央行擬規(guī)范暴力催收 附《金融消費者權(quán)益保護(hù)實施辦法(征求意見稿)》全文解讀

• 2019年12月28日 WuYaNan來源：鳳凰網(wǎng) 1465 97
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金融機構(gòu)委托第三方追討債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)在書面協(xié)議中明確禁止受托人使用前款中的追討方式，并對受托人的催收行為進(jìn)行監(jiān)督。

金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)對存在侵害金融消費者合法權(quán)益問題或者隱患的格式條款和服務(wù)協(xié)議文本及時進(jìn)行修訂或者清理。

第二十條 金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)對營銷宣傳內(nèi)容的真實性負(fù)責(zé)。金融機構(gòu)實際承擔(dān)的義務(wù)不得低于在營銷宣傳活動中通過廣告、資料或者說明等形式對金融消費者所承諾的標(biāo)準(zhǔn)。

前款“廣告、資料或者說明”是指以營銷為目的，利用各種傳播媒體、宣傳工具或者方式，就金融機構(gòu)的產(chǎn)品、服務(wù)及相關(guān)事務(wù)進(jìn)行直接或間接的宣傳或者推廣等。

第二十一條 金融機構(gòu)在進(jìn)行營銷宣傳活動時，不得有下列行為：

(一)虛假、欺詐、隱瞞或者引人誤解的宣傳;

(二)對業(yè)績或者產(chǎn)品收益等夸大宣傳;

(三)利用金融管理部門對金融產(chǎn)品或服務(wù)的審核或者備案程序，誤導(dǎo)金融消費者認(rèn)為金融管理部門已對該金融產(chǎn)品或服務(wù)提供保證;

(四)非保本投資型金融產(chǎn)品的營銷宣傳內(nèi)容使金融消費者誤信能保證本金安全或者保證盈利;

(五)其他違反金融消費者權(quán)益保護(hù)相關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定的行為。

第二十二條 金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)切實承擔(dān)金融知識普及和金融消費者教育的主體責(zé)任，提高金融消費者對金融產(chǎn)品和服務(wù)的認(rèn)知能力、風(fēng)險意識、法律意識以及依法維權(quán)的能力。

金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)制定年度金融知識普及與金融消費者教育工作計劃，結(jié)合自身特點開展日常性金融知識普及與金融消費者教育活動，積極參與中國人民銀行及其分支機構(gòu)組織的金融知識普及活動。金融機構(gòu)不得以營銷金融產(chǎn)品或服務(wù)替代金融知識普及與金融消費者教育。

第二十三條 金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)重視金融消費者需求的多元性與差異性，積極支持普惠金融重點目標(biāo)群體獲得必要、及時的基本金融產(chǎn)品和服務(wù)。

第二十四條 金融機構(gòu)向金融消費者催收債務(wù)，不得采取違反法律法規(guī)、違背社會公德、損害社會公共利益的方式，不得損害金融消費者或者第三人的合法權(quán)益。

金融機構(gòu)委托第三方追討債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)在書面協(xié)議中明確禁止受托人使用前款中的追討方式，并對受托人的催收行為進(jìn)行監(jiān)督。

第二十五條 出現(xiàn)侵害金融消費者合法權(quán)益重大事件的，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)重大事項報告的相關(guān)規(guī)定及時向中國人民銀行及其分支機構(gòu)報告。

第二十六條 金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)配合中國人民銀行及其分支機構(gòu)開展金融消費者權(quán)益保護(hù)領(lǐng)域的相關(guān)工作，按照規(guī)定報送相關(guān)資料。

金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)積極配合中國人民銀行及其分支機構(gòu)的現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場檢查，如實提供有關(guān)資料，不得拒絕、阻撓、逃避檢查，不得謊報、隱匿、銷毀相關(guān)證據(jù)材料。

第三章 消費者金融信息保護(hù)

第二十七條 本辦法所稱消費者金融信息，是指金融機構(gòu)通過開展業(yè)務(wù)或者其他合法渠道獲取、加工和存儲的消費者信息，包括個人身份信息、財產(chǎn)信息、賬戶信息、信用信息、金融交易信息及其他與特定消費者購買、使用金融產(chǎn)品或服務(wù)相關(guān)的信息。

第二十八條 金融機構(gòu)收集、使用消費者金融信息，應(yīng)當(dāng)遵循合法、正當(dāng)、必要原則，經(jīng)金融消費者明示同意。金融機構(gòu)不得收集與業(yè)務(wù)無關(guān)的消費者金融信息，不得采取不正當(dāng)方式收集信息，不得變相強制收集消費者金融信息。

金融機構(gòu)不得將金融消費者同意其將金融信息用于對外提供作為與金融消費者建立業(yè)務(wù)關(guān)系的先決條件，但該業(yè)務(wù)關(guān)系的性質(zhì)決定需要預(yù)先同意的除外。

金融機構(gòu)收集消費者金融信息用于營銷、用戶體驗改進(jìn)或者市場調(diào)查的，應(yīng)當(dāng)以適當(dāng)方式供金融消費者自主選擇是否同意金融機構(gòu)將其金融信息用于上述目的。金融消費者不同意的，金融機構(gòu)不得因此拒絕提供金融產(chǎn)品或服務(wù)。

第二十九條 金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)履行《中華人民共和國消費者權(quán)益保護(hù)法》第二十九條規(guī)定的明示義務(wù)，并保留有關(guān)證明資料。

金融機構(gòu)通過格式條款取得消費者金融信息收集、使用同意的，應(yīng)當(dāng)在條款中明確收集的目的、方式、內(nèi)容和使用范圍，并在協(xié)議中以顯著方式盡可能通俗易懂地向金融消費者提示該同意的可能后果。

第三十條 金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照法律法規(guī)的規(guī)定和雙方約定的用途使用消費者金融信息，不得超出范圍使用。

第三十一條 金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立以分級授權(quán)為核心的消費者金融信息使用管理制度，根據(jù)消費者金融信息的重要性、敏感度及業(yè)務(wù)開展需要，在不影響其履行反洗錢等法定義務(wù)的前提下，合理確定本機構(gòu)員工調(diào)取信息的范圍、權(quán)限。

金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格落實信息使用授權(quán)審批程序，采取有效技術(shù)措施，確保消費者金融信息安全。

第三十二條 金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照國家檔案管理和電子數(shù)據(jù)管理規(guī)定，采取技術(shù)措施和其他必要措施，妥善保管和存儲所收集的消費者金融信息，防止信息遺失、毀損、泄露或者篡改。

金融機構(gòu)及其工作人員應(yīng)當(dāng)對消費者金融信息嚴(yán)格保密，不得泄露或者非法向他人提供。在確認(rèn)信息發(fā)生泄漏、毀損、丟失時，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在72小時以內(nèi)采取補救措施并告知金融消費者。

第三十三條 金融消費者發(fā)現(xiàn)金融機構(gòu)違反法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定或者雙方的約定收集、使用其金融信息的，有權(quán)要求金融機構(gòu)停止使用并刪除前述金融信息;發(fā)現(xiàn)金融機構(gòu)收集、存儲的消費者金融信息有錯誤的，有權(quán)要求金融機構(gòu)予以更正。金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取措施予以刪除或者更正。法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。

第三十四條 在中國境內(nèi)收集的消費者金融信息的存儲、處理和分析應(yīng)當(dāng)在中國境內(nèi)進(jìn)行。因業(yè)務(wù)需要，確需向境外提供消費者金融信息的，應(yīng)當(dāng)同時符合以下條件：

(一)為處理跨境業(yè)務(wù)所必需;

(二)經(jīng)金融消費者書面授權(quán);

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