銀行理財整改加速 銀行理財如何把握市場機遇

• 2021年11月19日 YeYuJuan來源：互聯(lián)網(wǎng) 562 31
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隨著市場競爭加劇，機構(gòu)兩極分化情況愈加顯著。在此情況下，銀行仍需加速“補短板”，提升理財業(yè)務運營管理能力。目前，凈值型理財產(chǎn)品已成為各家銀行新發(fā)行產(chǎn)品的主流。數(shù)據(jù)顯示，截至2021年三季度末，凈值型產(chǎn)品規(guī)模占比為86.56%，較去年同期提高26.08個百分點。同時

銀行理財整改加速

隨著市場競爭加劇，機構(gòu)兩極分化情況愈加顯著。在此情況下，銀行仍需加速“補短板”，提升理財業(yè)務運營管理能力。

目前，凈值型理財產(chǎn)品已成為各家銀行新發(fā)行產(chǎn)品的主流。數(shù)據(jù)顯示，截至2021年三季度末，凈值型產(chǎn)品規(guī)模占比為86.56%，較去年同期提高26.08個百分點。同時，新產(chǎn)品規(guī)模穩(wěn)步增加，老產(chǎn)品加速退出理財市場，理財市場轉(zhuǎn)型進程有序推進。

具體來看，10月銀行及理財公司發(fā)行的凈值型理財產(chǎn)品數(shù)量為2225只，受長假影響環(huán)比下降 28.02% ， 同比增長22.12%。從凈值型理財產(chǎn)品的發(fā)行機構(gòu)來看，城商行、農(nóng)商行凈值型產(chǎn)品發(fā)行量較大，10月分別發(fā)行947只、858只，此外，理財公司、股份制銀行、外資銀行當月分別發(fā)行375只、42只、3只。

銀行理財產(chǎn)品凈值化轉(zhuǎn)型及存量整改工作已經(jīng)進入最后沖刺階段。從凈值化轉(zhuǎn)型進度來看，不同類型銀行間仍存分化。其中城商行產(chǎn)品整體凈值化比例最高，國有銀行產(chǎn)品凈值化比例則相對較低。

在“十四五”這一中國財富增長、實現(xiàn)“民富”的關(guān)鍵時期，銀行理財如何把握市場機遇?

1、養(yǎng)老理財。銀行理財有望成為我國養(yǎng)老第三支柱的中堅力量，促進養(yǎng)老金融產(chǎn)品豐富發(fā)展。

一方面，可適當延長產(chǎn)品期限，探索并借鑒海外成熟養(yǎng)老目標基金的產(chǎn)品創(chuàng)設(shè)思路，設(shè)計不同目標到期日的系列產(chǎn)品，真正滿足不同年齡層客戶全生命周期的養(yǎng)老金投資需求，并結(jié)合我國市場特征進行改造，增加養(yǎng)老理財?shù)目蓪嵺`性;另一方面，要設(shè)計市場化、人性化的產(chǎn)品申贖規(guī)則，在一定程度上滿足客戶流動性需求的同時，也要保證資金投資運作的長期性，允許客戶提前退出產(chǎn)品，設(shè)置一定的提前贖回費率，引導客戶長期持有養(yǎng)老理財產(chǎn)品。

2、綠色理財。在“雙碳”目標提出、綠色發(fā)展加速的背景下，國家產(chǎn)業(yè)升級過程中投資機會不斷增加，市場綠色金融產(chǎn)品體系不斷完善，銀行理財將目光投向這一藍海領(lǐng)域，進一步豐富理財產(chǎn)品體系布局，推出更多碳中和主題特色產(chǎn)品。

一方面，要通過提升直接融資穿透力、資本投資協(xié)同力、監(jiān)管政策響應力，引導社會資本流向綠色環(huán)保、清潔節(jié)能和污染防治等領(lǐng)域;促進政府財政補貼資金、排污權(quán)等環(huán)保資源優(yōu)化分配，提升政策傳導的有效性。另一方面，要連接投資端和融資端需求，形成資金供給、資產(chǎn)管理、資金融通綜合價值循環(huán)鏈，促進先進制造、新基建、鄉(xiāng)村振興、經(jīng)略海洋、普惠金融等領(lǐng)域綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展和傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級。

如果將固收和權(quán)益作為銀行理財投研最基礎(chǔ)的能力圈，那么多資產(chǎn)的組合能力則是銀行理財需要持續(xù)打造的核心能力。銀行理財應通過對固收、權(quán)益、另類、海外多資產(chǎn)的配置，形成組合，呈現(xiàn)出絕對收益、低波動、中短期的理財產(chǎn)品風險收益特征，來獲得越來越多的投資者的信任，最終引導投資者進行長期價值投資。

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