多項舉措提升金融服務適老化水平
近日,金融監(jiān)管總局發(fā)布《關于進一步提升金融服務適老化水平的指導意見》。
《指導意見》提出6方面具體工作任務。一是優(yōu)化傳統(tǒng)服務方式,扎實保障基礎金融服務;二是用好智能科技成果,提升適老化服務水平;三是豐富適老化產品和服務,促進提升老年人生活品質;四是強化行為管理,保護老年金融消費者合法權益;五是做好金融教育,營造安心金融消費環(huán)境;六是形成多方合力,共同提升適老化金融服務質效。
金融服務定義
金融服務是指金融機構運用貨幣交易手段融通有價物品,向金融活動參與者和顧客提供的共同受益、獲得滿足的活動。按照世界貿易組織附件的內容,金融服務的提供者包括下列類型機構:保險及其相關服務,還包括所有銀行和其他金融服務(保險除外)。
廣義上的金融服務,是指整個金融業(yè)發(fā)揮其多種功能以促進經濟與社會的發(fā)展。具體來說,金融服務是指金融機構通過開展業(yè)務活動為客戶提供包括融資投資、儲蓄、信貸、結算、證券買賣、商業(yè)保險和金融信息咨詢等多方面的服務。增強金融服務意識,提高金融服務水平,對于加快推進我國的現(xiàn)代金融制度建設,改進金融機構經營管理,增強金融業(yè)競爭力,更好地促進經濟和社會發(fā)展,具有十分重要的意義。
據(jù)中研產業(yè)研究院《2024-2029年金融服務產業(yè)現(xiàn)狀及未來發(fā)展趨勢分析報告》分析:
在金融服務產業(yè)鏈的供需布局中,金融機構(如銀行、證券公司、保險公司等)是主要的供應者,通過提供融資投資、儲蓄、信貸、結算、證券買賣、商業(yè)保險和金融信息咨詢等服務,滿足金融活動參與者和顧客的需求。隨著科技的進步,金融科技公司也作為新興的供應者,利用先進的技術手段提供創(chuàng)新性的金融服務解決方案。
在需求端,個人和企業(yè)是金融服務的主要需求者。個人需要金融服務來滿足其儲蓄、投資、保險和支付等日常金融需求,而企業(yè)則需要金融服務來支持其融資、投資、風險管理等經營活動。隨著經濟的發(fā)展和居民收入水平的提高,金融服務的需求也在不斷增長。
金融服務行業(yè)現(xiàn)狀
金融監(jiān)管總局有關負責人介紹,當前,我國已形成多層次、廣覆蓋、差異化的金融機構體系,銀行業(yè)資產規(guī)模居全球第一,保險市場規(guī)模全球第二。今年以來,金融支持實體經濟的資金總量穩(wěn)中有增,結構更加優(yōu)化。7月末,人民幣貸款余額251萬億元,較年初增加13.5萬億元。其中,制造業(yè)貸款、高技術產業(yè)貸款、數(shù)字經濟核心產業(yè)貸款、普惠型小微企業(yè)貸款,都明顯高于各項貸款平均增速。
2024年6月末,金融業(yè)機構總資產480萬億元。商業(yè)銀行資本充足率15.53%、不良貸款率1.56%,保險公司綜合償付能力充足率195.5%,證券公司平均風險覆蓋率266.6%、平均資本杠桿率19.5%,均顯著高于監(jiān)管標準,損失抵御能力總體較為充足。
隨著全球環(huán)境問題的日益突出,綠色金融成為金融行業(yè)的重要發(fā)展方向。金融機構通過提供綠色信貸、綠色債券等金融產品,支持清潔能源、節(jié)能減排等領域的投資和發(fā)展。
金融服務行業(yè)發(fā)展趨勢
金融服務正加速向數(shù)字化、智能化發(fā)展。金融機構通過大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能等技術手段提升服務效率和質量,提供更快速、更便捷、更個性化的服務體驗。
人工智能、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等新興技術將深度融入金融信息化領域,推動金融業(yè)務的智能化和自動化。例如,ChatGPT大模型在金融領域的應用潛力巨大,有助于提升金融服務的智能化水平。
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