2023房產(chǎn)證抵押貸款行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及前景分析

• 郭夢(mèng) 2023年2月9日 來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 1466 97
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近年來(lái)，隨著互聯(lián)網(wǎng)的應(yīng)用和普及，房產(chǎn)證抵押貸款行業(yè)發(fā)展被進(jìn)一步促進(jìn)。傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)往往受到地域的限制，能夠覆蓋的人群有限。但是借助互聯(lián)網(wǎng)這一媒介，房產(chǎn)金融平臺(tái)可以憑借互聯(lián)網(wǎng)面向全國(guó)開(kāi)展業(yè)務(wù)，從而彌補(bǔ)了無(wú)法全面覆蓋的缺失。如：過(guò)橋資金的顯著特點(diǎn)是短期、快

房產(chǎn)證抵押貸款是指借款人以所購(gòu)住房和其他具有所有權(quán)的財(cái)產(chǎn)作為抵押或質(zhì)押，或由第三人為其貸款提供保證并承擔(dān)連帶責(zé)任的貸款。它是由住房買(mǎi)賣(mài)合同、住房按揭協(xié)議、住房按揭貸款合同連接起來(lái)的三角關(guān)系。房產(chǎn)證抵押貸款，實(shí)際上是指用客戶(hù)已經(jīng)有的可以上市流通的商品房屋抵押給銀行貸款的品種，有區(qū)別于二手樓置業(yè)貸款和一手樓貸款，在于客戶(hù)已經(jīng)擁有房產(chǎn)的所有權(quán)，而不是即將擁有。抵押房屋貸款需要有明確的貸款用途，不能用于法律法規(guī)明令禁止的用途，比如，炒房、炒股是不允許的，要求抵押房屋貸款的用途專(zhuān)款專(zhuān)用，并接受貸款發(fā)放方以及監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，發(fā)現(xiàn)違規(guī)，銀行有權(quán)追回貸款。

從上世紀(jì)80年代，隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展，居民房產(chǎn)購(gòu)買(mǎi)需求不斷增大，房產(chǎn)抵押貸款業(yè)務(wù)隨之迅速發(fā)展。截止2017年5月，金融業(yè)本外幣貸款余額118.66萬(wàn)億元，其中有60%的貸款為抵質(zhì)押貸款，房地產(chǎn)為主要押品，占有大約50%的比重。而從貸款不良比例來(lái)看房產(chǎn)抵押貸款發(fā)展前景的話(huà)，招商銀行的不良貸款率僅為0.42%，農(nóng)業(yè)銀行的不良房產(chǎn)抵押貸款率為0.43%。無(wú)論是住房按揭貸款方面，還是房屋抵押貸款，在個(gè)人零售貸款中的資產(chǎn)質(zhì)量都要遠(yuǎn)遠(yuǎn)好于其他貸款產(chǎn)品。

2023房產(chǎn)證抵押貸款行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及前景分析

近年來(lái)，隨著互聯(lián)網(wǎng)的應(yīng)用和普及，房產(chǎn)證抵押貸款行業(yè)發(fā)展被進(jìn)一步促進(jìn)。傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)往往受到地域的限制，能夠覆蓋的人群有限。但是借助互聯(lián)網(wǎng)這一媒介，房產(chǎn)金融平臺(tái)可以憑借互聯(lián)網(wǎng)面向全國(guó)開(kāi)展業(yè)務(wù)，從而彌補(bǔ)了無(wú)法全面覆蓋的缺失。如：過(guò)橋資金的顯著特點(diǎn)是短期、快速，而互聯(lián)網(wǎng)能更有效的發(fā)揮過(guò)橋業(yè)務(wù)的顯著特性。

據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)院研究報(bào)告《2023-2027年中國(guó)房產(chǎn)證抵押貸款行業(yè)前瞻分析與投資風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告》分析

第四章 2022年中國(guó)房產(chǎn)證抵押貸款行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀分析

第一節(jié) 中國(guó)房產(chǎn)證抵押貸款行業(yè)發(fā)展概況

一、中國(guó)房產(chǎn)證抵押貸款行業(yè)發(fā)展歷程

從上世紀(jì)80年代，隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展，居民房產(chǎn)購(gòu)買(mǎi)需求不斷增大，房產(chǎn)抵押貸款業(yè)務(wù)隨之迅速發(fā)展。截止2017年5月，金融業(yè)本外幣貸款余額118.66萬(wàn)億元，其中有60%的貸款為抵質(zhì)押貸款，房地產(chǎn)為主要押品，占有大約50%的比重。而從貸款不良比例來(lái)看房產(chǎn)抵押貸款發(fā)展前景的話(huà)，招商銀行的不良貸款率僅為0.42%，農(nóng)業(yè)銀行的不良房產(chǎn)抵押貸款率為0.43%。無(wú)論是住房按揭貸款方面，還是房屋抵押貸款，在個(gè)人零售貸款中的資產(chǎn)質(zhì)量都要遠(yuǎn)遠(yuǎn)好于其他貸款產(chǎn)品?？?/p>

近年來(lái)，隨著互聯(lián)網(wǎng)的應(yīng)用和普及，房產(chǎn)證抵押貸款行業(yè)發(fā)展被進(jìn)一步促進(jìn)。傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)往往受到地域的限制，能夠覆蓋的人群有限。但是借助互聯(lián)網(wǎng)這一媒介，房產(chǎn)金融平臺(tái)可以憑借互聯(lián)網(wǎng)面向全國(guó)開(kāi)展業(yè)務(wù)，從而彌補(bǔ)了無(wú)法全面覆蓋的缺失。如：過(guò)橋資金的顯著特點(diǎn)是短期、快速，而互聯(lián)網(wǎng)能更有效的發(fā)揮過(guò)橋業(yè)務(wù)的顯著特性。

