企業(yè)網(wǎng)上銀行行業(yè)市場(chǎng)現(xiàn)狀及未來(lái)發(fā)展分析

• 吳澳燕 2024年2月29日 來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 263 9
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近年來(lái)，隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的快速發(fā)展，銀行在線融資業(yè)務(wù)逐漸成為支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要力量。企業(yè)網(wǎng)上銀行，又被稱為企業(yè)網(wǎng)絡(luò)銀行或者公司網(wǎng)絡(luò)銀行，是一種網(wǎng)絡(luò)服務(wù)，它允許企業(yè)在互聯(lián)網(wǎng)上通過(guò)瀏覽器進(jìn)行金融交易和管理銀行賬戶。這種服務(wù)通常是由銀行提供，作為其傳統(tǒng)銀

網(wǎng)上銀行，又稱為網(wǎng)絡(luò)銀行、在線銀行，是指銀行利用Internet技術(shù)，通過(guò)Internet向客戶提供開(kāi)戶、銷(xiāo)戶、查詢、對(duì)賬、行內(nèi)轉(zhuǎn)賬、跨行轉(zhuǎn)賬、信貸、網(wǎng)上證券、投資理財(cái)?shù)葌鹘y(tǒng)服務(wù)項(xiàng)目，使客戶可以足不出戶就能夠安全便捷地管理活期和定期存款、支票、信用卡及個(gè)人投資等。

中國(guó)人民銀行數(shù)據(jù)顯示，網(wǎng)聯(lián)清算公司和中國(guó)銀聯(lián)處理的全行業(yè)網(wǎng)絡(luò)支付交易持續(xù)增長(zhǎng)。春節(jié)除夕至大年初八，日均處理交易26.3億筆、金額1.25萬(wàn)億元，相比去年春節(jié)假期，日均分別增長(zhǎng)18.6%和8.0%。

另外從支付寶與微信公布數(shù)據(jù)來(lái)看，跨境支付相關(guān)數(shù)據(jù)較為亮眼。據(jù)微信發(fā)布的《龍年春節(jié)消費(fèi)“新意”觀察》顯示，中國(guó)香港居民內(nèi)地消費(fèi)(含線上及線下)交易筆數(shù)、金額雙雙大漲，其中交易筆數(shù)與2023年春節(jié)同比增長(zhǎng)近5倍、金額超過(guò)3倍，而灣事通綜合跨境服務(wù)小程序的訪問(wèn)量也環(huán)比增長(zhǎng)365%。

與此同時(shí)，春節(jié)期間前往港澳旅行的內(nèi)地游客也呈井噴增長(zhǎng)。微信支付在中國(guó)香港線下日均交易筆數(shù)同比暴漲5倍;中國(guó)澳門(mén)線下日均支付筆數(shù)增長(zhǎng)翻一番，達(dá)到106%;其中，中國(guó)香港乘車(chē)碼日均消費(fèi)筆數(shù)同比增長(zhǎng)18倍。

近年來(lái)，隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的快速發(fā)展，銀行在線融資業(yè)務(wù)逐漸成為支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要力量。企業(yè)網(wǎng)上銀行，又被稱為企業(yè)網(wǎng)絡(luò)銀行或者公司網(wǎng)絡(luò)銀行，是一種網(wǎng)絡(luò)服務(wù)，它允許企業(yè)在互聯(lián)網(wǎng)上通過(guò)瀏覽器進(jìn)行金融交易和管理銀行賬戶。這種服務(wù)通常是由銀行提供，作為其傳統(tǒng)銀行服務(wù)的一種延伸。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2024-2029年中國(guó)企業(yè)網(wǎng)上銀行行業(yè)市場(chǎng)現(xiàn)狀分析及未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)預(yù)測(cè)研究報(bào)告》顯示：

企業(yè)網(wǎng)上銀行適用于需要實(shí)時(shí)掌握賬戶及財(cái)務(wù)信息、不涉及資金轉(zhuǎn)入和轉(zhuǎn)出的廣大中小企業(yè)客戶。客戶在工行網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)通企業(yè)電話銀行或辦理企業(yè)普通卡證書(shū)后，就可在柜面或在線自助注冊(cè)企業(yè)網(wǎng)上銀行普及版。客戶憑普通卡證書(shū)卡號(hào)和密碼即可登錄企業(yè)網(wǎng)上銀行普及版，獲得基本的網(wǎng)上銀行服務(wù)。

截至目前，中國(guó)銀行企業(yè)網(wǎng)銀客戶數(shù)量突破600萬(wàn)戶，年交易規(guī)模突破300萬(wàn)億元，與400余家世界500強(qiáng)企業(yè)開(kāi)展合作，并在跨境、報(bào)關(guān)等領(lǐng)域長(zhǎng)期保持市場(chǎng)領(lǐng)先，贏得業(yè)界廣泛認(rèn)可。

