2023財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)發(fā)展形勢(shì)分析報(bào)告 財(cái)險(xiǎn)業(yè)2022年保費(fèi)收入達(dá)1.5萬億元

• 黃江 2023年3月10日 來源：新浪 1301 85
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2023年財(cái)險(xiǎn)業(yè)要著力開展“保險(xiǎn)增量、風(fēng)險(xiǎn)減量”行動(dòng)，銀保監(jiān)會(huì)將引導(dǎo)財(cái)險(xiǎn)業(yè)持續(xù)深化改革，支持服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇增長(zhǎng)。

保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布《2022年上半年互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)發(fā)展分析報(bào)告》，在財(cái)險(xiǎn)市場(chǎng)總體保費(fèi)總體增速9%的背景下，互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)卻同比負(fù)增長(zhǎng)1.4%，車險(xiǎn)和非車險(xiǎn)“此消彼長(zhǎng)”的形勢(shì)也首次發(fā)生逆轉(zhuǎn)——車險(xiǎn)占比提升、非車險(xiǎn)占比下降。

2023財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)發(fā)展形勢(shì)分析報(bào)告

對(duì)比各國(guó)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的發(fā)展歷程，隨著科技的進(jìn)步，國(guó)內(nèi)外互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)均呈現(xiàn)較強(qiáng)的規(guī)律性和階段性特征，互聯(lián)網(wǎng)與保險(xiǎn)之間的關(guān)系，也從宣傳渠道進(jìn)化為銷售渠道，再到產(chǎn)品創(chuàng)新渠道，最終影響保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)形態(tài)乃至整個(gè)行業(yè)生態(tài)。

當(dāng)前，互聯(lián)網(wǎng)和保險(xiǎn)的結(jié)合主要體現(xiàn)在銷售渠道賦能、場(chǎng)景化保險(xiǎn)開發(fā)以及提升全產(chǎn)業(yè)鏈運(yùn)營(yíng)效率。但從不同的主體和渠道來看，互聯(lián)網(wǎng)的賦能程度存在較大差異。

互聯(lián)網(wǎng)車險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)主體以傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司為主，互聯(lián)網(wǎng)非車險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)主體以專業(yè)互聯(lián)網(wǎng)公司為主。以2021年為例，互聯(lián)網(wǎng)車險(xiǎn)保費(fèi)排名前五家的保險(xiǎn)公司是平安產(chǎn)險(xiǎn)、太保產(chǎn)險(xiǎn)、大地保險(xiǎn)、人保財(cái)險(xiǎn)和華安保險(xiǎn)，市場(chǎng)份額合計(jì)占比達(dá)到61%，互聯(lián)網(wǎng)非車險(xiǎn)保費(fèi)排名前五家的保險(xiǎn)公司為眾安保險(xiǎn)、人保財(cái)險(xiǎn)、泰康在線、國(guó)泰財(cái)險(xiǎn)和太保產(chǎn)險(xiǎn)，市場(chǎng)份額合計(jì)占比達(dá)到64%，其中眾安、泰康為專業(yè)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司，國(guó)泰財(cái)險(xiǎn)為螞蟻金服控股保險(xiǎn)公司、得到強(qiáng)大的股東資源支持，三家互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司合計(jì)份額達(dá)到46%。

互聯(lián)網(wǎng)車險(xiǎn)銷售渠道以自營(yíng)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)為主，互聯(lián)網(wǎng)非車險(xiǎn)銷售渠道以專業(yè)中介機(jī)構(gòu)為主?；ヂ?lián)網(wǎng)車險(xiǎn)銷售渠道中，自營(yíng)平臺(tái)占比43%，專業(yè)代理人渠道銷售占比39.75%，而在互聯(lián)網(wǎng)非車渠道中，實(shí)際上歸于保險(xiǎn)專業(yè)代理渠道的業(yè)務(wù)占比為62.77%，經(jīng)紀(jì)人渠道占比29.39%。

