壽險行業(yè)市場現(xiàn)狀 壽險行業(yè)未來發(fā)展趨勢2023

• 吳澳燕 2023年3月17日 來源：新浪 1092 70
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壽險市場的存量客戶，尤其是銀發(fā)群體的二次消費潛力，被徹底激發(fā)會帶來多少增量保費，業(yè)內(nèi)預(yù)計至少將達到萬億級別。

我國正“跑步”進入長壽時代，民眾養(yǎng)老需求旺盛，而我國養(yǎng)老服務(wù)機構(gòu)及從業(yè)人員嚴重匱乏，形成巨大的供求矛盾。我國高凈值人群逐步重視應(yīng)對康養(yǎng)風(fēng)險，在資金方面已開始做好準備，主動了解醫(yī)養(yǎng)模式。近年來，我國出臺多部與養(yǎng)老相關(guān)的政策與文件，鼓勵商業(yè)保險機構(gòu)積極參與養(yǎng)老問題。從市場實踐來看，“保險+醫(yī)養(yǎng)”模式得到市場的充分認可，對壽險業(yè)轉(zhuǎn)型意義重大。

壽險行業(yè)市場現(xiàn)狀

從A股上市險企的壽險業(yè)務(wù)來看，前2個月保費的同比增速好于1月份。其中，中國平安旗下的平安人壽前2個月取得保費收入1353.1億元，同比增長5.06%，位居增速榜首位。同時，中國人壽逆轉(zhuǎn)了1月保費同比下降之勢，前2個月共取得保費收入2459億元，同比增長1.95%。新華保險前2個月取得保費463.5億元，同比微降0.06%，降幅較1月份明顯縮小。中國人保旗下的人保壽險和中國太保旗下的太保壽險前2個月分別取得保費495.99億元、697.63億元，同比分別下降7.09%和5.58%，二者的降幅較1月份也有縮小。

近年來壽險業(yè)市場化改革逐步深化，通過對壽險行業(yè)進行一定的約束，引導(dǎo)行業(yè)回歸保險的本源，追求有價值、有溫度的發(fā)展。

中共中央、國務(wù)院印發(fā)《關(guān)于深化醫(yī)療保障制度改革的意見》，進一步明確了商業(yè)保險在建設(shè)醫(yī)療保障制度體系中的作用，要求豐富健康保險產(chǎn)品供給，用足用好商業(yè)健康保險個人所得稅優(yōu)惠政策，研究擴大產(chǎn)品范圍，成為國家醫(yī)保改革的重要抓手。壽險行業(yè)迎來更為廣闊的發(fā)展空間。

中長期來看，我國人壽保險行業(yè)發(fā)展前景廣闊。一方面，我國將無可避免地進入到社會人口老齡化持續(xù)加快的進程中，社會人口老齡化的加深帶來的主要矛盾是養(yǎng)老保障的供不應(yīng)求，因此迫切需要引入商業(yè)養(yǎng)老保險來扭轉(zhuǎn)日趨嚴峻的養(yǎng)老形勢。

另一方面，與發(fā)達國家相比，我國壽險行業(yè)仍處于發(fā)展初級階段，保險深度和保險密度還處于較低水平。具體數(shù)據(jù)顯示，我國大陸地區(qū)壽險的保險密度約為159美元，而日本、英國超過900美元，美國、瑞士、中國臺灣、中國香港更是超過2000美元?？梢姡覈藟郾ｋU市場還有巨大的發(fā)展空間和潛力。

壽險市場的存量客戶，尤其是銀發(fā)群體的二次消費潛力，被徹底激發(fā)會帶來多少增量保費，業(yè)內(nèi)預(yù)計至少將達到萬億級別。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2022-2027年壽險行業(yè)市場深度分析及發(fā)展規(guī)劃咨詢綜合研究報告》顯示：

人壽保險是人身保險的一種，以被保險人的壽命為保險標(biāo)的，且以被保險人的生存或死亡為給付條件的人身保險 。和所有保險業(yè)務(wù)一樣，被保險人將風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁給保險人，接受保險人的條款并支付保險費。與其他保險不同的是，人壽保險轉(zhuǎn)嫁的是被保險人的生存或者死亡的風(fēng)險。

