小微企業(yè)數(shù)量眾多、分布廣泛，是推動國民經(jīng)濟(jì)和社會發(fā)展的重要力量，國家一直高度重視小微企業(yè)發(fā)展，出臺多項優(yōu)惠政策，為小微企業(yè)發(fā)展保駕護(hù)航。近兩年來，小微企業(yè)經(jīng)營成本進(jìn)一步下降，小微企業(yè)融資環(huán)境持續(xù)改善，這樣的改變，與民生銀行在內(nèi)的眾多金融機(jī)構(gòu)的努力付出不無關(guān)系。據(jù)了解，民生銀行不斷改進(jìn)和完善小微金融服務(wù)體系，切實踐行國家普惠金融政策，深刻履行金融機(jī)構(gòu)服務(wù)社會、服務(wù)小微的基本義務(wù)。

小微金融行業(yè)市場現(xiàn)狀分析

據(jù)中國銀行業(yè)協(xié)會最新數(shù)據(jù)披露，截至2023年一季度末，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)用于小微企業(yè)的貸款余額為64.5萬億元，較10年前增長超4倍。其中，普惠金融領(lǐng)域貸款余額35.19萬億元，普惠小微貸款余額26.16萬億元，較2018年首次統(tǒng)計以來增長均超過2倍。新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款平均利率4.42%，較2017年末下降近3個百分點。

財報數(shù)據(jù)顯示，六大行全年普惠型小微貸款余額增速已連續(xù)兩年超過30%，在2021年、2022年各報告期末六大行普惠型小微貸款余額總額分別為6.47萬億元、8.54萬億元，同比增長35.64%、31.99%。2022年六大行發(fā)放普惠型小微貸款的平均利率的均值為4.025%，較2021年末的4.25%下降了0.225個百分點，而2022年11月末我國新發(fā)放普惠小微企業(yè)貸款加權(quán)平均利率是4.9%。

據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)院研究報告《2023-2028年中國小微金融行業(yè)市場前瞻與未來投資戰(zhàn)略分析報告》分析

小微企業(yè)整體體量大，個體分散。平安普惠金融研究院的一份疫情背景下的調(diào)研數(shù)據(jù)顯示，在調(diào)研的2,072個小微樣本中，集中展現(xiàn)為“320”特征，即年營收300萬以下占比91%;員工數(shù)20人及以下占比86%;批零、制造、建筑三大行業(yè)占比62%;經(jīng)營時間3年以上占比69%。

從金融服務(wù)供給方來看，我國目前的金融體系是政策性、商業(yè)性、合作性等各類金融機(jī)構(gòu)并存的復(fù)雜體系，小微企業(yè)的主要融資來源是銀行的間接融資。傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)是小微企業(yè)提供主力軍，此外還有非銀機(jī)構(gòu)以及其他從事小微企業(yè)融資服務(wù)的科技公司等，這些公司以靈活性、便利性、高效性等諸多特點為傳統(tǒng)銀行間接融資提供補(bǔ)充。

小微金融行業(yè)市場前景趨勢分析

小微企業(yè)是國民經(jīng)濟(jì)和社會發(fā)展的主力軍，只有讓小微活起來，才能帶動整個經(jīng)濟(jì)興旺，為構(gòu)建“雙循環(huán)”新發(fā)展格局注入強(qiáng)動力。當(dāng)前，外部環(huán)境形勢嚴(yán)峻，多地疫情反撲，經(jīng)濟(jì)下行壓力加大，小微企業(yè)規(guī)模小、基礎(chǔ)薄、抗風(fēng)險能力弱，經(jīng)營發(fā)展遭受多重沖擊，急需解憂紓困的環(huán)境和土壤。近兩年，國家持續(xù)加大扶持力度，實施更大規(guī)模普惠性、實質(zhì)性減稅降費等穩(wěn)企紓困政策，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)予以支持，不斷優(yōu)化營商環(huán)境，促進(jìn)小微經(jīng)濟(jì)快速復(fù)蘇、重?zé)ɑ盍Α?/p>

展望未來，財稅和金融政策將繼續(xù)發(fā)力，支持中小微企業(yè)和個體工商戶發(fā)展，進(jìn)一步為經(jīng)營主體減負(fù)。

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