中國(guó)銀行企業(yè)網(wǎng)上銀行是中行基于全球統(tǒng)一核心系統(tǒng)及全新系統(tǒng)平臺(tái)開(kāi)發(fā)的線上金融服務(wù)平臺(tái)，通過(guò)云計(jì)算、大數(shù)據(jù)分析、人工智能等技術(shù)，以中國(guó)銀行全方面安全保障體系為基礎(chǔ)，基于對(duì)企業(yè)財(cái)務(wù)高效運(yùn)作管理需求的深刻理解，以及全球化現(xiàn)金管理經(jīng)驗(yàn)的長(zhǎng)期積累，通過(guò)簡(jiǎn)約化頁(yè)面設(shè)計(jì)、智慧化交互方式，為企業(yè)搭建安全便捷的賬戶管理、資金匯劃及投資服務(wù)通道，提升企業(yè)財(cái)務(wù)管理效率，促進(jìn)企業(yè)財(cái)富與價(jià)值增值。企業(yè)可通過(guò)網(wǎng)頁(yè)、手機(jī)、微信、銀企直連等渠道，隨時(shí)接入中國(guó)銀行企業(yè)網(wǎng)銀，體驗(yàn)極致線上金融服務(wù)。

企業(yè)網(wǎng)上銀行行業(yè)市場(chǎng)現(xiàn)狀及未來(lái)發(fā)展分析

在金融科技發(fā)展和國(guó)家政策引領(lǐng)下、銀行紛紛加快推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的時(shí)代，正在經(jīng)歷一場(chǎng)以科技引領(lǐng)、數(shù)據(jù)賦能、數(shù)字經(jīng)營(yíng)為目標(biāo)的智慧銀行數(shù)字化變革。在企業(yè)數(shù)字金融服務(wù)領(lǐng)域中，企業(yè)網(wǎng)銀當(dāng)仁不讓地成為企業(yè)用戶心目中最重要的數(shù)字金融服務(wù)渠道，重要性得分為91.9分，用戶表示企業(yè)網(wǎng)銀是不可替代的，很多常規(guī)業(yè)務(wù)尤其復(fù)雜業(yè)務(wù)通過(guò)企業(yè)網(wǎng)銀處理是最便捷的。同時(shí)，企業(yè)網(wǎng)銀用戶活躍度較2021年相比提升了31.3%，提升幅度較大。

在參與調(diào)查的2000位企業(yè)用戶中，93%已開(kāi)通企業(yè)網(wǎng)銀，48%已開(kāi)通企業(yè)手機(jī)銀行，對(duì)比之下，企業(yè)微信銀行及電話銀行的開(kāi)通率較低，均不足20%。對(duì)比近六年企業(yè)數(shù)字金融各渠道的用戶比例變遷，企業(yè)網(wǎng)銀渠道的用戶比例穩(wěn)定增長(zhǎng)且已近飽和;企業(yè)手機(jī)銀行渠道的用戶比例穩(wěn)中有升，雖有波動(dòng)但仍有一定增長(zhǎng)空間。

除此之外，資費(fèi)更優(yōu)惠、操作更簡(jiǎn)化、服務(wù)更智能是企業(yè)用戶對(duì)網(wǎng)銀使用時(shí)較為期待的，而對(duì)公和個(gè)人渠道的聯(lián)動(dòng)互通、更加靈活的個(gè)性化設(shè)置、更好的系統(tǒng)交互體驗(yàn)、更便捷的與企業(yè)內(nèi)部系統(tǒng)聯(lián)動(dòng)互通同樣被用戶賦予較高期待。

整體來(lái)看，企業(yè)網(wǎng)銀重要程度不可撼動(dòng)，企業(yè)手機(jī)銀行潛力無(wú)限，未來(lái)仍有較大增長(zhǎng)空間;交易安全性、操作便利性仍是用戶最為關(guān)注的因素。

未來(lái)，行應(yīng)從兩方面入手，提升開(kāi)放銀行建設(shè)能力。第一，銀行需在保證對(duì)公業(yè)務(wù)平穩(wěn)發(fā)展的條件下升級(jí)風(fēng)控模式，加速數(shù)據(jù)開(kāi)放，對(duì)接企業(yè)數(shù)字化系統(tǒng)，從而實(shí)現(xiàn)模式創(chuàng)新;第二，銀行應(yīng)深入了解企業(yè)各個(gè)業(yè)務(wù)場(chǎng)景的運(yùn)作模式、場(chǎng)景相關(guān)的業(yè)務(wù)流程以及每一個(gè)流程背后的潛在金融服務(wù)需求，進(jìn)而通過(guò)開(kāi)放銀行對(duì)接企業(yè)各類場(chǎng)景中的具體業(yè)務(wù)流程節(jié)點(diǎn)，為企業(yè)提供強(qiáng)針對(duì)性、高敏捷性和廣覆蓋性的金融服務(wù)。

在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中，企業(yè)及投資者能否做出適時(shí)有效的市場(chǎng)決策是制勝的關(guān)鍵。報(bào)告準(zhǔn)確把握行業(yè)未被滿足的市場(chǎng)需求和趨勢(shì)，有效規(guī)避行業(yè)投資風(fēng)險(xiǎn)，更有效率地鞏固或者拓展相應(yīng)的戰(zhàn)略性目標(biāo)市場(chǎng)，牢牢把握行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的主動(dòng)權(quán)。

更多行業(yè)詳情請(qǐng)點(diǎn)擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2024-2029年中國(guó)企業(yè)網(wǎng)上銀行行業(yè)市場(chǎng)現(xiàn)狀分析及未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)預(yù)測(cè)研究報(bào)告》。

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