中國人民銀行發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，2023年末，我國金融業(yè)機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)為461.09萬億元，同比增長9.9%。其中，銀行業(yè)機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)為417.29萬億元，同比增長10%。金融科技與銀行業(yè)務(wù)深度融合，催生出銀行業(yè)一系列創(chuàng)新產(chǎn)品和業(yè)務(wù)模式變革。

智慧銀行是一種追求全面智能化和數(shù)字化的銀行定位和服務(wù)模式，它將創(chuàng)新技術(shù)應(yīng)用于客戶的智能金融服務(wù)體驗，實現(xiàn)數(shù)字化和智能的改造，實現(xiàn)生態(tài)可感知的創(chuàng)新、有效的部署、安全的管理和風(fēng)險防御，為客戶提供安全、迅速便捷的金融服務(wù)。

當(dāng)前，智慧銀行呈現(xiàn)出線上線下結(jié)合、前后臺協(xié)同的業(yè)態(tài)。其典型應(yīng)用場景包括：用戶識別、刷臉支付、智慧網(wǎng)點、智能客服和智能風(fēng)控等。

中國智慧銀行市場環(huán)境及行業(yè)未來投資戰(zhàn)略2024

銀行業(yè)作為金融服務(wù)行業(yè)，網(wǎng)點服務(wù)是銀行為客戶提供面對面服務(wù)的觸角，直接決定了客戶的滿意度和口碑，成為銀行提供品牌服務(wù)的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。隨著科技發(fā)展，人工智能的應(yīng)用日益廣泛且呈加速態(tài)勢，對經(jīng)濟(jì)社會生活產(chǎn)生了深遠(yuǎn)的影響。語音識別、生物識別等人工智能技術(shù)廣泛應(yīng)用到商業(yè)銀行客戶服務(wù)、營銷獲客等領(lǐng)域，極大地提升了客戶體驗以及提高了工作效率。

中國人民銀行印發(fā)的《金融科技發(fā)展規(guī)劃(2022—2025年)》強(qiáng)調(diào)，以加快金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型、強(qiáng)化金融科技審慎監(jiān)管為主線，將數(shù)字元素注入金融服務(wù)全流程。同時，原銀保監(jiān)會印發(fā)《關(guān)于銀行業(yè)保險業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的指導(dǎo)意見》提出，到2025年，銀行業(yè)保險業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型取得明顯成效。這都為商業(yè)銀行加速數(shù)字化轉(zhuǎn)型升級指明方向。

2022年中國銀行業(yè)IT解決方案市場總規(guī)模為648.8億元，同比增長10.1%。在政策、技術(shù)等諸多效應(yīng)的疊加下，未來三到五年中國銀行業(yè)IT解決方案市場將會繼續(xù)保持增長態(tài)勢。IDC預(yù)計，到2027年，市場規(guī)模將達(dá)到1429.15億元。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2024-2029年中國智慧銀行行業(yè)發(fā)展前景及投資戰(zhàn)略規(guī)劃報告》顯示：

從產(chǎn)業(yè)鏈的角度來看，布局智慧銀行領(lǐng)域的技術(shù)公司種類多樣，其中，以生物識別、計算機(jī)視覺、自然語言處理、大數(shù)據(jù)等技術(shù)公司較為普遍，在應(yīng)用上，生物識別和智能風(fēng)控相對成熟。

銀行數(shù)字化意味著將傳統(tǒng)的紙質(zhì)文件和手工操作轉(zhuǎn)變?yōu)殡娮踊?、自動化的處理方式。通過引入人工智能、大數(shù)據(jù)分析和云計算等技術(shù)，銀行能夠?qū)崿F(xiàn)對客戶數(shù)據(jù)的快速處理和準(zhǔn)確分析，從而提高業(yè)務(wù)處理的效率和準(zhǔn)確性?！?022年中國銀行業(yè)服務(wù)報告》顯示，銀行平均電子分流率97%，9成以上業(yè)務(wù)都已實現(xiàn)線上化。第三方數(shù)據(jù)監(jiān)控平臺顯示，2023年6月底，中國手機(jī)銀行App月活用戶數(shù)超5億。不僅App，銀行在微信和支付寶上的小程序超過200多款。

IDC預(yù)測，到2025年，超過80%的銀行都將部署數(shù)字人，承擔(dān)90%的客服和理財咨詢服務(wù)。隨著大模型的落地應(yīng)用，數(shù)字員工“看懂文字、聽懂語言、做懂業(yè)務(wù)”將成為常態(tài)。未來，智慧銀行行業(yè)將借助云計算、大數(shù)據(jù)分析、智能技術(shù)、物聯(lián)網(wǎng)等新技術(shù)，實現(xiàn)智能化辦理金融業(yè)務(wù)，為客戶提供更加便捷的金融服務(wù)，實現(xiàn)金融服務(wù)的普惠化、便捷化和安全化。

在激烈的市場競爭中，企業(yè)及投資者能否做出適時有效的市場決策是制勝的關(guān)鍵。報告準(zhǔn)確把握行業(yè)未被滿足的市場需求和趨勢，有效規(guī)避行業(yè)投資風(fēng)險，更有效率地鞏固或者拓展相應(yīng)的戰(zhàn)略性目標(biāo)市場，牢牢把握行業(yè)競爭的主動權(quán)。

本研究咨詢報告由中研普華咨詢公司領(lǐng)銜撰寫，在大量周密的市場調(diào)研基礎(chǔ)上，主要依據(jù)了國家統(tǒng)計局、國家商務(wù)部、國家發(fā)改委、國家經(jīng)濟(jì)信息中心、國務(wù)院發(fā)展研究中心、國家海關(guān)總署、全國商業(yè)信息中心、中國經(jīng)濟(jì)景氣監(jiān)測中心、中國行業(yè)研究網(wǎng)、全國及海外相關(guān)報刊雜志的基礎(chǔ)信息以及智慧銀行行業(yè)研究單位等公布和提供的大量資料。

更多行業(yè)詳情請點擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2024-2029年中國智慧銀行行業(yè)發(fā)展前景及投資戰(zhàn)略規(guī)劃報告》。