銀行融資已經(jīng)超過(guò)2萬(wàn)億元 中國(guó)城市商業(yè)銀行金融科技創(chuàng)新現(xiàn)狀

• 2021年12月23日 HuangJiang來(lái)源：新浪 1240 81
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商業(yè)銀行發(fā)起設(shè)立理財(cái)子公司的腳步并未停止。隨著貴陽(yáng)銀行日前宣布擬發(fā)起設(shè)立理財(cái)子公司，在推動(dòng)理財(cái)業(yè)務(wù)回歸資管行業(yè)本源的大背景下，銀行理財(cái)子公司的隊(duì)伍仍將繼續(xù)壯大。

銀行融資已經(jīng)超過(guò)2萬(wàn)億元

今年以來(lái)，銀行融資已經(jīng)超過(guò)2萬(wàn)億元，扣除存續(xù)債券到期償還量后，全年凈融資預(yù)計(jì)超過(guò)萬(wàn)億元。從各項(xiàng)數(shù)據(jù)來(lái)看，今年銀行“補(bǔ)血”的一個(gè)明顯特征是，可補(bǔ)充核心一級(jí)資本的再融資(IPO、定增、配股、可轉(zhuǎn)債)十分活躍，已實(shí)施規(guī)模超過(guò)1400億元，為去年三倍以上，而披露預(yù)案的擬融資規(guī)模也有1300億元。

在當(dāng)前積極支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的政策導(dǎo)向之下，銀行如此大規(guī)模融資的原因有二：一是受疫情、減費(fèi)讓利等因素影響，同時(shí)又要加快資產(chǎn)投放，銀行通過(guò)內(nèi)源性資本(利潤(rùn)留存)補(bǔ)充能力有限;二是受總損失吸收能力監(jiān)管框架(中國(guó)版TLAC)影響等，部分銀行核心一級(jí)資本承壓。

目前來(lái)看，銀行面臨的核心一級(jí)資本壓力明顯。Wind統(tǒng)計(jì)顯示，截至2021年9月末，在41家A股上市銀行中，有25家銀行的核心一級(jí)資本充足率較去年末減少;有11家銀行的核心一級(jí)資本充足率在警戒值徘徊，無(wú)錫銀行、青島銀行、浙商銀行、成都銀行的核心一級(jí)資本充足率分別為8.35%、8.41%、8.45%、8.34%。

根據(jù)中研普華出版的《2022-2026年中國(guó)城市商業(yè)銀行全景調(diào)研與發(fā)展戰(zhàn)略研究咨詢報(bào)告》顯示：

資管新規(guī)過(guò)渡期進(jìn)入倒計(jì)時(shí)階段，商業(yè)銀行發(fā)起設(shè)立理財(cái)子公司的腳步并未停止。隨著貴陽(yáng)銀行日前宣布擬發(fā)起設(shè)立理財(cái)子公司，在推動(dòng)理財(cái)業(yè)務(wù)回歸資管行業(yè)本源的大背景下，銀行理財(cái)子公司的隊(duì)伍仍將繼續(xù)壯大。

中國(guó)城市商業(yè)銀行金融科技創(chuàng)新現(xiàn)狀

“銀行數(shù)字化變革,呼喚金融科技創(chuàng)新人才” 當(dāng)前,金融科技在中國(guó)迅猛發(fā)展,人工智能、大數(shù)據(jù)、云存儲(chǔ)、區(qū)塊鏈、5G 等技術(shù)持續(xù)推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。銀行理財(cái)業(yè)務(wù)是金融科技重點(diǎn)發(fā)展方向。

與銀行A股IPO極其相似的是，由于國(guó)有大行、股份行布局理財(cái)子公司的計(jì)劃幾乎全面完成，未來(lái)，數(shù)量眾多的城商行、農(nóng)商行將成為理財(cái)子公司設(shè)立的主力軍。

自2019年6月份首家銀行理財(cái)子公司建信理財(cái)開(kāi)業(yè)至今，經(jīng)過(guò)兩年多時(shí)間的全面發(fā)力，理財(cái)子公司陣營(yíng)逐漸壯大。截至目前，已有29家理財(cái)子公司(含中外合理財(cái)公司)開(kāi)業(yè)或正在籌建。

在布局理財(cái)子公司的各類銀行中，國(guó)有大行、股份行成果最為顯著，走在了各類商業(yè)銀行的前列。目前，國(guó)有六大行理財(cái)子公司均已開(kāi)業(yè)，而12家全國(guó)性股份制銀行中，除浙商銀行外，11家股份行的理財(cái)子公司均已開(kāi)業(yè)或正在籌建。

隨著大中型銀行陸續(xù)完成布局，理財(cái)子公司未來(lái)發(fā)起設(shè)立的主體也將向地方銀行轉(zhuǎn)換。除剛剛宣布設(shè)立理財(cái)子公司的貴陽(yáng)銀行外，目前已有8家地方銀行理財(cái)子公司開(kāi)業(yè)、獲批籌建。

隨著銀行理財(cái)子公司陣營(yíng)的不斷壯大，其所發(fā)行的產(chǎn)品數(shù)量呈現(xiàn)井噴之勢(shì)。最新數(shù)據(jù)顯示，年內(nèi)理財(cái)子公司新發(fā)產(chǎn)品數(shù)量一舉突破萬(wàn)款大關(guān)，較去年同期激增183%。

想知道商業(yè)銀行行業(yè)詳情，可點(diǎn)擊中研普華《2022-2026年中國(guó)城市商業(yè)銀行全景調(diào)研與發(fā)展戰(zhàn)略研究咨詢報(bào)告》。報(bào)告對(duì)行業(yè)相關(guān)各種因素進(jìn)行具體調(diào)查、研究、分析，洞察行業(yè)今后的發(fā)展方向、行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)格局的演變趨勢(shì)以及技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)、市場(chǎng)規(guī)模、潛在問(wèn)題與行業(yè)發(fā)展的癥結(jié)所在，評(píng)估行業(yè)投資價(jià)值、效果效益程度，提出建設(shè)性意見(jiàn)建議，為行業(yè)投資決策者和企業(yè)經(jīng)營(yíng)者提供參考依據(jù)。

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