消費金融行業(yè)首份負責任標準發(fā)布 消費金融產(chǎn)業(yè)未來趨勢預測2024

• 吳澳燕 2024年3月21日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 1221 79
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目前，我國共有31家消費金融公司。截至2023年末，消費金融公司資產(chǎn)規(guī)模及貸款余額均突破1.1萬億元;2023年累計服務客戶超過3.7億人次。近年來，隨著居民消費場景及消費習慣的線上化，大多數(shù)消費金融公司以線上獲客為主，借助第三方平臺擴大業(yè)務規(guī)模，并逐步向消費信貸數(shù)

消費金融是近幾年消費升級的產(chǎn)物，指機構(gòu)或企業(yè)為個人提供的、以日常消費(不包括住房和汽車消費貸款)為主要需求的小額貸款產(chǎn)品和金融服務。

近年來，消費成為暢通國內(nèi)大循環(huán)、擴大內(nèi)需的重要引擎。消費金融對于平滑低收入人群收支平衡、促進消費有著重要作用。目前，我國消費金融行業(yè)正在從規(guī)模發(fā)展向高質(zhì)量發(fā)展轉(zhuǎn)變。

如何讓消費金融行業(yè)實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展?近年來，通過“負責任金融”來強化科技企業(yè)和金融機構(gòu)的倫理責任，成為金融管理部門關(guān)注的重點。

2023年10月，國務院發(fā)布《關(guān)于推進普惠金融高質(zhì)量發(fā)展的實施意見》(國發(fā)(2023)15號)，明確了普惠金融發(fā)展的五大原則，將“負責任金融”明確作為金融消費者保護工作基本原則，“負責任金融”是以透明、公平的方式提供金融。

消費金融行業(yè)首份負責任標準發(fā)布

3月20日，在重慶舉辦的消費金融高峰論壇上，消費金融行業(yè)的首份負責任標準發(fā)布。據(jù)悉，該標準是由上海金融與發(fā)展實驗室課題組和國家金融監(jiān)督管理總局重慶監(jiān)管局課題組共同撰寫的。

據(jù)上海金融與發(fā)展實驗室主任曾剛介紹，課題組將“負責任的消費金融”標準分為5個主題及多個指標，5個主題分別為社會與環(huán)境、消費者保護、消費者促進與提升、數(shù)字金融業(yè)務風險管理、合作方管理。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2024-2029年消費金融產(chǎn)業(yè)現(xiàn)狀及未來發(fā)展趨勢分析報告》顯示：

消費金融具有單筆授信額度小、服務方式靈活、貸款期限短(一般在1-12個月)等特點，流程簡便、申請材料要求簡單、到款迅速。消費金融的參與機構(gòu)形成了以銀行系、產(chǎn)業(yè)系、互聯(lián)網(wǎng)電商系、P2P系為主體的市場格局。

目前，我國共有31家消費金融公司。截至2023年末，消費金融公司資產(chǎn)規(guī)模及貸款余額均突破1.1萬億元;2023年累計服務客戶超過3.7億人次。近年來，隨著居民消費場景及消費習慣的線上化，大多數(shù)消費金融公司以線上獲客為主，借助第三方平臺擴大業(yè)務規(guī)模，并逐步向消費信貸數(shù)字化轉(zhuǎn)型。貸款用途覆蓋家電家居、手機數(shù)碼、家裝租房、文旅娛樂、教育撫育等主要消費場景，有效拉動了內(nèi)需。

在環(huán)境利好下，消費金融“跑馬圈地”的同時，行業(yè)競爭日趨激烈，馬太效應加劇。當前，頭部機構(gòu)和中小機構(gòu)之間的差距進一步擴大，馬太效應加劇，這預示著我國消費金融市場開始自增量市場向存量市場和增量市場并重轉(zhuǎn)變，隨著市場增速整體放緩，市場存量博弈的特征日益明顯。

消費金融產(chǎn)業(yè)未來趨勢預測2024

消費金融對于促進消費、擴大內(nèi)需具有重要作用。通過消費金融公司等貸款制度創(chuàng)新，我國可以更大程度上實現(xiàn)促進消費、擴大內(nèi)需的目的。然而，消費金融的發(fā)展也需要在風險控制和合規(guī)經(jīng)營方面做出努力，以確保行業(yè)的健康穩(wěn)定發(fā)展。

3月18日，國家金融監(jiān)督管理總局修訂發(fā)布了《消費金融公司管理辦法》，提高消費金融公司準入標準，強化業(yè)務分類監(jiān)管，加強消費者權(quán)益保護。

《辦法》提高消費金融公司主要出資人的資產(chǎn)、營業(yè)收入等指標標準以及最低持股比例要求，提高具有消費金融業(yè)務管理和風控經(jīng)驗出資人的持股比例，提高消費金融公司最低注冊資本金要求。

針對消費金融公司客群下沉、消費者金融素養(yǎng)一般等情況，《辦法》更加突出強化消費者權(quán)益保護，要求建立健全消保工作機制，加強合作機構(gòu)管理，加強消費者適當性管理，落實催收管理主體責任。下一步，消費金融公司應更多運用金融科技，提升催收規(guī)范化和智能化水平。

隨著經(jīng)濟恢復向好，社會消費需求將進一步釋放，行業(yè)監(jiān)管規(guī)則的完善將推動消費金融公司在提振消費、擴大內(nèi)需中發(fā)揮更重要的作用。

在激烈的市場競爭中，企業(yè)及投資者能否做出適時有效的市場決策是制勝的關(guān)鍵。報告準確把握行業(yè)未被滿足的市場需求和趨勢，有效規(guī)避行業(yè)投資風險，更有效率地鞏固或者拓展相應的戰(zhàn)略性目標市場，牢牢把握行業(yè)競爭的主動權(quán)。

更多行業(yè)詳情請點擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2024-2029年消費金融產(chǎn)業(yè)現(xiàn)狀及未來發(fā)展趨勢分析報告》。

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