11月新增信貸超萬億元 中國銀行個(gè)人信貸行業(yè)深度調(diào)研

• 黃婷 2023年12月14日 來源：北京商報(bào) 1105 71
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個(gè)人信用貸款是銀行或其它金融機(jī)構(gòu)向資信良好的借款人發(fā)放的無需提供擔(dān)保的人民幣信用貸款。在銀行申請個(gè)人貸款，銀行對貸款資金的用途是有要求的。一般銀行會(huì)規(guī)定貸款申請人不得將貸款資金用于銀監(jiān)會(huì)明令禁止的生產(chǎn)、經(jīng)營、投資領(lǐng)域，借款人需要提供資金用途證明或者用

個(gè)人信用貸款是銀行或其它金融機(jī)構(gòu)向資信良好的借款人發(fā)放的無需提供擔(dān)保的人民幣信用貸款。在銀行申請個(gè)人貸款，銀行對貸款資金的用途是有要求的。一般銀行會(huì)規(guī)定貸款申請人不得將貸款資金用于銀監(jiān)會(huì)明令禁止的生產(chǎn)、經(jīng)營、投資領(lǐng)域，借款人需要提供資金用途證明或者用途聲明。

12月13日，人民銀行發(fā)布11月金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)報(bào)告。數(shù)據(jù)顯示，11月人民幣貸款增加1.09萬億元，社會(huì)融資規(guī)模增量為2.45萬億元。2023年前11個(gè)月，人民幣貸款增加21.58萬億元，同比多增1.55萬億元;社融規(guī)模增量為33.65萬億元，同比多增2.79萬億元。截至2023年11月末，廣義貨幣(M2)余額291.2萬億元，同比增長10%。

臨近年末，市場對人民銀行加碼政策預(yù)期有所上升。分析人士指出，人民銀行有望在今年底明年初采取更多貨幣寬松操作以提振經(jīng)濟(jì)，降息、降準(zhǔn)均存在落地的可能性，短期內(nèi)長債利率或?qū)⒄鹗幤珡?qiáng)運(yùn)行。

11月新增信貸超萬億元

根據(jù)人民銀行披露的數(shù)據(jù)，截至2023年11月末，人民幣貸款余額236.42萬億元，同比增長10.8%，增速分別比上月末和上年同期低0.1個(gè)和0.2個(gè)百分點(diǎn)。前11個(gè)月人民幣貸款增加21.58萬億元，同比多增1.55萬億元。

另據(jù)人民銀行此前發(fā)布的信息，2022年全年人民幣貸款增加21.31萬億元，由此來看，2023年前11個(gè)月貸款增量已超過2022年全年。

具體到11月，數(shù)據(jù)顯示，11月人民幣貸款增加1.09萬億元，同比少增1368億元。分部門看，住戶貸款增加2925億元，其中，短期貸款增加594億元，中長期貸款增加2331億元;企(事)業(yè)單位貸款增加8221億元，其中，短期貸款增加1705億元，中長期貸款增加4460億元，票據(jù)融資增加2092億元;非銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)貸款減少207億元。

2023年11月新增信貸同比少增，略低于上年同期，但環(huán)比2023年10月新增規(guī)模7384億元有明顯增長，環(huán)比多增3516億元。其中，11月住戶貸款同比增加298億元，環(huán)比大幅增加3271億元;11月企(事)業(yè)單位貸款增加8221億元，同比減少616億元，環(huán)比增加3058億元。更細(xì)化來看，11月與居民消費(fèi)相關(guān)的短期貸款、與居民房貸相關(guān)的中長期貸款，不論同比還是環(huán)比均出現(xiàn)了不同程度的回升。相較2022年11月，短期貸款同比增加69億元，中長期貸款同比增加228億元;環(huán)比2023年10月，短期貸款、中長期貸款分別增長1647億元、1624億元。

企(事)業(yè)單位貸款方面，11月企(事)業(yè)單位貸款增加8221億元，同比減少616億元，環(huán)比增加3058億元。其中，短期貸款增加1705億元，同比多增1946億元;中長期貸款增加4460億元，同比少增2907億元。

據(jù)中研產(chǎn)業(yè)研究院《2024-2029年中國銀行個(gè)人信貸行業(yè)深度調(diào)研及投資機(jī)會(huì)分析報(bào)告》分析：