根據(jù)銀保監(jiān)會最新公布的2022年前八月人身險保費數(shù)據(jù)顯示，截至8月末，國內(nèi)人身險市場原保費收入為2.43萬億元，其中壽險保費為1.88萬億，7月末的壽險市場數(shù)據(jù)是1.73萬億，這也意味著目前市場的增量保費超過千億元。

壽險行業(yè)未來發(fā)展趨勢2023

隨著人口紅利衰減，近幾年壽險代理人規(guī)模迅速下降，打造專業(yè)化、職業(yè)化的精英隊伍，提升人均產(chǎn)能成為各大險企的轉(zhuǎn)型共識。一方面，他們加大優(yōu)增力度，從源頭改善代理人隊伍的基因，主動擁抱中高端客群;另一方面，通過基本法變革、高客產(chǎn)品創(chuàng)新等牽引代理人的產(chǎn)能提升，加大績優(yōu)層級的資源投入。從這兩年行業(yè)數(shù)據(jù)分析看，新單價值增長動能呈現(xiàn)結(jié)構(gòu)性變化，規(guī)模效應(yīng)快速下降，績優(yōu)隊伍占比顯著提升。

國家統(tǒng)計局通報數(shù)據(jù)顯示，2022年末我國人口同比上年末減少85萬。對壽險業(yè)而言，人口紅利不斷減少，一方面壽險市場的目標(biāo)客戶群逐步縮小，另一方面壽險業(yè)組織發(fā)展的壓力將持續(xù)加大。

當(dāng)前壽險業(yè)轉(zhuǎn)型的一個重要特征是從點的突破到線的連接和面的協(xié)同。越來越多的管理層深刻認識到，轉(zhuǎn)型不是一個產(chǎn)品、一個政策、一個平臺、一個工程的單點突破，也不是一個部門、一個渠道的孤軍奮戰(zhàn)，而是整個公司、整個體系、整個鏈條的系統(tǒng)性變革，綜合經(jīng)營、生態(tài)協(xié)同已經(jīng)成為國壽、泰康等大型險企全新的戰(zhàn)略選擇，業(yè)務(wù)協(xié)同的康養(yǎng)生態(tài)圈、客戶經(jīng)營的全生命周期、產(chǎn)品銷售的一攬子方案、風(fēng)險管理的前中后聯(lián)動等都是系統(tǒng)化轉(zhuǎn)型的具體呈現(xiàn)。

數(shù)字化轉(zhuǎn)型不僅是全球壽險業(yè)發(fā)展的戰(zhàn)略選擇，也是中國壽險業(yè)邁向高質(zhì)量發(fā)展的必然路徑。各大險企紛紛提升數(shù)字化轉(zhuǎn)型的戰(zhàn)略定位，加碼科技領(lǐng)域的布局和投入，科技驅(qū)動已經(jīng)成為壽險業(yè)轉(zhuǎn)型的主戰(zhàn)場之一。

科技賦能日益成為壽險業(yè)經(jīng)營的核心要素，以移動互聯(lián)網(wǎng)為媒介實現(xiàn)產(chǎn)品、客戶、隊伍的線上鏈接，以大數(shù)據(jù)為載體實現(xiàn)客戶需求的精準洞見，以人工智能為替代實現(xiàn)運營服務(wù)的效率提升?，F(xiàn)階段壽險業(yè)科技賦能主要有三大場景：幫助代理人更智能地銷售和服務(wù);以簡單和便捷的觸達提升客戶體驗;升級核心系統(tǒng)，讓數(shù)據(jù)成為壽險公司的核心資產(chǎn)。豐富的場景形成線上經(jīng)營的閉環(huán)——全流程的銷售輔助、一鍵觸達的客戶平臺、花樣繁多的社群經(jīng)營、雙向互動的平臺直播、輕松娛樂的短視頻等，場景塑造、觸點閉環(huán)正在成為壽險業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的新攻略。

更多行業(yè)詳情請點擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2022-2027年壽險行業(yè)市場深度分析及發(fā)展規(guī)劃咨詢綜合研究報告》。

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  2022-2027年壽險行業(yè)市場深度分析及發(fā)展規(guī)劃咨詢綜合研究報告

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