團(tuán)體保險(xiǎn)是由團(tuán)體單位作為投保人，為團(tuán)體成員之一的所有成員或其中的一部分成員提供保險(xiǎn)保障的一種保險(xiǎn)。團(tuán)體保險(xiǎn)主要是為了滿足團(tuán)體單位在人力資源管理和其他管理方面的需求，同時(shí)也可以作為個(gè)人保險(xiǎn)的補(bǔ)充保險(xiǎn)，提高人們的保險(xiǎn)保障水平。

團(tuán)體保險(xiǎn)大都涵蓋醫(yī)療、意外傷害、人壽等多種保險(xiǎn)類型，可以為團(tuán)體成員提供全面的保障。在意外事件發(fā)生時(shí)，能夠及時(shí)提供經(jīng)濟(jì)支持，減輕團(tuán)體成員的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。在定位上，團(tuán)體保險(xiǎn)被視為一種管理工具和福利手段，能夠?yàn)閳F(tuán)體單位提供全面的風(fēng)險(xiǎn)管理和員工福利保障。

2024年團(tuán)體保險(xiǎn)市場(chǎng)分析及未來(lái)趨勢(shì)預(yù)測(cè)

2023年1-12月，保險(xiǎn)業(yè)實(shí)現(xiàn)原保費(fèi)收入5.12萬(wàn)億元，按可比口徑，同比增長(zhǎng)8.37%。其中，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)原保費(fèi)收入1.36萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)6.58%;人身險(xiǎn)業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)原保費(fèi)收入3.76萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)8.94%。截至2023年底，保險(xiǎn)業(yè)資產(chǎn)總額29.96萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)9.38%。行業(yè)凈資產(chǎn)2.73萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)1.25%。團(tuán)體保險(xiǎn)不僅可以提高團(tuán)體成員的福利待遇，還可以增強(qiáng)團(tuán)體的凝聚力和向心力。這對(duì)于企業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展和員工的歸屬感具有重要意義。

從整個(gè)保險(xiǎn)市場(chǎng)的宏觀視角出發(fā)，盡管團(tuán)體保險(xiǎn)市場(chǎng)目前所占的份額相對(duì)較小，但從市場(chǎng)銷售額的快速增長(zhǎng)趨勢(shì)來(lái)看，消費(fèi)者對(duì)團(tuán)體保險(xiǎn)的需求正經(jīng)歷著顯著的上升。這一趨勢(shì)表明，團(tuán)體保險(xiǎn)作為一種針對(duì)集體單位設(shè)計(jì)的保險(xiǎn)解決方案，正逐漸受到更多企業(yè)和團(tuán)體的青睞，其市場(chǎng)潛力和發(fā)展空間不容忽視。

隨著經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)步增長(zhǎng)，人們的保險(xiǎn)意識(shí)日益增強(qiáng)，企業(yè)對(duì)于員工的福祉與保護(hù)也給予了前所未有的重視。這種轉(zhuǎn)變直接促使了企業(yè)對(duì)于團(tuán)體保險(xiǎn)，特別是團(tuán)體健康險(xiǎn)和意外險(xiǎn)的購(gòu)買意愿顯著提升。企業(yè)愈發(fā)認(rèn)識(shí)到，為員工提供全面的健康與安全保障，不僅能夠增強(qiáng)員工的歸屬感與忠誠(chéng)度，還能有效提升企業(yè)的整體競(jìng)爭(zhēng)力。

近年來(lái)，為適應(yīng)人民群眾“病有所醫(yī)”“病有所依”的民生訴求，商業(yè)健康保險(xiǎn)持續(xù)發(fā)力，服務(wù)保障功能顯著提升。截至目前，我國(guó)共有157家保險(xiǎn)公司開展健康保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，累計(jì)承保近8億人次。其中，保險(xiǎn)公司參與的長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)服務(wù)人群超過(guò)2億人次。過(guò)去5年，商業(yè)健康保險(xiǎn)為患病人群提供了1.7萬(wàn)億元的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2024-2029年中國(guó)團(tuán)體保險(xiǎn)市場(chǎng)分析及發(fā)展前景預(yù)測(cè)報(bào)告》顯示：

我國(guó)團(tuán)體保險(xiǎn)市場(chǎng)存在供給主體少、壟斷程度高的情況。大的保險(xiǎn)公司在團(tuán)體保險(xiǎn)領(lǐng)域具有天然優(yōu)勢(shì)，品牌知名度高、經(jīng)營(yíng)經(jīng)驗(yàn)豐富、抗風(fēng)險(xiǎn)能力強(qiáng)。這些大保險(xiǎn)公司在團(tuán)體保險(xiǎn)市場(chǎng)中占據(jù)主導(dǎo)地位，市場(chǎng)份額較高。盡管市場(chǎng)集中度高，但團(tuán)體保險(xiǎn)市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)依然激烈。保險(xiǎn)公司通過(guò)不斷的產(chǎn)品創(chuàng)新和服務(wù)優(yōu)化來(lái)爭(zhēng)奪市場(chǎng)份額。同時(shí)，一些大型保險(xiǎn)公司還通過(guò)并購(gòu)、合作等方式擴(kuò)大市場(chǎng)份額和提升競(jìng)爭(zhēng)地位。

數(shù)字化轉(zhuǎn)型將是團(tuán)體保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展的重要方向。保險(xiǎn)公司將加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型步伐通過(guò)構(gòu)建數(shù)字化平臺(tái)、優(yōu)化線上服務(wù)等方式提升業(yè)務(wù)處理效率和客戶體驗(yàn)。為了滿足不同企業(yè)和團(tuán)體的多樣化需求，團(tuán)體保險(xiǎn)市場(chǎng)將更加注重產(chǎn)品與服務(wù)創(chuàng)新。保險(xiǎn)公司將引入大數(shù)據(jù)、人工智能等先進(jìn)技術(shù)來(lái)實(shí)現(xiàn)更精準(zhǔn)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和產(chǎn)品設(shè)計(jì)，提供更加靈活、精準(zhǔn)的保障方案。同時(shí)加強(qiáng)客戶服務(wù)提升用戶體驗(yàn)和滿意度。

人口老齡化是不可阻擋的發(fā)展趨勢(shì)團(tuán)體保險(xiǎn)必須關(guān)注養(yǎng)老市場(chǎng)才能不斷突破市場(chǎng)規(guī)模瓶頸。保險(xiǎn)公司將推出更多針對(duì)老年人的團(tuán)體保險(xiǎn)產(chǎn)品滿足老年人對(duì)于養(yǎng)老保障的需求。

在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中，企業(yè)及投資者能否做出適時(shí)有效的市場(chǎng)決策是制勝的關(guān)鍵。報(bào)告準(zhǔn)確把握行業(yè)未被滿足的市場(chǎng)需求和趨勢(shì)，有效規(guī)避行業(yè)投資風(fēng)險(xiǎn)，更有效率地鞏固或者拓展相應(yīng)的戰(zhàn)略性目標(biāo)市場(chǎng)，牢牢把握行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的主動(dòng)權(quán)。

更多行業(yè)詳情請(qǐng)點(diǎn)擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2024-2029年中國(guó)團(tuán)體保險(xiǎn)市場(chǎng)分析及發(fā)展前景預(yù)測(cè)報(bào)告》。