財(cái)險(xiǎn)業(yè)2022年保費(fèi)收入達(dá)1.5萬億元

銀保監(jiān)會(huì)近日召開了2023年全國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)監(jiān)管工作會(huì)議，會(huì)議指出，2023年財(cái)險(xiǎn)業(yè)要著力開展“保險(xiǎn)增量、風(fēng)險(xiǎn)減量”行動(dòng)，銀保監(jiān)會(huì)將引導(dǎo)財(cái)險(xiǎn)業(yè)持續(xù)深化改革，支持服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇增長(zhǎng)。

會(huì)議認(rèn)為，黨的十九大以來，財(cái)險(xiǎn)業(yè)取得了較為顯著的發(fā)展成績(jī)。財(cái)險(xiǎn)市場(chǎng)持續(xù)穩(wěn)定增長(zhǎng)，整體風(fēng)險(xiǎn)可控，2022年實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入1.5萬億元，同比增長(zhǎng)8.7%;提供風(fēng)險(xiǎn)保障12457.4萬億元，同比增長(zhǎng)14.7%;支付賠款9078.2億元，同比增長(zhǎng)2.6%。其中農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入1219.4億元，同比增長(zhǎng)25%，為1.7億戶次農(nóng)戶提供風(fēng)險(xiǎn)保障4.6萬億元。截至2022年底，財(cái)險(xiǎn)業(yè)總資產(chǎn)2.7萬億元，較2021年底增長(zhǎng)9.0%。

會(huì)議指出，2023年財(cái)險(xiǎn)業(yè)將繼續(xù)處于良好發(fā)展的戰(zhàn)略機(jī)遇期，要堅(jiān)持“穩(wěn)增保障、控降風(fēng)險(xiǎn)、保險(xiǎn)為民”，著力開展“保險(xiǎn)增量、風(fēng)險(xiǎn)減量”行動(dòng)。銀保監(jiān)會(huì)將引導(dǎo)財(cái)險(xiǎn)業(yè)持續(xù)深化改革，堅(jiān)持守正創(chuàng)新，支持服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇增長(zhǎng)，積極發(fā)展綠色保險(xiǎn)、氣候保險(xiǎn)、網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)、信創(chuàng)產(chǎn)業(yè)保險(xiǎn)、新能源保險(xiǎn)，推動(dòng)實(shí)現(xiàn)“質(zhì)”的有效提升和“量”的合理增長(zhǎng)。會(huì)議要求，財(cái)險(xiǎn)業(yè)要著力開展“風(fēng)險(xiǎn)減量”行動(dòng)，做好前置減險(xiǎn)、合規(guī)控險(xiǎn)、精算計(jì)險(xiǎn)、稽查化險(xiǎn)、處置出險(xiǎn)工作，提升“防”的能力、“減”的實(shí)效和“救”的服務(wù)，不斷控降社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)、行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，為建立公共安全體系和防災(zāi)減災(zāi)救災(zāi)提供保險(xiǎn)保障，牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)底線。

根據(jù)中研普華研究院《2022-2027年版財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)政府戰(zhàn)略管理與區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略研究咨詢報(bào)告》顯示：

2022年國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展統(tǒng)計(jì)公報(bào)顯示，全年保險(xiǎn)公司原保險(xiǎn)保費(fèi)收入46957億元，按可比口徑計(jì)算，比上年增長(zhǎng)4.6%。其中，壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入24519億元，健康險(xiǎn)和意外傷害險(xiǎn)業(yè)務(wù)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入9726億元，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入12712億元。支付各類賠款及給付15485億元。其中，壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)給付3791億元，健康險(xiǎn)和意外傷害險(xiǎn)業(yè)務(wù)賠款及給付3937億元，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)賠款7757億元。

2022年四季度末，保險(xiǎn)公司總資產(chǎn)27.1萬億元，較年初增加2.3萬億元，較年初增長(zhǎng)9.1%。其中，產(chǎn)險(xiǎn)公司總資產(chǎn)2.7萬億元，較年初增長(zhǎng)9.0%;人身險(xiǎn)公司總資產(chǎn)23.4萬億元，較年初增長(zhǎng)9.3%;再保險(xiǎn)公司總資產(chǎn)6719億元，較年初增長(zhǎng)10.9%;保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司總資產(chǎn)1036億元，較年初增長(zhǎng)0.6%。

