在金融監(jiān)管總局的推動下，今年以來各監(jiān)管局深入實(shí)施“四新”工程(“新機(jī)構(gòu)新作風(fēng)新建樹新形象”工程)，并在多個關(guān)鍵領(lǐng)域取得了顯著的創(chuàng)新實(shí)踐進(jìn)展。以下是相關(guān)進(jìn)展的詳細(xì)概述：

“四新”工程的核心目標(biāo)：

促進(jìn)形成奮發(fā)有為、實(shí)干興局、爭先創(chuàng)優(yōu)、勇立新功的良好氛圍。

各監(jiān)管局的進(jìn)展：

海南監(jiān)管局：

深入踐行“四新”工程，推動海南農(nóng)商銀行行穩(wěn)致遠(yuǎn)。

海南農(nóng)商銀行于2024年5月8日揭牌成立，標(biāo)志著全省統(tǒng)一法人改革的國家試點(diǎn)取得重大成果。

在新機(jī)構(gòu)建設(shè)、經(jīng)營考核機(jī)制轉(zhuǎn)換、數(shù)字化轉(zhuǎn)型等方面取得顯著成效。

云南監(jiān)管局：

積極推進(jìn)“四新”工程，與多部門密切協(xié)作，建設(shè)云南省融資信用服務(wù)平臺。

通過搭建“數(shù)據(jù)+政策+金融”服務(wù)模式，助力緩解銀企信息不對稱，促進(jìn)中小微企業(yè)融資。

截至2024年5月26日，平臺已歸集39個部門4322個字段的涉企信用數(shù)據(jù)，注冊企業(yè)達(dá)到60.84萬戶，累計授信1377.41億元。

其他監(jiān)管局的實(shí)踐：

深圳監(jiān)管局在深化粵港澳深金融市場互聯(lián)互通方面取得顯著成果，通過“跨境理財通”業(yè)務(wù)試點(diǎn)，推動金融市場互聯(lián)互通，截至2024年3月末，累計開立相關(guān)業(yè)務(wù)賬戶4.93萬個，跨境收付金額合計123.45億元。

廣西監(jiān)管局則專注于為新質(zhì)生產(chǎn)力注入金融“活水”，通過引導(dǎo)銀行保險機(jī)構(gòu)支持科技創(chuàng)新和新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展，促進(jìn)區(qū)域科技創(chuàng)新水平的提升。

在金融監(jiān)管總局的統(tǒng)一部署下，各監(jiān)管局通過深入實(shí)施“四新”工程，在銀行業(yè)保險業(yè)改革發(fā)展、高水平對外開放等領(lǐng)域涌現(xiàn)了一批創(chuàng)新實(shí)踐，為金融行業(yè)的高質(zhì)量發(fā)展注入了新的活力。

據(jù)中研產(chǎn)業(yè)研究院《2024-2029年中國中小商業(yè)銀行行業(yè)市場深度調(diào)研及投資前景預(yù)測研究報告》分析：

整體來看，截至一季度末，我國多數(shù)地區(qū)銀行業(yè)不良貸款率進(jìn)一步下行或維持平穩(wěn)，主要風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)處于合理區(qū)間，整體資產(chǎn)質(zhì)量向好。

日前，金融監(jiān)管總局披露的2024年一季度銀行業(yè)主要監(jiān)管指標(biāo)數(shù)據(jù)顯示，2024年一季度末，商業(yè)銀行不良貸款余額3.4萬億元，較上季末增加1414億元;不良貸款率1.59%，較上季基本持平。

國家金融監(jiān)督管理總局金融許可證信息顯示，今年1月份至5月份，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)共有1257家法人及分支機(jī)構(gòu)退出，總量較去年同期有所增長。同時，有927家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)法人及分支機(jī)構(gòu)設(shè)立，凈退出數(shù)量為330家。

具體來看，在退出的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)法人及分支機(jī)構(gòu)中，商業(yè)銀行及農(nóng)村信用社的占比較大，退出數(shù)量分別為946家及266家。

農(nóng)商行銀行行業(yè)市場發(fā)展現(xiàn)狀：

一、市場規(guī)模與增長

資產(chǎn)規(guī)模穩(wěn)步增長：農(nóng)村商業(yè)銀行的總資產(chǎn)近年來呈現(xiàn)出快速增長的態(tài)勢。據(jù)統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，2023年全國農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的總資產(chǎn)約為54.61萬億元，占銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的比重為13.1%，同比增長9.2%。這一增速高于股份制銀行，低于國有大行和城商行。

