商業(yè)保理行業(yè)發(fā)展前景可期 商業(yè)保理行業(yè)現(xiàn)狀及發(fā)展趨勢分析2024

• 陳觀秋 2024年2月29日 來源：太原日報 新華網(wǎng) 中國經(jīng)營報 1092 70
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近年來，中國商業(yè)保理行業(yè)異軍突起，解決了廣大中小企業(yè)的融資難題。早在2012年6月，商務(wù)部就在發(fā)布的《關(guān)于商業(yè)保理試點有關(guān)工作的通知》為商業(yè)保理試點的推進奠定了基礎(chǔ)。自此，商業(yè)保理行業(yè)不斷壯大，成為傳統(tǒng)金融體系的重要補充部分。

近年來，中國商業(yè)保理行業(yè)異軍突起，解決了廣大中小企業(yè)的融資難題。早在2012年6月，商務(wù)部就在發(fā)布的《關(guān)于商業(yè)保理試點有關(guān)工作的通知》為商業(yè)保理試點的推進奠定了基礎(chǔ)。自此，商業(yè)保理行業(yè)不斷壯大，成為傳統(tǒng)金融體系的重要補充部分。

近年來，中小企業(yè)融資難、賬款拖欠等問題在我國日益凸顯。商業(yè)保理行業(yè)因其承載實體經(jīng)濟“毛細(xì)血管”的作用，逐漸成為緩解中小企業(yè)融資難、融資貴問題的有效途徑，同時也在降低大企業(yè)杠桿率方面發(fā)揮了積極作用。

商業(yè)保理是一整套基于保理商和供應(yīng)商之間所簽訂的保理合同的金融方案，包括融資、信用風(fēng)險管理、應(yīng)收賬款管理和催收服務(wù)。保理商根據(jù)保理合同受讓供應(yīng)商的應(yīng)收賬款并且代替采購商付款，如果采購商無法付款，保理商則付款給供應(yīng)商。

保理合同是指不論是否出于融資目的，供應(yīng)商為實現(xiàn)應(yīng)收賬款分戶管理、賬款催收、防范壞賬中的一項或多項功能，將已經(jīng)或即將形成的應(yīng)收賬款(以下簡稱“應(yīng)收賬款”，根據(jù)上下文也可能指部分應(yīng)收賬款)轉(zhuǎn)讓給保理商的合同。

商業(yè)保理行業(yè)現(xiàn)狀

相較于銀行保險等大型金融機構(gòu)，商業(yè)保理企業(yè)多屬于中小企業(yè)范疇，但作為一種深耕下沉市場的貿(mào)易融資工具，商業(yè)保理企業(yè)又專門服務(wù)于中小企業(yè)。增資蓄勢的背后，折射出商業(yè)保理行業(yè)的創(chuàng)新發(fā)展活力。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，在市場需求、科技賦能和政策法律各方面因素的推動下，2022年商業(yè)保理行業(yè)保持了良好的發(fā)展態(tài)勢。

2022年是中國商業(yè)保理行業(yè)試點十周年。10年來，商業(yè)保理行業(yè)從無到有、從小到大，業(yè)務(wù)量十年百倍的成長。

經(jīng)過10年(2012-2022)探索和發(fā)展，商業(yè)保理行業(yè)從無到有、從小到大，已成為我國供應(yīng)鏈金融行業(yè)的重要組成部分，為破解中小企業(yè)融資難融資貴作出了突出貢獻。

從經(jīng)濟周期對保理行業(yè)的影響來看，經(jīng)濟正向增長時，應(yīng)收賬款規(guī)模較大，資金需求符合實際經(jīng)營情況，賬期穩(wěn)定且回款可期，有利于保理業(yè)務(wù)健康展業(yè)。經(jīng)濟負(fù)向下行時，應(yīng)收賬款規(guī)模要么縮小，融資需求不旺，保理業(yè)務(wù)缺乏市場基礎(chǔ)。要么應(yīng)收賬款賬期拉長，雖然賬期拉長可增加保理業(yè)務(wù)資產(chǎn)持有期，提升收入，但是會進一步加劇風(fēng)險，這需要總體平衡收益和風(fēng)險情況，相比經(jīng)濟正向增長，經(jīng)濟負(fù)向下行不利于保理業(yè)務(wù)穩(wěn)定健康發(fā)展。