二、中國(guó)房產(chǎn)證抵押貸款發(fā)展?fàn)顩r

1、房產(chǎn)證抵押貸款行業(yè)發(fā)展規(guī)模

據(jù)國(guó)家統(tǒng)計(jì)局?jǐn)?shù)據(jù)，2021年全年中國(guó)個(gè)人按揭貸款額為32388億元，比上年增長(zhǎng)8.0%。

人民幣各項(xiàng)貸款余額=人民幣房地產(chǎn)貸款余額+個(gè)人住房貸款余額

2021年末，人民幣房地產(chǎn)貸款余額52.17萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)7.9%，比上年末增速低3.7個(gè)百分點(diǎn);全年增加3.81萬(wàn)億元，占同期各項(xiàng)貸款增量的19.1%，比上年全年水平低7.2個(gè)百分點(diǎn)。

2021年末，個(gè)人住房貸款余額38.32萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)11.3%，增速比上年末低3.3個(gè)百分點(diǎn)。

2022年，房產(chǎn)證抵押貸款市場(chǎng)規(guī)模為22.3萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)3.72%。

圖表：2017-2022年房產(chǎn)證抵押貸款市場(chǎng)規(guī)模

資料來(lái)源：中研普華

2、房產(chǎn)證抵押貸款行業(yè)供需狀況

由于房產(chǎn)證抵押貸款用途比較廣泛，如可用于：企業(yè)經(jīng)營(yíng)、購(gòu)房、購(gòu)車(chē)、裝修、出國(guó)、留學(xué)等;也可用于各種資金周轉(zhuǎn)和經(jīng)營(yíng)性用途，目前我國(guó)房產(chǎn)證抵押貸款行業(yè)的供需都比較旺盛。

房產(chǎn)證抵押貸款需求情況

經(jīng)濟(jì)發(fā)展，居民資金需求增大

伴隨著經(jīng)濟(jì)的迅猛發(fā)展，居民資金需求不斷增大，與房產(chǎn)相關(guān)的貸款在我國(guó)經(jīng)濟(jì)生活中已經(jīng)十分的普遍，未來(lái)隨著金融產(chǎn)品創(chuàng)新化和多樣化的發(fā)展，房產(chǎn)金融業(yè)務(wù)規(guī)模以及應(yīng)用范圍均有望進(jìn)一步擴(kuò)大。

潛在用戶(hù)數(shù)量大

目前我國(guó)的適齡勞動(dòng)力人口約為9億人，除去2億征信成本過(guò)高的低質(zhì)量人群，我國(guó)還有2億銀行服務(wù)人群和5億未被傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)服務(wù)的人群，這些都可能成為個(gè)人信貸過(guò)橋的客戶(hù)。

3、房產(chǎn)證抵押貸款供給情況

目前，提供房產(chǎn)證抵押貸款的企業(yè)數(shù)量龐大，目前已經(jīng)超過(guò)2000家，2019年新增數(shù)量為175家。其中平安銀行是比較大的一家房產(chǎn)證抵押貸款供應(yīng)企業(yè)。2019年，平安銀行逐步加大對(duì)居民購(gòu)買(mǎi)首套房及改善型住房按揭貸款的投放，但因房貸風(fēng)險(xiǎn)的滯后性，按揭及持證抵押貸款不良率較2018年末有所上升。2019年以來(lái)，平安銀行通過(guò)進(jìn)一步調(diào)整房貸客群結(jié)構(gòu)，加大對(duì)優(yōu)質(zhì)客戶(hù)的投放力度，有效提升新發(fā)放按揭及持證抵押貸款的質(zhì)量。同時(shí)，根據(jù)抵押物所屬地區(qū)的城市級(jí)別，實(shí)施差異化的風(fēng)險(xiǎn)管控措施，使按揭及持證抵押貸款的不良率仍然維持在行業(yè)內(nèi)較低的水平。

第二節(jié) 中國(guó)房產(chǎn)證抵押貸款運(yùn)營(yíng)分析

一、中國(guó)房產(chǎn)證抵押貸款經(jīng)營(yíng)模式分析

目前房產(chǎn)證抵押貸款的主要經(jīng)營(yíng)模式——房產(chǎn)金融平臺(tái)負(fù)責(zé)對(duì)有房產(chǎn)金融需求的客戶(hù)進(jìn)行客戶(hù)拓展和初級(jí)風(fēng)控審核;授信后，將合格借款人推介給資金提供機(jī)構(gòu)，以撮合雙方的借貸需求。期間房產(chǎn)金融平臺(tái)還提供下戶(hù)面簽、辦理入抵、貸后管理等服務(wù)。

欲了解更多關(guān)于房產(chǎn)證抵押貸款行業(yè)的市場(chǎng)數(shù)據(jù)及未來(lái)行業(yè)投資前景，可以點(diǎn)擊查看中研普華產(chǎn)業(yè)院研究報(bào)告《2023-2027年中國(guó)房產(chǎn)證抵押貸款行業(yè)前瞻分析與投資風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告》。

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  2023-2027年中國(guó)房產(chǎn)證抵押貸款行業(yè)前瞻分析與投資風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告

  房產(chǎn)證抵押貸款是指借款人以所購(gòu)住房和其他具有所有權(quán)的財(cái)產(chǎn)作為抵押或質(zhì)押，或由第三人為其貸款提供保證并承擔(dān)連帶責(zé)任的貸款。它是由住房買(mǎi)賣(mài)合同、住房按揭協(xié)議、住房按揭貸款合同連接起來(lái)的...

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