加大信貸投放力度，繼續(xù)對(duì)接好結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具;全力服務(wù)“保交樓”，增強(qiáng)消費(fèi)貸款市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行提出，重點(diǎn)加強(qiáng)基礎(chǔ)設(shè)施基金項(xiàng)目配套融資，加大制造業(yè)中長(zhǎng)期貸款投放，扎實(shí)做好消費(fèi)民生金融服務(wù)。

下半年銀行業(yè)信貸投放方向及信貸投放量

半年銀行業(yè)將繼續(xù)適度增加信貸投放額度，精準(zhǔn)助力國(guó)民經(jīng)濟(jì)重要領(lǐng)域及薄弱環(huán)節(jié)，具體投向來(lái)看，制造業(yè)、新興產(chǎn)業(yè)、普惠金融、綠色金融等是銀行業(yè)支持的重點(diǎn)。

郵儲(chǔ)銀行行長(zhǎng)劉建軍表示：“下半年信貸投放的壓力總體不大，郵儲(chǔ)銀行已經(jīng)完成了全年目標(biāo)的七成多，下半年將繼續(xù)推進(jìn)五大差異化增長(zhǎng)極，不斷優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)。”展望下半年銀行業(yè)信貸投放方向及信貸投放量，多家銀行表示，將繼續(xù)擴(kuò)大信貸支持力度，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)重要領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)。

在特色業(yè)務(wù)方面，建設(shè)銀行某信貸經(jīng)理向中國(guó)證券報(bào)記者表示：“包括文化、旅游、體育、醫(yī)療、教育、康養(yǎng)等方面的幸福產(chǎn)業(yè)信貸是我行較為重視的領(lǐng)域，下半年我們除了對(duì)重大基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)、普惠金融、先進(jìn)制造業(yè)、鄉(xiāng)村振興、科創(chuàng)等領(lǐng)域的信貸投放外，幸福產(chǎn)業(yè)相關(guān)領(lǐng)域會(huì)優(yōu)先投放?！?/p>

此外，多家中小銀行表示，聚焦普惠金融、推動(dòng)小微企業(yè)信貸投放，加大轄區(qū)內(nèi)民營(yíng)企業(yè)資金支持力度，將成為下半年工作的主要“抓手”。

在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中，企業(yè)及投資者能否做出適時(shí)有效的市場(chǎng)決策是制勝的關(guān)鍵。銀行貸款報(bào)告對(duì)中國(guó)行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、競(jìng)爭(zhēng)格局及市場(chǎng)供需形勢(shì)進(jìn)行了具體分析，并從行業(yè)的政策環(huán)境、經(jīng)濟(jì)環(huán)境、社會(huì)環(huán)境及技術(shù)環(huán)境等方面分析行業(yè)面臨的機(jī)遇及挑戰(zhàn)。還重點(diǎn)分析了重點(diǎn)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)現(xiàn)狀及發(fā)展格局，并對(duì)未來(lái)幾年行業(yè)的發(fā)展趨向進(jìn)行了專(zhuān)業(yè)的預(yù)判。

本報(bào)告同時(shí)揭示了銀行貸款市場(chǎng)潛在需求與潛在機(jī)會(huì)，為戰(zhàn)略投資者選擇恰當(dāng)?shù)耐顿Y時(shí)機(jī)和公司領(lǐng)導(dǎo)層做戰(zhàn)略規(guī)劃提供準(zhǔn)確的市場(chǎng)情報(bào)信息及科學(xué)的決策依據(jù)，同時(shí)對(duì)政府部門(mén)也具有極大的參考價(jià)值。同時(shí)包含大量的數(shù)據(jù)、深入分析、專(zhuān)業(yè)方法和價(jià)值洞察，可以幫助您更好地了解行業(yè)的趨勢(shì)、風(fēng)險(xiǎn)和機(jī)遇。

想了解關(guān)于更多銀行貸款行業(yè)專(zhuān)業(yè)分析，可點(diǎn)擊查看中研普華研究院撰寫(xiě)的《2023-2028年中國(guó)銀行貸款行業(yè)發(fā)展前景及投資風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)分析報(bào)告》。

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  2023-2028年中國(guó)銀行貸款行業(yè)發(fā)展前景及投資風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)分析報(bào)告

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