財產(chǎn)保險是指投保人根據(jù)合同約定，向保險人交付保險費，保險人按保險合同的約定對所承保的財產(chǎn)及其有關(guān)利益因自然災害或意外事故造成的損失承擔賠償責任的保險。

財產(chǎn)保險行業(yè)市場現(xiàn)狀分析

根據(jù)數(shù)據(jù)顯示，幾大頭部財險公司的保費收入平均增長率約為8%。然而，在凈利潤上，這些企業(yè)的表現(xiàn)呈現(xiàn)出不同程度的虧損與盈利。

保險服務收入增加，凈利潤卻出現(xiàn)下降，很有可能意味著“開支”也在提升。而險企普遍表示，受大災及疫情后出險率回歸常態(tài)等因素影響，2023年，上市險企賠付支出、綜合成本率普遍走高。

此外，作為財險業(yè)的基本盤，自2023年以來，財險業(yè)在車險方面也迎來“滑鐵盧”，各大頭部險企普遍存在盈利下滑情況。

據(jù)國家金融監(jiān)管總局披露的數(shù)據(jù)，按可比口徑，一季度財產(chǎn)險公司實現(xiàn)原保費收入同比增長5.1%。另據(jù)一季度償付能力報告數(shù)據(jù)統(tǒng)計，85家財險公司一季度合計實現(xiàn)凈利潤同比下降9.28%。其中，53家盈利、32家虧損。

盡管盈利者超六成，但強者恒強、馬太效應仍在加劇。財險“老三家”人保財險、平安產(chǎn)險和太保產(chǎn)險一季度合計凈利潤占到行業(yè)的85.4%。綜合成本率上亦呈現(xiàn)分化格局，多達49家險企一季度綜合成本率超100%，且多為中小主體。

據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)院研究報告《2024-2028年中國財產(chǎn)保險行業(yè)市場深度調(diào)研與發(fā)展趨勢報告》分析

2024年一季度，7家頭部財險公司有5家凈利潤過億，分別為人保財險(73.51億元)、平安產(chǎn)險(38.14億元)、太保產(chǎn)險(19.33億元)、國壽財險(8.50億元)、陽光產(chǎn)險(1.40億元)，另外2家中華聯(lián)合財險和大地財險的凈利潤分別為0.18億元、-0.27億元。

7家財險公司中，人保財險、國壽財險、中華聯(lián)合財險、大地財險、陽光產(chǎn)險5家險企的凈利潤出現(xiàn)同比下滑，而這其中除大地財險保費收入略有下滑外，其余4家均呈現(xiàn)“增收不增利”態(tài)勢。

財產(chǎn)保險行業(yè)市場前景趨勢分析

同時，一季度，財產(chǎn)險公司資金運用余額較去年同期上升3.92%。其中，債券配置余額較去年同期上升14.81%，股票和證券投資基金余額較去年同期上漲5.2%，銀行存款較去年同期下降12.79%。

由此可見，無論人身險公司還是財產(chǎn)險公司，在大類資產(chǎn)配置中，債券的漲幅都位居首位。魯曉岳表示，在保險行業(yè)回歸保障本源的背景下，堅持基于負債特性進行大類資產(chǎn)配置，堅持在戰(zhàn)略資產(chǎn)配置的引領下積極配置長期固收資產(chǎn)，延展資產(chǎn)久期的保險公司，在今后的經(jīng)營中將逐漸顯露出優(yōu)勢。

對下一步險資權(quán)益資產(chǎn)的配置策略，前述人身險公司投資負責人認為，在以債券配置夯實投資收益底座的同時，險資還必須提升整體投資收益率，隨著權(quán)益市場的回暖向好，險資的股票和證券投資基金配置力度也可能進一步增加，而這也是險資增厚整體投資收益的必然途徑之一。

隨著市場規(guī)模的擴大和競爭的加劇，保險公司需要不斷提高服務質(zhì)量以吸引和留住客戶。未來，保險公司將更加注重客戶體驗和服務質(zhì)量，通過提供更加個性化的保險產(chǎn)品和服務、提高理賠效率、加強客戶溝通等方式來增強市場競爭力。

未來，欲知更多關(guān)于財產(chǎn)保險行業(yè)的市場數(shù)據(jù)及未來投資前景規(guī)劃，可以點擊查看中研普華產(chǎn)業(yè)院研究報告《2024-2028年中國財產(chǎn)保險行業(yè)市場深度調(diào)研與發(fā)展趨勢報告》。