私人銀行是指商業(yè)銀行與特定客戶在充分溝通協(xié)商的基礎(chǔ)上，簽訂有關(guān)投資和資產(chǎn)管理合同，客戶全權(quán)委托商業(yè)銀行按照合同約定的投資計(jì)劃、投資范圍和投資方式，代理客戶進(jìn)行有關(guān)投資和資產(chǎn)管理操作的綜合委托投資服務(wù)。

隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展和個(gè)人財(cái)富的不斷積累，私人銀行業(yè)務(wù)，即高凈值客戶提供專業(yè)化、個(gè)性化、綜合化的高端金融服務(wù)和全方位非金融服務(wù)，逐漸成為銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的新高地。近年來(lái)，中國(guó)多家商業(yè)銀行紛紛提出要轉(zhuǎn)型為財(cái)富管理銀行，私人銀行業(yè)務(wù)越來(lái)越成為眾多商業(yè)銀行的必爭(zhēng)之地，多家銀行對(duì)旗下私人銀行業(yè)務(wù)進(jìn)行了服務(wù)升級(jí)。

私人銀行行業(yè)市場(chǎng)現(xiàn)狀分析

作為2007年首開(kāi)國(guó)內(nèi)私行服務(wù)先河的中資商業(yè)銀行，中行私人銀行在過(guò)去一年的戰(zhàn)況同樣備受關(guān)注。不過(guò)，本期年報(bào)對(duì)私行核心指標(biāo)情況“蜻蜓點(diǎn)水”，僅稱至2023年末，私行客戶數(shù)達(dá)17.37萬(wàn)人，金融資產(chǎn)規(guī)模達(dá)2.69萬(wàn)億元，而兩者增速及私行戶均AUM變化等均未提及。

此前，截至是年末，中行資產(chǎn)、負(fù)債總額分別達(dá)到32.43萬(wàn)億元、29.68萬(wàn)億元，同比分別增長(zhǎng)12.25%、12.7%;不良貸款率1.27%，比上年末下降0.05個(gè)百分點(diǎn);資本充足率達(dá)17.74%，較上年末提升0.22個(gè)百分點(diǎn)。

數(shù)據(jù)顯示，截至2023年6月末，平安銀行私人銀行占零售AUM比重約為48.8%，高于招行私行AUM的占比約31.3%;興業(yè)銀行私行AUM占比約23.27%;中信銀行私行AUM占比約23.86%。且從AUM本身來(lái)看，平安銀行私人銀行也穩(wěn)站股份行第一梯隊(duì)，甚至比一些大行的私行AUM都要高。

面對(duì)復(fù)雜多變的市場(chǎng)環(huán)境，中行私人銀行針對(duì)客戶的資產(chǎn)保值需求，在穩(wěn)健類產(chǎn)品上優(yōu)中選優(yōu)，不斷豐富穩(wěn)健外幣產(chǎn)品可投資產(chǎn)種類，開(kāi)設(shè)涵蓋“高、中、低”風(fēng)險(xiǎn)梯度的FoF產(chǎn)品貨架。同時(shí)，完善個(gè)人定制、客群定制和區(qū)域定制，持續(xù)迭代個(gè)性化資產(chǎn)配置服務(wù)，更依托包含中銀私行阿爾法、中銀投策阿爾法、中銀產(chǎn)品阿爾法三大內(nèi)容的“中行阿爾法”財(cái)富顧問(wèn)服務(wù)模式，以及覆蓋“日、周、月、季、年”全時(shí)間頻譜的“中銀投策十全服務(wù)”，為客戶在全球范圍內(nèi)配置資產(chǎn)提供全過(guò)程投資陪伴。

目前，據(jù)中研產(chǎn)業(yè)研究院《2024-2029年中國(guó)私人銀行行業(yè)市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)分析及發(fā)展規(guī)模預(yù)測(cè)報(bào)告》分析：

國(guó)內(nèi)私人銀行成長(zhǎng)空間大，各銀行間呈梯隊(duì)化發(fā)展趨勢(shì)。國(guó)內(nèi)財(cái)富管理行業(yè)潛力巨大，根據(jù)招商銀行發(fā)布的《2023中國(guó)私人財(cái)富報(bào)告》，宏觀經(jīng)濟(jì)步入復(fù)蘇，財(cái)富市場(chǎng)正有望轉(zhuǎn)暖，2024年中國(guó)高凈值人群可投資資產(chǎn)總規(guī)模預(yù)估接近127萬(wàn)億人民幣。未來(lái)，私人銀行呈現(xiàn)業(yè)務(wù)全球化、銀行業(yè)務(wù)一體化、金融科技廣泛應(yīng)用的趨勢(shì)

私人銀行行業(yè)市場(chǎng)前景趨勢(shì)研究分析

后疫情時(shí)代，在中國(guó)宏觀經(jīng)濟(jì)持續(xù)向好的基本前提下，私人財(cái)富市場(chǎng)也迎來(lái)穩(wěn)健發(fā)展的態(tài)勢(shì)。高凈值人群可投資資產(chǎn)的快速增長(zhǎng)，讓私人銀行業(yè)務(wù)成為高端財(cái)富管理必爭(zhēng)之地。

根據(jù)測(cè)算，到2035年，我國(guó)人均GDP有望達(dá)到2萬(wàn)美元甚至更高，在廣大城鎮(zhèn)和農(nóng)村地區(qū)，將產(chǎn)生一大批新興的高凈值或較為富裕的人群，我國(guó)將形成一個(gè)規(guī)模龐大的財(cái)富管理市場(chǎng)。

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