隨著技術(shù)的不斷進步和市場需求的變化，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)不斷創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)。例如，移動支付、網(wǎng)絡(luò)借貸、智能投顧等新興業(yè)態(tài)快速發(fā)展，為市場注入了新的活力。

互聯(lián)網(wǎng)金融(Internet Finance，簡稱ITFIN)是指傳統(tǒng)金融機構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息通信技術(shù)實現(xiàn)資金融通、支付、投資和信息中介服務(wù)的新型金融業(yè)務(wù)模式。這種金融模式并非互聯(lián)網(wǎng)和金融業(yè)的簡單結(jié)合，而是在安全、移動等網(wǎng)絡(luò)技術(shù)水平上，被用戶廣泛接受后，為適應(yīng)新的需求而產(chǎn)生的新模式及新業(yè)務(wù)。

互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)商業(yè)模式及市場規(guī)模分析

互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)涵蓋了支付、借貸、理財、保險等多個領(lǐng)域，業(yè)務(wù)模式日趨多樣化。第三方支付、在線理財產(chǎn)品的銷售、信用評價審核、金融中介、金融電子商務(wù)等多種模式并存，極大地豐富了金融服務(wù)手段，提高了金融服務(wù)效率。

2022年銀行業(yè)加強線上線下渠道協(xié)同融合，加快延伸金融服務(wù)觸角，不斷拓展數(shù)字化渠道服務(wù)新模式，持續(xù)應(yīng)用最新金融科技提升全渠道服務(wù)。據(jù)不完全統(tǒng)計，2022年銀行業(yè)金融機構(gòu)離柜交易筆數(shù)達4506.44億筆;離柜交易總額達2375.89萬億元;行業(yè)平均電子渠道分流率為96.99%;截至2022年末，銀行業(yè)金融機構(gòu)客服從業(yè)人員為4.38萬人，全年人工處理來電6.41億人次。2022年各銀行業(yè)金融機構(gòu)加強科技賦能，全面提升服務(wù)創(chuàng)新能力，據(jù)不完全統(tǒng)計，2022年銀行業(yè)金融機構(gòu)優(yōu)化主要業(yè)務(wù)流程2.60萬個，培訓(xùn)廳堂服務(wù)人員260.93萬人次、理財師59.86萬人次、客服熱線人員85.27萬人次、信用卡熱線人員64.90萬人次。

在支持實體改善民生，持續(xù)優(yōu)化產(chǎn)品服務(wù)方面，截至2022年末，中國銀行業(yè)金融機構(gòu)用于小微企業(yè)的貸款(包括小微企業(yè)貸款、個體工商戶貸款和小微企業(yè)主貸款)余額達到59.70萬億元，其中單戶授信總額1000萬元及以下的普惠型小微企業(yè)貸款余額為23.60萬億元，同比增速23.60%;本外幣綠色貸款余額22.03萬億元，同比增長38.50%;本外幣涉農(nóng)貸款余額49.25萬億元，同比增長14%;全國脫貧人口貸款余額1.03萬億元，同比增長13.10%。同時，各銀行業(yè)金融機構(gòu)聚焦智能化、數(shù)字化轉(zhuǎn)型，提升金融科技支撐能力，加強金融知識普及教育，有效提高消費者金融素養(yǎng)，筑牢個人信息安全防線。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2024-2029年中國互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)商業(yè)模式與投資戰(zhàn)略研究報告》顯示：

從市場規(guī)模來看，中國搜索引擎行業(yè)市場規(guī)模逐年攀升，截至到2022年市場規(guī)模已達到1345億元，同比增長8.46%。中國搜索引擎行業(yè)迅速發(fā)展，功能及技術(shù)愈加成熟，市場競爭格局趨于穩(wěn)定。截至2022年6月，我國搜索引擎用戶規(guī)模達8.21億，較2021年12月減少737萬，占網(wǎng)民整體的78.2%。

圖表：2020-2022年搜索引擎市場規(guī)模分析

數(shù)據(jù)來源：中研普華研究院

與傳統(tǒng)的支付方式不同，網(wǎng)上支付實際都是和大數(shù)據(jù)打交道。量大、速度快和各種各樣數(shù)據(jù)的來源。信息能夠找到你需要最基本的，能夠預(yù)測預(yù)警欺詐的風(fēng)險和信用的風(fēng)險是關(guān)鍵。在互聯(lián)網(wǎng)金融的技術(shù)創(chuàng)新方面，移動技術(shù)非常重要，對于互聯(lián)網(wǎng)金融而言，更重要的是風(fēng)險控制技術(shù)、信貸技術(shù)。大數(shù)據(jù)之所以重要就在于數(shù)據(jù)的相關(guān)性，通過大數(shù)據(jù)研究領(lǐng)域的相關(guān)性，通過這方面做一些技術(shù)創(chuàng)新。

當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)+金融格局由傳統(tǒng)金融機構(gòu)和非金融機構(gòu)組成。傳統(tǒng)金融機構(gòu)主要進行傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)的互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新以及電商化創(chuàng)新;非金融機構(gòu)則主要是指利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)進行金融運作的電商企業(yè)、P2P模式的網(wǎng)絡(luò)借貸平臺、眾籌模式的網(wǎng)絡(luò)投資平臺、挖財類模式的手機理財APP以及第三方支付平臺等。

互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)未來發(fā)展趨勢預(yù)測

隨著大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等技術(shù)的不斷發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)將更加依賴技術(shù)創(chuàng)新來推動業(yè)務(wù)發(fā)展。未來，互聯(lián)網(wǎng)金融平臺將更加注重數(shù)據(jù)的挖掘和分析，提升風(fēng)控能力和服務(wù)效率。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的快速發(fā)展，監(jiān)管部門將進一步加強對其的監(jiān)管力度。未來，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)將面臨更加嚴格的監(jiān)管環(huán)境，企業(yè)需要加強合規(guī)意識，確保業(yè)務(wù)合法合規(guī)。

互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)將繼續(xù)推動普惠金融的發(fā)展，為中小微企業(yè)、農(nóng)村地區(qū)、低收入群體等提供更加便捷、高效的金融服務(wù)。這將有助于實現(xiàn)金融的普惠和包容，促進經(jīng)濟社會的全面發(fā)展。綜上所述，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)市場未來發(fā)展趨勢及前景廣闊，但也面臨一定的風(fēng)險和挑戰(zhàn)。企業(yè)需要加強技術(shù)創(chuàng)新、提升風(fēng)控能力、加強合規(guī)意識并推動普惠金融的發(fā)展以應(yīng)對這些挑戰(zhàn)并實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。

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