中國銀行業(yè)目前正處于金融科技迅速發(fā)展的階段 “智慧銀行”時代已經(jīng)到來

• 黃婷 2023年12月26日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 827 50
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智慧銀行是傳統(tǒng)銀行、網(wǎng)絡銀行的高級階段，是銀行企業(yè)以智慧化手段和新的思維模式來審視自身需求，并利用創(chuàng)新科技塑造新服務、新產(chǎn)品、新的運營和業(yè)務模式，實現(xiàn)規(guī)模經(jīng)濟，提升效率和降低成本，達到有效的客戶管理和高效的營銷績效的目的。

智慧銀行產(chǎn)業(yè)

智慧銀行是傳統(tǒng)銀行、網(wǎng)絡銀行的高級階段，是銀行企業(yè)以智慧化手段和新的思維模式來審視自身需求，并利用創(chuàng)新科技塑造新服務、新產(chǎn)品、新的運營和業(yè)務模式，實現(xiàn)規(guī)模經(jīng)濟，提升效率和降低成本，達到有效的客戶管理和高效的營銷績效的目的。

智慧銀行的支撐平臺是智慧門戶。其主要特征是社會化、智能化和多樣化，目標是增強本行的核心競爭力，促進信息科技與業(yè)務發(fā)展的深度融合，推動業(yè)務創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新、服務創(chuàng)新、流程創(chuàng)新、管理創(chuàng)新，增強可持續(xù)發(fā)展能力，為社會公眾提供豐富、安全和便捷的多樣化金融服務。

據(jù)中研產(chǎn)業(yè)研究院《2024-2029年智慧銀行產(chǎn)業(yè)現(xiàn)狀及未來發(fā)展趨勢分析報告》分析：

近年來，隨著我國經(jīng)濟的發(fā)展，智慧銀行行業(yè)也迅速發(fā)展，伴隨著新技術(shù)的涌現(xiàn)和金融服務模式的變革，智慧銀行行業(yè)發(fā)展步伐更加迅猛。隨著數(shù)字化轉(zhuǎn)型浪潮的迭起，從2019年開始，包括工行、建行、農(nóng)行等在內(nèi)的多家銀行都已經(jīng)陸續(xù)展開了對智慧銀行的探索。中國銀行業(yè)目前正處于金融科技迅速發(fā)展的階段，各銀行全積極布局智能化，數(shù)字化銀行轉(zhuǎn)型升級，“智慧銀行”時代已經(jīng)到來。

智慧銀行是一種追求全面智能化和數(shù)字化的銀行定位和服務模式，它將創(chuàng)新技術(shù)應用于客戶的智能金融服務體驗，實現(xiàn)數(shù)字化和智能的改造，實現(xiàn)生態(tài)可感知的創(chuàng)新、有效的部署、安全的管理和風險防御，為客戶提供安全、迅速便捷的金融服務。

當前，智慧銀行呈現(xiàn)出線上線下結(jié)合、前后臺協(xié)同的業(yè)態(tài)。其典型應用場景包括：用戶識別、刷臉支付、智慧網(wǎng)點、智能客服和智能風控等。從產(chǎn)業(yè)鏈的角度來看，布局智慧銀行領(lǐng)域的技術(shù)公司種類多樣，其中，以生物識別、計算機視覺、自然語言處理、大數(shù)據(jù)等技術(shù)公司較為普遍，在應用上，生物識別和智能風控相對成熟。

隨著5G技術(shù)的不斷完善，5G智慧網(wǎng)點建設已經(jīng)成為各家銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的重要著力點。5G技術(shù)給銀行業(yè)帶來的不僅僅是服務速度的提升，更是整個金融服務生態(tài)的演變。

隨著科技發(fā)展，人工智能的應用日益廣泛且呈加速態(tài)勢，對經(jīng)濟社會生活產(chǎn)生了深遠的影響。語音識別、生物識別等人工智能技術(shù)廣泛應用到商業(yè)銀行客戶服務、營銷獲客等領(lǐng)域，極大地提升了客戶體驗以及提高了工作效率。人工智能技術(shù)的發(fā)展，使銀行業(yè)面臨新的契機和挑戰(zhàn)。

數(shù)字經(jīng)濟時代，在技術(shù)革新、政策、市場大環(huán)境等多方面因素推動下，各家銀行充分認識到數(shù)字化轉(zhuǎn)型的必要性，采用金融科技手段對傳統(tǒng)網(wǎng)點進行革新和重塑。一方面著力將網(wǎng)點運營與業(yè)務場景深度融合，更好地服務個人、單位客戶，提升客戶體驗;另一方面聚焦于人員、機具及系統(tǒng)的有效整合，構(gòu)建一體化營銷服務體系，推動銀行數(shù)智化轉(zhuǎn)型。