11月屬于信貸“小月”，2023年前11個(gè)月新增信貸總量已超過去年全年，主要是今年信貸投放節(jié)奏明顯前置加上銀行積極備戰(zhàn)“開門紅”。從結(jié)構(gòu)看，11月信貸結(jié)構(gòu)持續(xù)改善，消費(fèi)和內(nèi)需動(dòng)能有所增強(qiáng)，加之國內(nèi)積極信貸資源流向薄弱環(huán)節(jié)和重點(diǎn)領(lǐng)域，居民消費(fèi)和樓市需求呈現(xiàn)積極改善跡象。中信證券首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家明明則認(rèn)為，化債的宏觀敘事邏輯下，特殊再融資債的資金正在加快投放，導(dǎo)致貸款償還規(guī)模增加。此外，制造業(yè)生產(chǎn)保持?jǐn)U張但步伐有所放緩，需求指標(biāo)連續(xù)兩月有所回落，也會(huì)對企業(yè)信貸需求形成壓制。住戶部門雖有多增，但更多是源于去年低基數(shù)影響，居民貸款仍未出現(xiàn)實(shí)質(zhì)改善。

初步統(tǒng)計(jì)，2023年前11個(gè)月社會(huì)融資規(guī)模增量累計(jì)為33.65萬億元，比上年同期多2.79萬億元。另外，截至2023年11月末社會(huì)融資規(guī)模存量為376.39萬億元，同比增長9.4%。

而11月社會(huì)融資規(guī)模增量為2.45萬億元，比上年同期多4556億元。其中，對實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)放的人民幣貸款增加1.11萬億元，同比少增447億元;對實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)放的外幣貸款折合人民幣減少357億元，同比少減291億元;委托貸款減少386億元，同比多減298億元;信托貸款增加197億元，同比多增562億元;未貼現(xiàn)的銀行承兌匯票增加203億元，同比多增12億元;企業(yè)債券凈融資1330億元，同比多726億元;政府債券凈融資1.15萬億元，同比多4992億元;非金融企業(yè)境內(nèi)股票融資359億元，同比少429億元。

此外，根據(jù)人民銀行披露的信息，2023年前11個(gè)月人民幣存款增加25.65萬億元，同比多增1301億元。11月人民幣存款增加2.53萬億元，同比少增4273億元。其中，住戶存款增加9089億元，非金融企業(yè)存款增加2487億元，財(cái)政性存款減少3293億元，非銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)存款增加1.57萬億元。

在“穩(wěn)健的貨幣政策要靈活適度、精準(zhǔn)有效”以及信貸投放“總量適度、節(jié)奏平穩(wěn)”的總基調(diào)下，貨幣信貸增長既會(huì)對實(shí)體經(jīng)濟(jì)保持穩(wěn)固支持力度，又會(huì)強(qiáng)調(diào)可持續(xù)地平穩(wěn)投放，更好匹配宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展和經(jīng)營主體需求。下一步，人民銀行將強(qiáng)化貨幣政策和財(cái)政、產(chǎn)業(yè)、區(qū)域、科技政策等之間的協(xié)調(diào)配合，更加關(guān)注存量貸款的持續(xù)效用，實(shí)現(xiàn)信貸結(jié)構(gòu)“有增有減”、融資結(jié)構(gòu)“有升有降”，著力盤活存量資金，提高資金使用效率，為經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展注入新動(dòng)力。

想要了解更多中國銀行個(gè)人信貸行業(yè)詳情分析，可以點(diǎn)擊查看中研普華研究報(bào)告《2024-2029年中國銀行個(gè)人信貸行業(yè)深度調(diào)研及投資機(jī)會(huì)分析報(bào)告》。

銀行個(gè)人信貸研究報(bào)告對行業(yè)研究的內(nèi)容和方法進(jìn)行全面的闡述和論證，對研究過程中所獲取的資料進(jìn)行全面系統(tǒng)的整理和分析，通過圖表、統(tǒng)計(jì)結(jié)果及文獻(xiàn)資料，或以縱向的發(fā)展過程，或橫向類別分析提出論點(diǎn)、分析論據(jù)，進(jìn)行論證。報(bào)告如實(shí)地反映客觀情況，一切敘述、說明、推斷、引用恰如其分，文字、用詞表達(dá)準(zhǔn)確，概念表述科學(xué)化。報(bào)告對行業(yè)相關(guān)各種因素進(jìn)行具體調(diào)查、研究、分析，洞察行業(yè)今后的發(fā)展方向、行業(yè)競爭格局的演變趨勢以及技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)、市場規(guī)模、潛在問題與行業(yè)發(fā)展的癥結(jié)所在，評估行業(yè)投資價(jià)值、效果效益程度，提出建設(shè)性意見建議，為行業(yè)投資決策者和企業(yè)經(jīng)營者提供參考依據(jù)。

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