一季度商業(yè)銀行利潤數(shù)據(jù)分析

• 曾燕 2023年5月21日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 1339 88
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5月19日，國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布2023年一季度銀行業(yè)保險業(yè)主要監(jiān)管指標(biāo)數(shù)據(jù)情況：2023年一季度，商業(yè)銀行累計實現(xiàn)凈利潤6679億元，同比增長1.3%，增速同比下降6.1個百分點。平均資本利潤率為10.32%。

一季度商業(yè)銀行利潤數(shù)據(jù)分析

5月19日，國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布2023年一季度銀行業(yè)保險業(yè)主要監(jiān)管指標(biāo)數(shù)據(jù)情況：2023年一季度，商業(yè)銀行累計實現(xiàn)凈利潤6679億元，同比增長1.3%，增速同比下降6.1個百分點。平均資本利潤率為10.32%。平均資產(chǎn)利潤率為0.81%。2023年一季度末，商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備余額為6.4萬億元，較上季末增加2572億元;撥備覆蓋率為205.24%，較上季末下降0.6個百分點;貸款撥備率為3.32%，較上季末下降0.04個百分點。2023年一季度末，商業(yè)銀行(不含外國銀行分行)資本充足率為14.86%。一級資本充足率為11.99%。核心一級資本充足率為10.50%。

據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院出版的《2023-2028年版商業(yè)銀行產(chǎn)業(yè)園區(qū)定位規(guī)劃及招商策略咨詢報告》統(tǒng)計分析顯示：

一季度末商業(yè)銀行不良貸款率1.62% 較上季末下降0.01個百分點

2023年一季度末，商業(yè)銀行1(法人口徑，下同)不良貸款余額3.1萬億元，較上季末增加1341億元;商業(yè)銀行不良貸款率1.62%，較上季末下降0.01個百分點。

2023年一季度末，商業(yè)銀行正常貸款余額189.4萬億元，其中正常類貸款余額185.3萬億元，關(guān)注類貸款余額4.2萬億元2。

商業(yè)銀行利潤增速下行，風(fēng)險抵補(bǔ)能力整體充足

2023年一季度，商業(yè)銀行累計實現(xiàn)凈利潤6679億元，同比增長1.3%，增速同比下降6.1個百分點。平均資本利潤率為10.32%。平均資產(chǎn)利潤率為0.81%。

2023年一季度末，商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備余額為6.4萬億元，較上季末增加2572億元;撥備覆蓋率為205.24%，較上季末下降0.6個百分點;貸款撥備率為3.32%，較上季末下降0.04個百分點。

2023年一季度末，商業(yè)銀行(不含外國銀行分行)資本充足率為14.86%。一級資本充足率為11.99%。核心一級資本充足率為10.50%。

商業(yè)銀行流動性水平保持穩(wěn)健

2023年一季度末，商業(yè)銀行流動性覆蓋率3為149.46%，較上季末上升2.06個百分點;流動性比例為62.97%，較上季末上升0.12個百分點;人民幣超額備付金率1.95%，較上季末下降0.1個百分點;存貸款比例(人民幣境內(nèi)口徑)為77.57%，較上季末下降1.18個百分點。

11月21日，人民銀行、銀保監(jiān)會聯(lián)合召開全國性商業(yè)銀行信貸工作座談會，研究部署金融支持穩(wěn)經(jīng)濟(jì)大盤政策措施落實工作。

會議要求，人民銀行、銀保監(jiān)會、各商業(yè)銀行要全力做好穩(wěn)投資促消費(fèi)保民生各項金融服務(wù)，加大對重點領(lǐng)域、薄弱環(huán)節(jié)和受疫情影響行業(yè)群體的信貸支持力度，全力推動經(jīng)濟(jì)進(jìn)一步回穩(wěn)向上。

值得注意的是，11月21日當(dāng)天，人民銀行授權(quán)全國銀行間同業(yè)拆借中心公布最新貸款市場報價利率(LPR)，其中1年期LPR為3.65%，5年期以上LPR為4.3%，與上月保持一致。

專家認(rèn)為，本次會議與央行近期操作反映出當(dāng)下貨幣信貸政策的主要目標(biāo)是助力寬信用，而非提高流動性市場水位?；?、制造業(yè)中長期貸款是主要的信用載體，以有效拉動中長期經(jīng)濟(jì)內(nèi)生增長潛力。本次會議明確了商業(yè)銀行在后續(xù)將加大對房地產(chǎn)融資尤其是對“保交樓”工作的支持，填補(bǔ)了房地產(chǎn)企業(yè)、建筑企業(yè)正面臨的資金難問題。為引導(dǎo)房地產(chǎn)市場盡快實現(xiàn)軟著陸，接下來調(diào)降5年期以上LPR報價以推動樓市企穩(wěn)回暖仍存可能。

