2024科技金融行業(yè)市場(chǎng)發(fā)展現(xiàn)狀及競(jìng)爭(zhēng)格局分析

• 黃文玉 2024年5月10日 來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 938 58
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金融科技的實(shí)質(zhì)就是金融服務(wù)與底層技術(shù)的結(jié)合，應(yīng)用人工智能、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算以及區(qū)塊鏈等，打造金融支付、融資、投資、保險(xiǎn)以及基礎(chǔ)設(shè)施等領(lǐng)域的新服務(wù)模式。隨著技術(shù)的不斷進(jìn)步和市場(chǎng)的不斷擴(kuò)大，科技金融將不斷推動(dòng)金融行業(yè)的創(chuàng)新和發(fā)展。

科技金融行業(yè)近年來(lái)呈現(xiàn)出快速增長(zhǎng)的態(tài)勢(shì)。隨著科技的快速發(fā)展和金融行業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型，科技金融逐漸成為金融行業(yè)的重要趨勢(shì)。市場(chǎng)規(guī)模不斷擴(kuò)大，涵蓋了互聯(lián)網(wǎng)支付、網(wǎng)絡(luò)借貸、智能投顧、區(qū)塊鏈金融等多個(gè)領(lǐng)域。同時(shí)，科技金融企業(yè)的數(shù)量也在不斷增加，包括傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的科技子公司、金融科技公司以及跨界進(jìn)入金融領(lǐng)域的科技公司等。

科技金融是指通過(guò)創(chuàng)新財(cái)政科技投入方式，引導(dǎo)和促進(jìn)銀行業(yè)、證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)金融機(jī)構(gòu)及創(chuàng)業(yè)投資等各類資本，創(chuàng)新金融產(chǎn)品，改進(jìn)服務(wù)模式，搭建服務(wù)平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)科技創(chuàng)新鏈條與金融資本鏈條的有機(jī)結(jié)合，為初創(chuàng)期到成熟期各發(fā)展階段的科技企業(yè)提供融資支持和金融服務(wù)的一系列政策和制度的系統(tǒng)安排。

金融科技的實(shí)質(zhì)就是金融服務(wù)與底層技術(shù)的結(jié)合，應(yīng)用人工智能、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算以及區(qū)塊鏈等，打造金融支付、融資、投資、保險(xiǎn)以及基礎(chǔ)設(shè)施等領(lǐng)域的新服務(wù)模式。其涉及的技術(shù)具有更新迭代快、跨界、混業(yè)等特點(diǎn)，是大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈技術(shù)等前沿顛覆性科技與傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)與場(chǎng)景的疊加融合，主要包括大數(shù)據(jù)金融、人工智能金融、區(qū)塊鏈金融和量化金融四個(gè)核心部分?？萍冀鹑谑窍蚩萍紕?chuàng)新活動(dòng)提供融資資源的政府、企業(yè)、市場(chǎng)和社會(huì)中介機(jī)構(gòu)等主體，及其在科技創(chuàng)新融資過(guò)程中的行為活動(dòng)組成的體系，是國(guó)家科技創(chuàng)新體系和金融體系的重要構(gòu)成部分。

科技金融行業(yè)市場(chǎng)發(fā)展現(xiàn)狀及競(jìng)爭(zhēng)格局分析

近幾年，各地加大了發(fā)展科技金融的步伐，但進(jìn)程仍較緩慢，制約因素很多，需要進(jìn)一步理順信貸和投資機(jī)制。銀行信貸理念仍然滯后。當(dāng)前，大型商業(yè)銀行仍然熱衷于為大城市大項(xiàng)目大企業(yè)優(yōu)先提供貸款融資服務(wù)，科技型企業(yè)和小微企業(yè)日益增多，多元化經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的信貸需求，與單一結(jié)構(gòu)信貸供給，兩者不對(duì)稱的矛盾日益凸顯，廣大民營(yíng)性質(zhì)的科技型中小企業(yè)的融資需求難以充分滿足。資本市場(chǎng)不完善。雖然我國(guó)已經(jīng)初步建立了多層次的資本市場(chǎng)體系，但各資本市場(chǎng)間發(fā)展不均衡，主板市場(chǎng)發(fā)展相對(duì)成熟，其他層次的資本市場(chǎng)相對(duì)落后，科技型中小企業(yè)由于主板上市條件高，而科技企業(yè)虧損的居多，其上市融資非常艱難。

數(shù)據(jù)顯示，全球金融科技產(chǎn)業(yè)收入規(guī)模近5年來(lái)呈現(xiàn)不斷上漲的態(tài)勢(shì)，全球范圍內(nèi)金融科技在傳統(tǒng)金融領(lǐng)域的滲透率不斷擴(kuò)大，金融科技水平不斷提升，產(chǎn)業(yè)投融資規(guī)?？傮w上漲。麥肯錫報(bào)告顯示，全球范圍來(lái)看，金融科技吸收融資總額超過(guò)2000億美元，有超過(guò)400家投資機(jī)構(gòu)、金融機(jī)構(gòu)積極參與金融科技投資。2021年金融科技投資總額躍升至超過(guò)2200億美元。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2024-2029年中國(guó)科技金融行業(yè)市場(chǎng)深度調(diào)研及投資戰(zhàn)略研究報(bào)告》顯示：

