2024年中國團體保險行業(yè)的產(chǎn)業(yè)鏈供需布局及發(fā)展前景

• 李基錦 2024年4月19日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 1209 78
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團體保險是一種以集體單位作為承保對象，通過一張保險單形式訂立的保險合同。它通常是以團體單位為投保人，單位內(nèi)工作人員為被保險人。團體保險的特點包括因身體不健康的逆選擇因素小而免驗體格，因一張保單為眾多人服務(wù)而手續(xù)簡化，以及因手續(xù)簡化、逆選擇因素小而保險

團體保險是一種以集體單位作為承保對象，通過一張保險單形式訂立的保險合同。它通常是以團體單位為投保人，單位內(nèi)工作人員為被保險人。團體保險的特點包括因身體不健康的逆選擇因素小而免驗體格，因一張保單為眾多人服務(wù)而手續(xù)簡化，以及因手續(xù)簡化、逆選擇因素小而保險費低廉。

為了防止逆選擇，團體保險在具體業(yè)務(wù)操作上有一些特定規(guī)定，例如：投保單位必須是法人組織，被保險人必須是單位組織的成員;團體內(nèi)必須有75%的人參加保險;在一個團體內(nèi)，可以按工齡、工資收入、職務(wù)等級分別確定保險金額，或者采用統(tǒng)一的保險金額。團體保險大都以一年為期限，每年更新保單，保險費可以由單位負(fù)擔(dān)，也可以由單位、個人共同負(fù)擔(dān)，保險費率則根據(jù)不同的職業(yè)有不同的標(biāo)準(zhǔn)。

團體險的作用主要體現(xiàn)在為團體成員提供全面的保障，包括醫(yī)療、意外傷害、人壽等多種保險類型，可以覆蓋團體成員在生活、工作和旅行中可能遇到的各種風(fēng)險，從而在意外事件發(fā)生時提供及時的經(jīng)濟支持。此外，團體險還可以提高團體成員的福利待遇，增強團體的凝聚力和向心力。

團體險的種類也相當(dāng)豐富，包括但不限于工傷保險、社會公眾責(zé)任保險、綜合意外傷害保險、特殊行業(yè)責(zé)任保險以及集團險和財產(chǎn)保險等，可以滿足團體客戶多種不同的保險需求。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2024-2029年中國團體保險市場分析及發(fā)展前景預(yù)測報告》分析

團體保險行業(yè)的產(chǎn)業(yè)鏈供需布局

供應(yīng)端，團體保險行業(yè)的產(chǎn)業(yè)鏈主要包括保險公司、再保險公司、中介機構(gòu)以及相關(guān)的服務(wù)提供商。保險公司是產(chǎn)業(yè)鏈的核心，負(fù)責(zé)設(shè)計并推出各種團體保險產(chǎn)品，以滿足不同團體和企業(yè)的需求。再保險公司則為保險公司提供風(fēng)險分散和資本支持，確保保險公司能夠穩(wěn)健運營。中介機構(gòu)，如保險代理人和經(jīng)紀(jì)人，在產(chǎn)業(yè)鏈中起到橋梁作用，連接保險公司和團體客戶，推動產(chǎn)品的銷售和服務(wù)。此外，服務(wù)提供商，如技術(shù)提供商、數(shù)據(jù)分析公司等，為保險公司提供技術(shù)支持和業(yè)務(wù)優(yōu)化服務(wù)。

需求端，團體保險的主要客戶包括各類企事業(yè)單位、社會團體以及特定行業(yè)的組織。這些客戶對團體保險的需求主要來自于員工福利保障、風(fēng)險管理和合規(guī)要求等方面。隨著企業(yè)對人力資源管理的重視度提高以及員工福利意識的增強，團體保險的需求呈現(xiàn)出穩(wěn)步增長的趨勢。

在供需匹配方面，保險公司通過市場調(diào)研和需求分析，了解客戶的具體需求，然后針對性地設(shè)計和推出團體保險產(chǎn)品。中介機構(gòu)則通過專業(yè)的銷售和服務(wù)團隊，將保險公司的產(chǎn)品介紹給潛在客戶，并協(xié)助客戶完成投保和理賠等流程。同時，服務(wù)提供商通過提供技術(shù)支持和業(yè)務(wù)優(yōu)化服務(wù)，幫助保險公司提高運營效率和服務(wù)質(zhì)量，從而更好地滿足客戶需求。

團體保險行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀

2022年中國團體人壽保險市場規(guī)模同比增長0.9%，團體意外傷害險同比增長2.2%，團體健康險市場規(guī)模同比增長13%。2023年中國團體保險市場規(guī)模同比增長1.1%。

2022年，中國人壽、平安保險、太平洋保險、中國人保、新華保險五家保險企業(yè)團體保險業(yè)務(wù)收入分別為261.11億元、187.37億元、152.69億元、138.96億元和28.06億元。從團體保險保費收入來看，人壽保險競爭力最強，其次是平安保險、太平洋保險和中國人保。

團體保險行業(yè)的發(fā)展前景

隨著人們對自身風(fēng)險的認(rèn)知不斷增強，個性化保障需求逐漸顯現(xiàn)，團體保險行業(yè)正面臨巨大的市場機遇。團體保險通過靈活的投保方式和保障內(nèi)容，能夠滿足不同個體的個性化需求，顯示出其獨特的競爭優(yōu)勢。

團體保險的規(guī)模效應(yīng)為其發(fā)展提供了堅實的基礎(chǔ)。通過集中采購和批量投保等方式，團體保險可以大幅度降低保費，使其對中小企業(yè)和個人投保人更具吸引力。這種經(jīng)濟實惠且全面的保障方式，使得團體保險在市場上的需求持續(xù)增長。

企事業(yè)單位對員工的健康和福利越來越重視，將團體保險作為一種重要的員工福利待遇，這也進(jìn)一步推動了團體保險市場的發(fā)展。社會責(zé)任意識的增強和員工福利的提升，將共同推動團體保險市場的進(jìn)一步擴大。

了解更多本行業(yè)研究分析詳見中研普華產(chǎn)業(yè)研究院《2024-2029年中國團體保險市場分析及發(fā)展前景預(yù)測報告》。同時, 中研普華產(chǎn)業(yè)研究院還提供產(chǎn)業(yè)大數(shù)據(jù)、產(chǎn)業(yè)研究報告、產(chǎn)業(yè)規(guī)劃、園區(qū)規(guī)劃、產(chǎn)業(yè)招商、產(chǎn)業(yè)圖譜、智慧招商系統(tǒng)、IPO募投可研、IPO業(yè)務(wù)與技術(shù)撰寫、IPO工作底稿咨詢等解決方案。

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