互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)行業(yè)調(diào)研 互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)行業(yè)發(fā)展空間

• 吳澳燕 2022年12月19日 來(lái)源：百度百科 經(jīng)濟(jì)參考報(bào) 624 36
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互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)是指銀行或非銀行金融機(jī)構(gòu)通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)銷售理財(cái)產(chǎn)品或保險(xiǎn)產(chǎn)品，個(gè)人或家庭通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)購(gòu)買這些理財(cái)產(chǎn)品或保險(xiǎn)產(chǎn)品，以實(shí)現(xiàn)個(gè)人或家庭資產(chǎn)收益最大化的一系列活動(dòng)。

互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)是指銀行或非銀行金融機(jī)構(gòu)通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)銷售理財(cái)產(chǎn)品或保險(xiǎn)產(chǎn)品，個(gè)人或家庭通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)購(gòu)買這些理財(cái)產(chǎn)品或保險(xiǎn)產(chǎn)品，以實(shí)現(xiàn)個(gè)人或家庭資產(chǎn)收益最大化的一系列活動(dòng)。

2013年余額寶的推出，掀開(kāi)了國(guó)內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品快速發(fā)展的序幕，伴隨著互聯(lián)網(wǎng)的普及，教育程度的提高及相關(guān)理財(cái)意識(shí)的增強(qiáng)，互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)已經(jīng)深入到人們的生活中，得到越來(lái)越多的關(guān)注和參與，截至2020年3月，我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)用戶規(guī)模達(dá)16356萬(wàn)人，同比2018年底增加1218萬(wàn)人，網(wǎng)民使用率為18.1%?；ヂ?lián)網(wǎng)理財(cái)用戶的持續(xù)增加促使證券行業(yè)意識(shí)到發(fā)展線上業(yè)務(wù)所蘊(yùn)含的廣闊市場(chǎng)，刺激證券行業(yè)進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)化業(yè)務(wù)升級(jí)，抓住互聯(lián)網(wǎng)證券行業(yè)發(fā)展紅利。

2016年以來(lái)我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)市場(chǎng)逐步邁入監(jiān)管明朗、合規(guī)發(fā)展的新階段。為推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的穩(wěn)定長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展，政府將對(duì)這方面的法律規(guī)范進(jìn)行健全和完善，從平臺(tái)的設(shè)立、經(jīng)營(yíng)范圍、人員招募、運(yùn)行機(jī)制以及風(fēng)險(xiǎn)防范等各個(gè)方面進(jìn)行詳細(xì)規(guī)定，使互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的每一個(gè)活動(dòng)都能夠做到有法可依、有法必依，合規(guī)發(fā)展已經(jīng)成為大勢(shì)所趨。

互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)行業(yè)調(diào)研

年輕人理財(cái)正在成為一種潮流。本次調(diào)研發(fā)現(xiàn)，超過(guò)六成人認(rèn)同“理財(cái)是現(xiàn)代人必備的一項(xiàng)技能”，越來(lái)越多年輕人開(kāi)始具備資產(chǎn)配置的觀念。超過(guò)八成年輕人正在或準(zhǔn)備理財(cái)，其中66.7%的年輕人有過(guò)或正在進(jìn)行理財(cái)，18.8%的年輕人雖然沒(méi)有理財(cái)經(jīng)歷，但正在準(zhǔn)備理財(cái)。相比之下，只有14.5%的受訪者表示自己沒(méi)有理財(cái)經(jīng)歷，也不準(zhǔn)備理財(cái)。

理財(cái)率與年齡、收入水平和學(xué)歷正相關(guān)，不同群體之間的理財(cái)率有著較大的差距。例如，年收入24萬(wàn)以上的人群，理財(cái)率達(dá)到了92.9%，而1萬(wàn)以下人群只有44.3%。而超過(guò)半數(shù)年輕人在18-22歲首次接觸理財(cái)產(chǎn)品，這個(gè)年齡段可以說(shuō)是理財(cái)行為萌芽的關(guān)鍵期。伴隨互聯(lián)網(wǎng)成長(zhǎng)起來(lái)的年輕人，可能比前代人更早產(chǎn)生理財(cái)意識(shí)。

調(diào)研發(fā)現(xiàn)，互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)平臺(tái)是年輕人最主流的理財(cái)渠道。有89%的年輕人選擇了騰訊理財(cái)通等互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)平臺(tái)，同時(shí)有81%的年輕人在互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)購(gòu)買了自己人生中的第一支理財(cái)產(chǎn)品?；ヂ?lián)網(wǎng)理財(cái)?shù)牡烷T檻、智能化服務(wù)、產(chǎn)品矩陣優(yōu)勢(shì)，以及與日常生活場(chǎng)景的結(jié)合，形成理財(cái)意識(shí)啟蒙的天然場(chǎng)景，成為年輕人理財(cái)最直接的渠道。