2023年，更多科技金融公司將會(huì)進(jìn)入市場(chǎng)，行業(yè)多元化將促使競(jìng)爭(zhēng)變得更加激烈，傳統(tǒng)銀行也將大量投資科技金融，加強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)力，這促使更多有競(jìng)爭(zhēng)力的、功能領(lǐng)先的產(chǎn)品前來(lái)改善行業(yè)環(huán)境，增加投資者利益最大化，使科技金融更進(jìn)一步成長(zhǎng)和根深蒂固。

科技金融行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)日益激烈，企業(yè)之間的競(jìng)爭(zhēng)不僅僅是技術(shù)層面的競(jìng)爭(zhēng)，更是服務(wù)、生態(tài)、品牌等多方面的競(jìng)爭(zhēng)。同時(shí)，隨著監(jiān)管政策的不斷完善和市場(chǎng)的逐步成熟，科技金融行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)格局也在發(fā)生變化。一方面，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)紛紛加大科技投入，加速數(shù)字化轉(zhuǎn)型，以提升競(jìng)爭(zhēng)力;另一方面，金融科技企業(yè)也在不斷探索新的商業(yè)模式和服務(wù)模式，以尋求更大的發(fā)展空間。

科技金融行業(yè)以技術(shù)創(chuàng)新為核心驅(qū)動(dòng)力，不斷推動(dòng)金融服務(wù)的升級(jí)和變革。人工智能、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、云計(jì)算等技術(shù)在科技金融領(lǐng)域得到廣泛應(yīng)用，提高了金融服務(wù)的效率、降低了成本，并為用戶提供了更加便捷、智能的金融服務(wù)體驗(yàn)。例如，智能投顧可以根據(jù)用戶的投資偏好和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，提供個(gè)性化的投資建議和資產(chǎn)配置方案;區(qū)塊鏈技術(shù)可以提高金融交易的透明度和安全性，降低欺詐風(fēng)險(xiǎn)。

科技金融行業(yè)未來(lái)發(fā)展前景及規(guī)劃預(yù)測(cè)

自2021年以來(lái)，陸續(xù)出臺(tái)了《金融科技發(fā)展規(guī)劃(2022—2025年)》《關(guān)于銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的指導(dǎo)意見(jiàn)》以及《證券期貨業(yè)科技發(fā)展“十四五”規(guī)劃》等重要文件。2022年9月，為推動(dòng)相關(guān)政策規(guī)劃落地實(shí)施，人民銀行組織開(kāi)展了深化金融科技應(yīng)用，推進(jìn)金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型提升工程，從數(shù)字化基礎(chǔ)能力建設(shè)、數(shù)據(jù)要素綜合應(yīng)用、金融科技多項(xiàng)賦能等方面，為金融科技應(yīng)用與發(fā)展明確了重點(diǎn)方向。

在未來(lái)幾年，科技金融發(fā)展重點(diǎn)將以科技為落腳點(diǎn)，以數(shù)字化為本質(zhì)，通過(guò)技術(shù)手段轉(zhuǎn)變金融服務(wù)方式，提升金融服務(wù)效率?？萍冀鹑诠緦⒏怀銎淇萍純?yōu)勢(shì)，綜合運(yùn)用云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等技術(shù)，與傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)深度融合，使其能更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，促進(jìn)國(guó)家發(fā)展。目標(biāo)到2025年，較為完善的市場(chǎng)監(jiān)管科技創(chuàng)新體系基本建立，市場(chǎng)監(jiān)管戰(zhàn)略科技力量進(jìn)一步加強(qiáng)，市場(chǎng)監(jiān)管科技創(chuàng)新發(fā)展環(huán)境不斷優(yōu)化，科技創(chuàng)新支撐市場(chǎng)監(jiān)管現(xiàn)代化成效顯著。爭(zhēng)取實(shí)現(xiàn)國(guó)家重點(diǎn)實(shí)驗(yàn)室、國(guó)家技術(shù)創(chuàng)新中心“零的突破”，國(guó)家科技創(chuàng)新基地達(dá)到3-5個(gè)。新建國(guó)家市場(chǎng)監(jiān)管重點(diǎn)實(shí)驗(yàn)室60個(gè)以上、技術(shù)創(chuàng)新中心20個(gè)以上。

隨著技術(shù)的不斷進(jìn)步和市場(chǎng)的不斷擴(kuò)大，科技金融將不斷推動(dòng)金融行業(yè)的創(chuàng)新和發(fā)展。同時(shí)，隨著數(shù)字經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和人們金融需求的不斷升級(jí)，科技金融也將為用戶提供更加便捷、智能、個(gè)性化的金融服務(wù)。因此，企業(yè)需要抓住機(jī)遇，加強(qiáng)技術(shù)研發(fā)和創(chuàng)新，推動(dòng)科技金融行業(yè)的持續(xù)健康發(fā)展。

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