存款和貸款規(guī)模擴(kuò)大：農(nóng)村商業(yè)銀行的存款和貸款規(guī)模持續(xù)擴(kuò)大，反映出農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的持續(xù)增長和農(nóng)村商業(yè)銀行的有效發(fā)展。特別是貸款業(yè)務(wù)，雖然增速略低于平均水平，但仍保持穩(wěn)健增長，為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供了有力支持。

二、服務(wù)范圍與產(chǎn)品創(chuàng)新

服務(wù)范圍擴(kuò)大：農(nóng)村商業(yè)銀行的服務(wù)范圍逐步擴(kuò)大，除了傳統(tǒng)的存款、貸款、支付結(jié)算等基本金融服務(wù)外，還推出了農(nóng)村金融創(chuàng)新產(chǎn)品，如農(nóng)村小額貸款、農(nóng)村電商金融服務(wù)等，以滿足農(nóng)村居民多樣化的金融需求。

產(chǎn)品創(chuàng)新增強(qiáng)：隨著金融科技的不斷發(fā)展，農(nóng)村商業(yè)銀行也在積極探索金融科技與金融服務(wù)的深度融合，推出了線上線下一體化的金融服務(wù)模式，提升了金融服務(wù)的便利性和普惠性。

三、風(fēng)險管理與能力提升

風(fēng)險管理能力提升：農(nóng)村商業(yè)銀行在快速發(fā)展的同時，對風(fēng)險的管控能力也在不斷提升。通過完善的信用評級系統(tǒng)、風(fēng)險管理制度和監(jiān)控體系，農(nóng)村商業(yè)銀行能夠更好地防范和控制信貸、市場和操作風(fēng)險，保障金融市場業(yè)務(wù)的穩(wěn)健運(yùn)行。

創(chuàng)新能力提升：隨著市場競爭的加劇，農(nóng)村商業(yè)銀行也在不斷提升自身的創(chuàng)新能力。通過加大對農(nóng)村金融市場的支持力度，推動金融服務(wù)的精準(zhǔn)化，加強(qiáng)與其他金融機(jī)構(gòu)的合作等方式，不斷提升自身的市場競爭力。

四、市場競爭與挑戰(zhàn)

市場競爭激烈：農(nóng)村商業(yè)銀行市場競爭日益激烈，來自國有商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行以及互聯(lián)網(wǎng)金融等多個方面的競爭對手逐漸涌入農(nóng)村市場。這些競爭對手憑借更強(qiáng)的資金實(shí)力和技術(shù)能力，給農(nóng)村商業(yè)銀行帶來了巨大的壓力。

面臨的挑戰(zhàn)：農(nóng)村商業(yè)銀行在服務(wù)農(nóng)村地區(qū)的同時，也面臨著諸多挑戰(zhàn)。包括農(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的不均衡、金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的滯后、客戶需求的多樣化等。這些挑戰(zhàn)要求農(nóng)村商業(yè)銀行必須不斷創(chuàng)新和改進(jìn)自身的經(jīng)營策略和服務(wù)模式，以適應(yīng)市場變化。

農(nóng)商行銀行行業(yè)市場發(fā)展現(xiàn)狀呈現(xiàn)出市場規(guī)模穩(wěn)步增長、服務(wù)范圍擴(kuò)大和產(chǎn)品創(chuàng)新增強(qiáng)等特點(diǎn)。同時，農(nóng)村商業(yè)銀行也面臨著市場競爭激烈和諸多挑戰(zhàn)等問題。為了保持穩(wěn)健發(fā)展，農(nóng)村商業(yè)銀行需要不斷提升自身的風(fēng)險管理能力和創(chuàng)新能力，并加強(qiáng)與其他金融機(jī)構(gòu)的合作。

銀行行業(yè)研究報告主要分析了銀行行業(yè)的國內(nèi)外發(fā)展概況、行業(yè)的發(fā)展環(huán)境、市場分析、競爭分析、產(chǎn)品價格分析、用戶分析、替代品和互補(bǔ)品分析、行業(yè)主導(dǎo)驅(qū)動因素、行業(yè)渠道分析、行業(yè)贏利能力、行業(yè)成長性、行業(yè)償債能力、行業(yè)營運(yùn)能力、銀行行業(yè)重點(diǎn)企業(yè)分析、子行業(yè)分析、區(qū)域市場分析、行業(yè)風(fēng)險分析、行業(yè)發(fā)展前景預(yù)測及相關(guān)的經(jīng)營、投資建議等。報告研究框架全面、嚴(yán)謹(jǐn)，分析內(nèi)容客觀、公正、系統(tǒng)，真實(shí)準(zhǔn)確地反映了我國銀行行業(yè)的市場發(fā)展現(xiàn)狀和未來發(fā)展趨勢。

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