在理財(cái)目的方面，年輕人普遍較為樂(lè)觀穩(wěn)健。41.3%的年輕人希望能夠“小賺一筆，見(jiàn)好就收”，35%的年輕人希望通過(guò)長(zhǎng)期投資，實(shí)現(xiàn)“財(cái)富穩(wěn)健增值”，也有22.2%的年輕人希望貨幣保值，不虧就好。相比之下，只有1.5%的年輕人希望“狠狠大賺，實(shí)現(xiàn)財(cái)富自由”。對(duì)預(yù)期收益的調(diào)研也體現(xiàn)了年輕人理性克制的特點(diǎn)。

互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)行業(yè)發(fā)展空間

目前我國(guó)城市之間的理財(cái)觀念仍然差異較大，介于一、二線城市用戶理財(cái)意識(shí)強(qiáng)，線上理財(cái)習(xí)慣已逐漸形成，股票交易、綜合理財(cái)?shù)幕钴S滲透率最高。而下沉三、四線城市理財(cái)意識(shí)需進(jìn)一步培養(yǎng)，可見(jiàn)互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)還存在龐大的發(fā)展空間。

當(dāng)前隨著銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率不斷下降，居民投資權(quán)益類資產(chǎn)的意愿強(qiáng)烈。而在精準(zhǔn)、高效等優(yōu)勢(shì)加持下，居民理財(cái)向互聯(lián)網(wǎng)端轉(zhuǎn)移將是大勢(shì)所趨，近期互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)市場(chǎng)熱度持續(xù)攀升。除了銀行等金融機(jī)構(gòu)加碼發(fā)展線上渠道外，第三方理財(cái)平臺(tái)也加速搶占市場(chǎng)，上線多種理財(cái)產(chǎn)品，同時(shí)還布局投顧等領(lǐng)域，幫助用戶制定資產(chǎn)配置策略。

現(xiàn)在，互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)市場(chǎng)全體定位日漸清晰。在2018年底中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)《商業(yè)銀行理財(cái)子公司管理辦法》發(fā)布后，銀行理財(cái)業(yè)務(wù)布局逐步加快。2019年2月，中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)下發(fā)《公開(kāi)募集證券投資基金銷售機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理辦法(征求意見(jiàn)稿)》明確基金銷售業(yè)務(wù)邊界和互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)服務(wù)機(jī)構(gòu)的職責(zé)定位，禁止互聯(lián)網(wǎng)流量導(dǎo)入、系統(tǒng)嵌套等變相涉足基金銷售業(yè)務(wù)的行為。市場(chǎng)全體定位進(jìn)一步厘清，將加速形成互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)行業(yè)健康、規(guī)范的生態(tài)，不僅有助于降低金融市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，也有利于金融機(jī)構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)科技企業(yè)二者在相關(guān)領(lǐng)域開(kāi)展合作，充分發(fā)揮各自在產(chǎn)品、客戶、渠道和技術(shù)領(lǐng)域的優(yōu)勢(shì)，構(gòu)建合作共贏的行業(yè)生態(tài)。

未來(lái)，隨著大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)不斷成熟，互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)更加凸顯。伴隨著中國(guó)居民財(cái)富的持續(xù)積累，全市場(chǎng)對(duì)于規(guī)范、健康和全面豐富的財(cái)富管理的呼聲不斷增加，眾多機(jī)構(gòu)也將未來(lái)展業(yè)的方向押注在互聯(lián)網(wǎng)財(cái)富管理的藍(lán)海市場(chǎng)。同時(shí)，在資管 新規(guī)打破剛兌、全市場(chǎng)利率下行、傳統(tǒng)互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品紛紛下架、房地產(chǎn)調(diào)控的時(shí)代大背景下，居民的財(cái)富管理需求正在逐漸釋放和轉(zhuǎn)變，這為互聯(lián)網(wǎng)財(cái)富管理行業(yè)的發(fā)展帶來(lái)了機(jī)遇和挑戰(zhàn)。

更多行業(yè)詳情請(qǐng)點(diǎn)擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2022-2027年互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)行業(yè)市場(chǎng)深度分析及發(fā)展規(guī)劃咨詢綜合研究報(bào)告》。該行業(yè)研究報(bào)告可以幫助投資者合理分析行業(yè)的市場(chǎng)現(xiàn)狀，為投資者進(jìn)行投資作出行業(yè)前景預(yù)判，挖掘投資價(jià)值，同時(shí)提出行業(yè)投資策略、生產(chǎn)策略、營(yíng)銷策略等方面的建議。

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