2022年第三季度末，納入償付能力監(jiān)管委員會(huì)審議的181家保險(xiǎn)公司平均綜合償付能力充足率為212%，平均核心償付能力充足率為139.7%;43家保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)被評(píng)為A類，114家保險(xiǎn)公司被評(píng)為B類，15家保險(xiǎn)公司被評(píng)為C類，9家保險(xiǎn)公司被評(píng)為D類。

2022年，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的指導(dǎo)意見》，提出到2025年，銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化金融產(chǎn)品和服務(wù)方式廣泛普及，金融服務(wù)質(zhì)量和效率顯著提高，網(wǎng)絡(luò)安全、數(shù)據(jù)安全和風(fēng)險(xiǎn)管理水平全面提升。

目前，數(shù)字化浪潮正在重塑中國(guó)的保險(xiǎn)業(yè)，而其中理賠服務(wù)也正處于重構(gòu)與轉(zhuǎn)型中。

理賠服務(wù)一直是保險(xiǎn)行業(yè)的核心與關(guān)鍵點(diǎn)，對(duì)保險(xiǎn)公司來說，理賠的質(zhì)量關(guān)系到保險(xiǎn)公司的穩(wěn)健經(jīng)營(yíng);對(duì)消費(fèi)者來說，理賠是保險(xiǎn)服務(wù)流程中的“最后一公里”，直接影響到客戶的滿意度。

因此，本次針對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)理賠服務(wù)，消費(fèi)日?qǐng)?bào)社與互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)代理平臺(tái)螞蟻保通過多維度調(diào)研，共同推出了《螞蟻保平臺(tái)2022年度理賠服務(wù)報(bào)告》。報(bào)告以螞蟻保和多家保司在售產(chǎn)品及理賠服務(wù)為樣本，深度分析研究了互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)理賠的現(xiàn)狀與趨勢(shì)，旨在助力行業(yè)更好的進(jìn)行數(shù)字化升級(jí)和進(jìn)一步提升用戶體驗(yàn)。

報(bào)告顯示，2022年，超過90家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)與螞蟻保平臺(tái)進(jìn)行合作，保司累計(jì)向用戶賠付187億元，其中為310萬人次提供健康險(xiǎn)理賠服務(wù)，單筆最大賠付金額達(dá)到89.7萬元。

2022年，螞蟻保用戶選擇在線上發(fā)起理賠申請(qǐng)的比例達(dá)到了98%，而場(chǎng)景險(xiǎn)理賠則早已實(shí)現(xiàn)100%在線完成，互聯(lián)網(wǎng)理賠服務(wù)基本普及。隨著全面數(shù)字化，理賠服務(wù)出現(xiàn)了在線化、前置化、智能化三大趨勢(shì)。

隨著人們保障意識(shí)的增強(qiáng)，越來越多的人會(huì)購置保險(xiǎn)作為一份保障，購買保險(xiǎn)的渠道也多種多樣。但以往，無論是線上購買保險(xiǎn)還是線下購買保險(xiǎn)，當(dāng)消費(fèi)者需要保險(xiǎn)理賠時(shí)，面對(duì)繁瑣的流程和漫長(zhǎng)的等待時(shí)間，滿意度都相對(duì)較低。因此，消費(fèi)者期待理賠服務(wù)響應(yīng)更迅速、理賠過程更透明。

《2022-2027年版財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)政府戰(zhàn)略管理與區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略研究咨詢報(bào)告》由中研普華研究院撰寫，本報(bào)告對(duì)該行業(yè)的供需狀況、發(fā)展現(xiàn)狀、行業(yè)發(fā)展變化等進(jìn)行了分析，重點(diǎn)分析了行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、如何面對(duì)行業(yè)的發(fā)展挑戰(zhàn)、行業(yè)的發(fā)展建議、行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力，以及行業(yè)的投資分析和趨勢(shì)預(yù)測(cè)等等。報(bào)告還綜合了行業(yè)的整體發(fā)展動(dòng)態(tài)，對(duì)行業(yè)在產(chǎn)品方面提供了參考建議和具體解決辦法。

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  2022-2027年版財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)政府戰(zhàn)略管理與區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略研究咨詢報(bào)告

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