多家銀行停發(fā)聯(lián)名信用卡 信用卡產(chǎn)業(yè)未來市場(chǎng)發(fā)展空間及策略

• 吳澳燕 2024年3月18日 來源：中國證券報(bào) 中國網(wǎng)財(cái)經(jīng) 1179 76
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信用卡是現(xiàn)代金融業(yè)的重要組成部分，可以明顯降低社會(huì)交易成本，對(duì)我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展具有積極的促進(jìn)作用。近年來，為了搶占客戶，一些銀行與知名品牌或商家合作，推出聯(lián)名信用卡，這些卡片往往具有獨(dú)特的外觀設(shè)計(jì)，并且提供豐富的專屬優(yōu)惠和權(quán)益，如消費(fèi)折扣、積分回饋、會(huì)員

多家銀行停發(fā)聯(lián)名信用卡

信用卡是現(xiàn)代金融業(yè)的重要組成部分，可以明顯降低社會(huì)交易成本，對(duì)我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展具有積極的促進(jìn)作用。近年來，為了搶占客戶，一些銀行與知名品牌或商家合作，推出聯(lián)名信用卡，這些卡片往往具有獨(dú)特的外觀設(shè)計(jì)，并且提供豐富的專屬優(yōu)惠和權(quán)益，如消費(fèi)折扣、積分回饋、會(huì)員特權(quán)等。

今年以來，包括交通銀行、郵儲(chǔ)銀行、中信銀行、長(zhǎng)沙銀行、浙江民泰商業(yè)銀行等在內(nèi)的多家銀行發(fā)布公告稱，將停止發(fā)行部分聯(lián)名信用卡。根據(jù)浙江民泰商業(yè)銀行發(fā)布的公告，該行將于2024年4月1日起，停止發(fā)行民泰銀行京東聯(lián)名卡(包括民泰銀行京東聯(lián)名標(biāo)準(zhǔn)卡、民泰銀行京東聯(lián)名分期卡、民泰銀行京東出行聯(lián)名卡、民泰銀行京東視娛聯(lián)名卡)。

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，控制成本和合作期限到期或是多家銀行停發(fā)聯(lián)名信用卡的主要原因。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2024-2029年信用卡產(chǎn)業(yè)現(xiàn)狀及未來發(fā)展趨勢(shì)分析報(bào)告》顯示：

自1985年中國第一張信用卡誕生以來，中國信用卡業(yè)務(wù)經(jīng)歷30余年的發(fā)展歷程，已成為各家銀行“大零售”主陣地。然而種種跡象表明，在嚴(yán)監(jiān)管、行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)倒逼壓力下，現(xiàn)階段傳統(tǒng)的增長(zhǎng)模式開始遭遇瓶頸，信用卡業(yè)務(wù)已從“增量時(shí)代”邁入“存量時(shí)代”。

在很長(zhǎng)一段時(shí)間里，信用卡業(yè)務(wù)經(jīng)歷了跑馬圈地式的規(guī)模擴(kuò)張。據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至2022年末，我國信用卡累計(jì)發(fā)卡量由2010年的2.3億張?jiān)黾又?.98億張。有5家銀行信用卡累計(jì)發(fā)卡量均超過1億張，10家銀行信用卡累計(jì)發(fā)卡量(部分銀行統(tǒng)計(jì)口徑為流通卡量)均超過5000萬張。

數(shù)據(jù)顯示，截至2023年三季度末，全國共開立信用卡和借貸合一卡7.79億張，環(huán)比下降1%。自2022年四季度開始，信用卡和借貸合一卡累計(jì)發(fā)卡量已連續(xù)四個(gè)季度下滑。

信用卡產(chǎn)業(yè)未來市場(chǎng)發(fā)展空間及策略

一直以來，信用卡在社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活中都占據(jù)著重要地位。如近年來，部分商業(yè)銀行通過發(fā)行聯(lián)名卡、粉絲卡等方式獲取客戶，深耕存量。不久前，“醬香拿鐵”火遍全網(wǎng)，寧波銀行信用卡在“醬香拿鐵”上市當(dāng)天推出了“1分錢來一杯醬香拿鐵”活動(dòng)。除此以外，流量IP、熱門電影、明星演唱會(huì)、網(wǎng)紅景點(diǎn)、明星粉絲聯(lián)名卡等都成為銀行信用卡業(yè)務(wù)營銷的抓手。

除了通過發(fā)行聯(lián)名卡粉絲卡等方式深耕存量，信用卡業(yè)務(wù)出現(xiàn)新的轉(zhuǎn)型趨勢(shì)。近些年，商業(yè)銀行紛紛上線了自己的APP，比如招商銀行的掌上生活、中信銀行的動(dòng)卡空間、交通銀行的買單吧。隨著市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈，銀行、消費(fèi)金融公司、第三方支付平臺(tái)、互聯(lián)網(wǎng)助貸公司等各主體都在消費(fèi)金融領(lǐng)域搶占市場(chǎng)份額，信用卡行業(yè)面臨著新的挑戰(zhàn)。

風(fēng)險(xiǎn)方面，不良貸款率是消費(fèi)金融的關(guān)鍵指標(biāo)，市場(chǎng)正經(jīng)歷不良率上升的陣痛期，信用卡逾期增加、不良率抬頭成為普遍現(xiàn)象。目前，銀行業(yè)數(shù)字化進(jìn)程的加快，銀行已充分意識(shí)到并逐漸緊密金融與場(chǎng)景的聯(lián)系。消費(fèi)場(chǎng)景的精細(xì)化建設(shè)與運(yùn)營是信用卡業(yè)務(wù)創(chuàng)新發(fā)展的必然選擇，融入場(chǎng)景的客戶體驗(yàn)與精準(zhǔn)觸達(dá)成為信用卡獲客活客的必然路徑。

《中國信用卡消費(fèi)金融報(bào)告(2023)》認(rèn)為，以用戶為中心的數(shù)字化轉(zhuǎn)型成為信用卡業(yè)務(wù)戰(zhàn)略發(fā)展方向，隨著信用卡線上服務(wù)便利化政策進(jìn)一步放開，銀行信用卡業(yè)務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型也將迎來更多機(jī)遇。

在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中，企業(yè)及投資者能否做出適時(shí)有效的市場(chǎng)決策是制勝的關(guān)鍵。報(bào)告準(zhǔn)確把握行業(yè)未被滿足的市場(chǎng)需求和趨勢(shì)，有效規(guī)避行業(yè)投資風(fēng)險(xiǎn)，更有效率地鞏固或者拓展相應(yīng)的戰(zhàn)略性目標(biāo)市場(chǎng)，牢牢把握行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的主動(dòng)權(quán)。

更多行業(yè)詳情請(qǐng)點(diǎn)擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2024-2029年信用卡產(chǎn)業(yè)現(xiàn)狀及未來發(fā)展趨勢(shì)分析報(bào)告》。

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