保險行業(yè)市場現(xiàn)狀 2022保險行業(yè)市場發(fā)展前景分析

• 2021年12月13日 ZhouXun來源：互聯(lián)網(wǎng) 672 39
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保險，是指投保人根據(jù)合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險金責(zé)任，或者被保險人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限等條件時承擔(dān)給付保險金責(zé)任的商業(yè)保險行為。

保險，是指投保人根據(jù)合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險金責(zé)任，或者被保險人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限等條件時承擔(dān)給付保險金責(zé)任的商業(yè)保險行為。

保險行業(yè)市場現(xiàn)狀

保險是較為復(fù)雜的金融產(chǎn)品，供需雙方往往信息不對稱。因此，要通過行之有效的監(jiān)管保護(hù)消費者合法權(quán)益不受侵害。去年以來，監(jiān)管部門接連出臺文件，細(xì)化重大疾病保險定義，規(guī)范意外險手續(xù)費、理賠標(biāo)準(zhǔn)，明確健康險“消費型”險種定位和費率動態(tài)調(diào)整機制，強化人身保險精算監(jiān)管，明確分紅險紅利分配等，建立起更加完善、有序、透明的人身險市場運行監(jiān)管框架，從精算定價、產(chǎn)品條款到營銷規(guī)范，修補以往的監(jiān)管短板和盲區(qū)，進(jìn)一步筑牢了行業(yè)發(fā)展根基。

近年來壽險業(yè)市場化改革逐步深化，通過對壽險行業(yè)進(jìn)行一定的約束，引導(dǎo)行業(yè)回歸保險的本源，追求有價值、有溫度的發(fā)展。保險公司要完善業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，逐步擺脫只靠規(guī)模不靠質(zhì)量的發(fā)展模式，把更多精力投入到人民群眾需要的安全產(chǎn)品開發(fā)上。近兩年，占市場份額60%以上的上市保險公司證券業(yè)務(wù)年增長率一直保持在20%以上，有的甚至超過60%。那些率先進(jìn)行業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整和動能轉(zhuǎn)換的企業(yè)，在經(jīng)歷了增速放緩的“陣痛”后，以更好的數(shù)量和質(zhì)量、更好的后勁，大踏步走上了高質(zhì)量發(fā)展的道路。

2021年3月，中國保險行業(yè)協(xié)會對外發(fā)布《2020年壽險電話營銷行業(yè)經(jīng)營情況分析報告》(以下簡稱《報告》)，2020年壽險電銷規(guī)模保費較2019年同比下滑22.5%，為136億元;截止12月末，總銷售人力為64362人，較2019年底同比減少3.9%。

在消費升級的背景下，用戶個人消費能力有所提升，對消費后所獲得的服務(wù)質(zhì)量將具有更高期待，欠缺良好服務(wù)和售后的保險產(chǎn)品在市場銷售上終將舉步維艱。

保險行業(yè)市場發(fā)展前景分析

國內(nèi)保險市場現(xiàn)正處于恢復(fù)增長的高質(zhì)發(fā)展階段，保險行業(yè)的潛力正逐步釋放，未來緊抓用戶需求、結(jié)合科技實現(xiàn)提質(zhì)增效進(jìn)而驅(qū)動行業(yè)發(fā)展是大勢所趨，各大險企和代理人只有兩手緊抓，才能真正實現(xiàn)轉(zhuǎn)型躍升之路。

新冠疫情沖擊后，強勁的周期性復(fù)蘇有力支撐了保險業(yè)的增長前景。然而考慮到能源價格危機的蔓延、長期的供給側(cè)問題以及通脹風(fēng)險，未來兩年的經(jīng)濟增長預(yù)計有所放緩，保險業(yè)的增長仍需長期的結(jié)構(gòu)性支持。

氣候變化和數(shù)字化是影響世界經(jīng)濟和保險市場的兩大重要趨勢。快速減碳需求正變得日益迫切，社會向綠色經(jīng)濟的轉(zhuǎn)型將決定經(jīng)濟發(fā)展的未來前景。另一方面，由于消費者與保險業(yè)進(jìn)行數(shù)字化溝通的接受程度因新冠疫情發(fā)生改變，數(shù)字化也將增強保險業(yè)增長潛力。

隨著保險行業(yè)從高速增長向高質(zhì)量發(fā)展邁進(jìn)，有關(guān)保險科技的創(chuàng)新應(yīng)用層出不窮。據(jù)了解，目前市場中有關(guān)保險科技的創(chuàng)新應(yīng)用可大致歸類至四個層面：營銷渠道創(chuàng)新、保險科技產(chǎn)品創(chuàng)新、數(shù)字化智能中后臺和互助平臺。其中，構(gòu)建數(shù)字化智能中臺是實現(xiàn)保險數(shù)字化升級的核心路徑。一直以來，保險中臺系統(tǒng)是各保司業(yè)務(wù)運轉(zhuǎn)的核心部分，構(gòu)建數(shù)字化智能中臺系統(tǒng)還可輔助實現(xiàn)前端營銷渠道創(chuàng)新與后端產(chǎn)品設(shè)計創(chuàng)新。

更多行業(yè)研究分析，可以點擊查閱中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的《2022-2027年保險市場調(diào)查分析與發(fā)展趨勢預(yù)測研究報告》。

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  2022-2027年保險市場調(diào)查分析與發(fā)展趨勢預(yù)測研究報告

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