未來商業(yè)銀行資本擴(kuò)張趨勢將延續(xù)

• 2018年9月19日 ZhangHongYuan來源：北京商報(bào) 574 32
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  2018-2024年中國股份商業(yè)銀行行業(yè)發(fā)展前景及投資風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測分析報(bào)告

  在現(xiàn)代市場經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中，信息已經(jīng)是一種重要的經(jīng)濟(jì)資源，信息資源的優(yōu)先占有者勝，反之則處于劣勢。中國每年有近百萬家企業(yè)倒閉，對于企業(yè)經(jīng)營而言，因?yàn)槭д`而出局，極有可能意味著從此退出歷史...

在分析人士看來，在資管新規(guī)新環(huán)境下，商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)將明顯收縮，表內(nèi)的資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)需要消耗大量的資本金，要維持商業(yè)銀行業(yè)務(wù)增長態(tài)勢，資本金擴(kuò)張不可避免。

因此，在資本承壓后，不少銀行也紛紛祭出自己的“補(bǔ)血”手段。工商銀行在公布2018年中期業(yè)績后不久便拋出了自己的補(bǔ)血計(jì)劃，工商銀行8月30日公告稱，擬非公開發(fā)行境內(nèi)優(yōu)先股，募資總額不超過1000億元，在境外市場發(fā)行不超過等額人民幣440億元優(yōu)先股，扣除發(fā)行費(fèi)用后將全部用于補(bǔ)充其他一級資本。交通銀行此前也發(fā)布公告稱，擬發(fā)行600億元可轉(zhuǎn)債進(jìn)一步充實(shí)資本，提升資本充足率。今年1月3日，建設(shè)銀行也公告稱，該行完成600億元優(yōu)先股募資。

目前，中信銀行、浦發(fā)銀行、民生銀行和平安銀行分別有400億元、500億元、500億元和260億元的可轉(zhuǎn)債等待監(jiān)管部門核準(zhǔn)，民生銀行、興業(yè)銀行和光大銀行分別有200億元、300億元和500億元優(yōu)先股已經(jīng)獲得監(jiān)管部門通過。此外，此前南京銀行還宣布擬定增募資100億元，但該方案最終被否。

在監(jiān)管力度不斷加強(qiáng)的背景下，商業(yè)銀行如何滿足資本充足率監(jiān)管要求也成為必須面臨的問題，黃志龍進(jìn)一步分析認(rèn)為，“在國內(nèi)監(jiān)管力度不斷強(qiáng)化的背景下，特別是MPA監(jiān)管框架的實(shí)施，使得商業(yè)銀行滿足資本充足率監(jiān)管要求的壓力越來越大。因此，各商業(yè)銀行不得不通過各種途徑來滿足資本充足率要求”。

轉(zhuǎn)型路徑多樣

過去很長一段時(shí)間里，商業(yè)銀行發(fā)展模式過于粗放，高資本消耗業(yè)務(wù)占比大，規(guī)?？焖贁U(kuò)張的同時(shí)資本充足率走低，對于銀行來說，業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型已成為避不開的話題。

談及商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型方向，業(yè)內(nèi)人士普遍認(rèn)為，銀行應(yīng)加大中間業(yè)務(wù)的發(fā)展，減少對資本的消耗，賺取中間業(yè)務(wù)收入。同時(shí)開展一些資本占用較低的業(yè)務(wù)，比如投資利率債、開展貿(mào)易結(jié)算等。

金融業(yè)資深觀察人士廖鶴凱表示，面對資本金壓力，商業(yè)銀行出路有二：一方面，表內(nèi)資產(chǎn)擴(kuò)張面臨越來越大的補(bǔ)充資本壓力，依靠表內(nèi)資產(chǎn)擴(kuò)張的粗放經(jīng)營方式不可持續(xù)，耗費(fèi)資本量太大，商業(yè)銀行應(yīng)該自覺壓縮信貸資產(chǎn)擴(kuò)張速度和規(guī)模;另一方面，銀行業(yè)需要加快業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，發(fā)展金融市場業(yè)務(wù)，提高中間業(yè)務(wù)收入以調(diào)整利潤結(jié)構(gòu)。商業(yè)銀行還要繼續(xù)加強(qiáng)存款業(yè)務(wù)，加強(qiáng)綜合金融服務(wù)和投資銀行業(yè)務(wù)，更重要的還是加強(qiáng)經(jīng)營、控制成本。

黃志龍進(jìn)一步指出，在資本金壓力日益嚴(yán)峻形勢下，商業(yè)銀行應(yīng)更多通過發(fā)展中間服務(wù)業(yè)務(wù)，而不僅依賴于存貸款等資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)來提升盈利能力，通過發(fā)展普惠金融業(yè)務(wù)，以消耗較少的資本金獲取較高的息差收入。

“未來商業(yè)銀行資本擴(kuò)張的趨勢還將延續(xù)，這是因?yàn)樵谫Y管新規(guī)新環(huán)境下，商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)將明顯收縮，表內(nèi)的資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)都需要消耗大量的資本金，因此，要維持商業(yè)銀行業(yè)務(wù)增長態(tài)勢，資本金擴(kuò)張趨勢不可避免。”黃志龍說道。

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