智慧銀行以大數(shù)據(jù)、大信息系統(tǒng)為驅(qū)動，打破了銀行不同渠道之間溝通的不暢通性，利用智能設備收集客戶信息，并進行分析和預測，從客戶行為的特點和偏好中去選擇符合客戶風險承受能力的個性化金融產(chǎn)品。

同時，利用大數(shù)據(jù)技術(shù)處理海量數(shù)據(jù)，智能地優(yōu)化分析和決策的能力，更高效地應對客戶與市場環(huán)境的變化。通過線上線下渠道聯(lián)合開發(fā)、渠道資源整合、銀行交易智能分析、渠道對接營銷等方式，構(gòu)建更加高效的銀行金融渠道體系，使銀行逐漸“看不見”又“無處不在”。

我國智慧銀行行業(yè)市場分析

智慧銀行未來的發(fā)展趨勢將會是把銀行建設成為一個有機生命體，具備高度發(fā)達的大腦和神經(jīng)系統(tǒng)，全面增加智能機具的感知度量能力、互聯(lián)互通能力、智能洞察能力，突出智能化特色及新性需求，依托大數(shù)據(jù)及電子信息系統(tǒng)，為客戶提供一站式服務，有效增強客戶的正面體驗。

數(shù)據(jù)顯示，2021年上半年，智慧銀行行業(yè)趨勢仍在持續(xù)，工行、農(nóng)行、中行、建行的網(wǎng)點數(shù)量除工行小幅增加了23個以外，農(nóng)行、中行及建行分別環(huán)比減少94個、31個和85個。智慧銀行行業(yè)金融機構(gòu)改造營業(yè)網(wǎng)點的數(shù)量分別為10700個、8006個、15591個、12800個。

智慧銀行行業(yè)離柜交易達3709.22億筆，同比增長14.59%;離柜交易總額達2308.36萬億元，同比增長12.18%;智慧銀行行業(yè)平均電子渠道分流率為90.88%。

智慧銀行行業(yè)與網(wǎng)點的縮減同步的是銀行人員的減少，僅在2021年上半年，上述四大國有銀行對比年初分別減少了10000人、4919人、3490人及3916人，這其中大部分來自于網(wǎng)點前臺柜員的減少。

數(shù)據(jù)顯示，在約100個國家里，近10年銀行營業(yè)網(wǎng)點數(shù)量減少14%。在歐美國家和韓國，銀行網(wǎng)點削減趨勢正在逐步加快。根據(jù)中國銀行業(yè)協(xié)會的數(shù)據(jù)，中國銀行網(wǎng)點連續(xù)三年下滑。

隨著國內(nèi)經(jīng)濟的發(fā)展，智慧銀行市場發(fā)展面臨巨大機遇和挑戰(zhàn)。在市場競爭方面，智慧銀行企業(yè)數(shù)量越來越多，市場正面臨著供給與需求的不對稱，智慧銀行行業(yè)有進一步洗牌的強烈要求，但是在一些智慧銀行細分市場仍有較大的發(fā)展空間，信息化技術(shù)將成為核心競爭力。本報告通過深入的調(diào)查、分析，投資者能夠充分把握行業(yè)目前所處的全球和國內(nèi)宏觀經(jīng)濟形勢，具體分析該產(chǎn)品所在的細分市場，對智慧銀行行業(yè)總體市場的供求趨勢及行業(yè)前景做出判斷;明確目標市場、分析競爭對手，了解市場定位，把握市場特征，發(fā)掘價格規(guī)律，創(chuàng)新營銷手段，提出智慧銀行行業(yè)市場進入和市場開拓策略，對行業(yè)未來發(fā)展提出可行性建議。為企業(yè)中高層管理人員、企事業(yè)發(fā)展研究部門人員、市場投資人士、投行及咨詢行業(yè)人士、投資專家等提供各行業(yè)豐富翔實的市場研究資料和商業(yè)競爭情報;為國內(nèi)外的行業(yè)企業(yè)、研究機構(gòu)、社會團體和政府部門提供專業(yè)的行業(yè)市場研究、商業(yè)分析、投資咨詢、市場戰(zhàn)略咨詢等服務。

想要了解更多智慧銀行產(chǎn)業(yè)詳情分析，可以點擊查看中研普華研究報告《2024-2029年智慧銀行產(chǎn)業(yè)現(xiàn)狀及未來發(fā)展趨勢分析報告》。

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  2024-2029年智慧銀行產(chǎn)業(yè)現(xiàn)狀及未來發(fā)展趨勢分析報告

  隨著國內(nèi)經(jīng)濟的發(fā)展，智慧銀行市場發(fā)展面臨巨大機遇和挑戰(zhàn)。在市場競爭方面，智慧銀行企業(yè)數(shù)量越來越多，市場正面臨著供給與需求的不對稱，智慧銀行行業(yè)有進一步洗牌的強烈要求，但是在一些智慧...

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