基建、制造業(yè)中長期貸款成主要信用載體

會議指出，全國性商業(yè)銀行要增強(qiáng)責(zé)任擔(dān)當(dāng)，發(fā)揮“頭雁”作用，主動靠前發(fā)力。要用好政策性開發(fā)性金融工具，擴(kuò)大中長期貸款投放，推動加快形成更多實物工作量，更好發(fā)揮有效投資的關(guān)鍵作用。發(fā)揮好設(shè)備更新改造專項再貸款和財政貼息政策合力，積極支持制造業(yè)和服務(wù)業(yè)有效需求。進(jìn)一步加大對小微企業(yè)、個體工商戶、貨車司機(jī)等市場主體的支持力度，按照市場化原則積極支持符合條件的普惠小微企業(yè)貸款延期還本付息，主動向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)減費(fèi)讓利。

近日，人民銀行第三季度中國貨幣政策執(zhí)行報告同樣提到，用好政策性開發(fā)性金融工具和政策性、開發(fā)性銀行新增8000億元信貸額度，支持基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)融資。保持再貸款、再貼現(xiàn)政策穩(wěn)定性。繼續(xù)對涉農(nóng)、小微企業(yè)、民營企業(yè)提供普惠性、持續(xù)性的資金支持。繼續(xù)投放科技創(chuàng)新、普惠養(yǎng)老、交通物流三項專項再貸款，加快推動設(shè)備更新改造專項再貸款落地生效，發(fā)揮專項再貸款的精準(zhǔn)滴灌、正向激勵作用。

年內(nèi)商業(yè)銀行綠色金融債發(fā)行規(guī)模同比增超140% 越來越多中小銀行加入發(fā)行行列

近期，多家商業(yè)銀行綠色金融債券在全國銀行間市場成功發(fā)行。今年以來，綠色金融債發(fā)行升溫，東方財富Choice數(shù)據(jù)顯示，截至5月7日，商業(yè)銀行計劃發(fā)行綠色金融債規(guī)模達(dá)1358億元，較去年同期增長140.78%。同時，越來越多中小銀行加入發(fā)行行列。

對此，專家表示，在“雙碳”目標(biāo)背景下，銀行綠色信貸快速增長，促使銀行類金融機(jī)構(gòu)加大綠色金融債發(fā)行規(guī)模。對于發(fā)行主體占比越來越高的中小銀行而言，找到合適的綠色項目，提升綠色金融相關(guān)人才和專業(yè)能力建設(shè)等至關(guān)重要。

未來行業(yè)市場發(fā)展前景和投資機(jī)會在哪?欲了解更多關(guān)于行業(yè)具體詳情可以點擊查看中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的報告《2023-2028年版商業(yè)銀行產(chǎn)業(yè)園區(qū)定位規(guī)劃及招商策略咨詢報告》。由中研普華研究院撰寫，本報告對我國商業(yè)銀行行業(yè)的供需狀況、商業(yè)銀行發(fā)展現(xiàn)狀、商業(yè)銀行子行業(yè)發(fā)展變化等進(jìn)行了分析，重點分析了商業(yè)銀行行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、如何面對行業(yè)的發(fā)展挑戰(zhàn)、商業(yè)銀行行業(yè)的發(fā)展建議、商業(yè)銀行行業(yè)競爭力，以及行業(yè)的投資分析和趨勢預(yù)測等等。商業(yè)銀行報告還綜合了行業(yè)的整體發(fā)展動態(tài)，對行業(yè)在產(chǎn)品方面提供了參考建議和具體解決辦法。

商業(yè)銀行行業(yè)研究報告旨在從國家經(jīng)濟(jì)和產(chǎn)業(yè)發(fā)展的戰(zhàn)略入手，分析商業(yè)銀行未來的政策走向和監(jiān)管體制的發(fā)展趨勢，挖掘商業(yè)銀行行業(yè)的市場潛力，基于重點細(xì)分市場領(lǐng)域的深度研究，提供對產(chǎn)業(yè)規(guī)模、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、區(qū)域結(jié)構(gòu)、市場競爭、產(chǎn)業(yè)盈利水平等多個角度市場變化的生動描繪，清晰發(fā)展方向。

在形式上，商業(yè)銀行報告以豐富的數(shù)據(jù)和圖表為主，突出文章的可讀性和可視性，避免套話和空話。報告附加了與行業(yè)相關(guān)的數(shù)據(jù)、商業(yè)銀行政策法規(guī)目錄、主要企業(yè)信息及商業(yè)銀行行業(yè)的大事記等，為投資者和業(yè)界人士提供了一幅生動的商業(yè)銀行行業(yè)全景圖。

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  2023-2028年版商業(yè)銀行產(chǎn)業(yè)園區(qū)定位規(guī)劃及招商策略咨詢報告

  “產(chǎn)業(yè)園區(qū)”是執(zhí)行城市產(chǎn)業(yè)職能的重要空間形態(tài)，園區(qū)在改善區(qū)域投資環(huán)境、引進(jìn)外資、促進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和發(fā)展經(jīng)濟(jì)等方面發(fā)揮積極的輻射、示范和帶動作用，成為城市經(jīng)濟(jì)騰飛的助推器。產(chǎn)業(yè)園區(qū)是...

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