近年來，黨和國家高度重視包括商業(yè)保理在內(nèi)供應(yīng)鏈金融行業(yè)的健康發(fā)展，在銀保監(jiān)會和各地金融監(jiān)管部門的支持下，在業(yè)界同仁共同努力下，商業(yè)保理行業(yè)不僅取得了量的發(fā)展，也得到了質(zhì)的提高，商業(yè)保理行業(yè)正逐步走向持續(xù)規(guī)范、健康發(fā)展的軌道。

據(jù)中研產(chǎn)業(yè)研究院《2024-2029年商業(yè)保理產(chǎn)業(yè)現(xiàn)狀及未來發(fā)展趨勢分析報告》分析：

綜合國內(nèi)外保理行業(yè)發(fā)展環(huán)境，雖然商業(yè)保理行業(yè)增速有所放緩，但是經(jīng)過前幾年的發(fā)展積累，國內(nèi)保理市場基礎(chǔ)依然深厚，整個行業(yè)可以保持兩位數(shù)以上的增長速度，發(fā)展前景可期。

商業(yè)保理行業(yè)發(fā)展趨勢

未來，中國商業(yè)保理行業(yè)監(jiān)管趨嚴(yán)、合規(guī)經(jīng)營是大勢所趨。隨著商業(yè)保理行業(yè)監(jiān)管格局逐步明確、相關(guān)政策不斷出臺，商業(yè)保理公司將加速回歸本源，在不同細(xì)分領(lǐng)域為服務(wù)中小企業(yè)和實體經(jīng)濟作出更多貢獻。

未來行業(yè)在法規(guī)新變化、市場新需求、發(fā)展新動能、風(fēng)險新挑戰(zhàn)等因素作用下，規(guī)范化、規(guī)?；?、數(shù)字化、市場化、國際化程度將持續(xù)提高。

當(dāng)前，智能化、數(shù)字化、平臺也成為發(fā)展保理業(yè)務(wù)的重要趨勢。面對疫情之后經(jīng)濟回暖的有利時機，商業(yè)保理企業(yè)需積極拓寬商業(yè)保理公司融資渠道，擴大業(yè)務(wù)規(guī)模。同時，需針對業(yè)務(wù)實際情況，推進服務(wù)實體平臺化，創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式，進一步實現(xiàn)供給側(cè)與需求側(cè)之間的有效銜接，更好地助力小微企業(yè)和實體經(jīng)濟。

隨著供應(yīng)鏈金融發(fā)展，金融科技的應(yīng)用以及銀行深度介入，商業(yè)保理企業(yè)與銀行互補合作的關(guān)系正在發(fā)生著微妙變化，作為一項綜合性的金融服務(wù)，商業(yè)保理應(yīng)從以融資服務(wù)為主，與銀行優(yōu)勢互補，攜手服務(wù)實體經(jīng)濟，切實解決中小企業(yè)融資難問題。

報告對國際、國內(nèi)商業(yè)保理行業(yè)市場發(fā)展?fàn)顩r、關(guān)聯(lián)行業(yè)發(fā)展?fàn)顩r、行業(yè)競爭狀況、優(yōu)勢企業(yè)發(fā)展?fàn)顩r、消費現(xiàn)狀以及行業(yè)營銷進行了深入的分析，在總結(jié)中國商業(yè)保理行業(yè)發(fā)展歷程的基礎(chǔ)上，結(jié)合新時期的各方面因素，對中國商業(yè)保理行業(yè)的發(fā)展趨勢給予了細(xì)致和審慎的預(yù)測論證。

想要了解更多商業(yè)保理行業(yè)詳情分析，可以點擊查看中研普華研究報告《2024-2029年商業(yè)保理產(chǎn)業(yè)現(xiàn)狀及未來發(fā)展趨勢分析報告》。

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