中國(guó)商業(yè)健康保險(xiǎn)行業(yè)未來(lái)展望分析2023

• 劉明月 2023年9月1日 來(lái)源：中研研究院 516 28
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在政策鼓勵(lì)下，一方面，健康險(xiǎn)產(chǎn)品定價(jià)將更為合理;另一方面，產(chǎn)品保障責(zé)任在合理化的基礎(chǔ)上整體有所提升，新產(chǎn)品有望陸續(xù)推出，險(xiǎn)企或抓住保費(fèi)復(fù)蘇的契機(jī)

在政策鼓勵(lì)下，一方面，健康險(xiǎn)產(chǎn)品定價(jià)將更為合理;另一方面，產(chǎn)品保障責(zé)任在合理化的基礎(chǔ)上整體有所提升，新產(chǎn)品有望陸續(xù)推出，險(xiǎn)企或抓住保費(fèi)復(fù)蘇的契機(jī)，加大健康險(xiǎn)的銷(xiāo)售力度，商業(yè)健康險(xiǎn)將加速成為中國(guó)特色醫(yī)療保障體系的重要組成部分。

商業(yè)健康保險(xiǎn)在服務(wù)健康中國(guó)、助力多層次醫(yī)療保障體系建設(shè)、支持健康產(chǎn)業(yè)發(fā)展等方面發(fā)揮了積極作用。近年來(lái)，隨著健康險(xiǎn)的快速發(fā)展，“保險(xiǎn)+健康管理”成為眾多保險(xiǎn)企業(yè)布局的重點(diǎn)方向之一。

政策支持

銀保監(jiān)會(huì)人身險(xiǎn)部向各人身保險(xiǎn)公司下發(fā)《關(guān)于印發(fā)商業(yè)健康保險(xiǎn)發(fā)展問(wèn)題和建議報(bào)告的通知》，《通知》直指當(dāng)前商業(yè)健康險(xiǎn)存在三大問(wèn)題：風(fēng)險(xiǎn)保障能力不足、專(zhuān)業(yè)經(jīng)營(yíng)水平不高、業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)不容忽視?！锻ㄖ诽岢?，商業(yè)健康保險(xiǎn)更好地深入貫徹落實(shí)黨中央國(guó)務(wù)院的重大決策部署、服務(wù)健康中國(guó)戰(zhàn)略、積極應(yīng)對(duì)人口老齡化、實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。

《中共中央 國(guó)務(wù)院關(guān)于深化醫(yī)療保障制度改革的意見(jiàn)》中明確了我國(guó)“多層次醫(yī)療保障體系”的架構(gòu)設(shè)計(jì)，提出“到2030年，全面建成以基本醫(yī)療保險(xiǎn)為主體，醫(yī)療救助為托底，補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)、商業(yè)健康保險(xiǎn)、慈善捐贈(zèng)、醫(yī)療互助共同發(fā)展的醫(yī)療保障制度體系”。

據(jù)中研研究院《2023-2028年中國(guó)商業(yè)健康保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展分析與投資前景預(yù)測(cè)報(bào)告》顯示

中國(guó)商業(yè)健康保險(xiǎn)行業(yè)未來(lái)展望分析2023

國(guó)務(wù)院辦公廳印發(fā)的《“十四五”國(guó)民健康規(guī)劃》再度明確，“增加商業(yè)健康保險(xiǎn)供給”，鼓勵(lì)發(fā)展商業(yè)健康保險(xiǎn)，包括鼓勵(lì)產(chǎn)品創(chuàng)新，更加注重發(fā)揮商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)優(yōu)勢(shì)，引導(dǎo)商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)完善創(chuàng)新保障內(nèi)容，提高保障水平與服務(wù)能力。

隨著“一城一策”的城市定制型商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)——“惠民?！钡呐d起，中國(guó)人壽壽險(xiǎn)公司與各地地方政府的合作再上一個(gè)臺(tái)階。截至2022年6月底，中國(guó)人壽壽險(xiǎn)公司已在21個(gè)省(自治區(qū)、直轄市)累計(jì)落地近70個(gè)城市定制型商業(yè)健康保險(xiǎn)項(xiàng)目，在辦項(xiàng)目的承保人數(shù)超過(guò)1800萬(wàn)。其中，杭州“西湖益聯(lián)保”、廣州“穗歲康”等項(xiàng)目均獲得了較好的社會(huì)效應(yīng)。

中國(guó)人壽壽險(xiǎn)公司在全國(guó)承辦200多個(gè)大病保險(xiǎn)項(xiàng)目，覆蓋近3.5億城鄉(xiāng)居民，近80%的項(xiàng)目設(shè)置了對(duì)困難人群傾斜責(zé)任。國(guó)家實(shí)施大病保險(xiǎn)制度以來(lái)，公司大病保險(xiǎn)累計(jì)賠付7900多萬(wàn)人次，賠付金額達(dá)1500多億元。

又例如，中國(guó)人壽醫(yī)療相關(guān)的理賠件數(shù)占比94.14%，重疾險(xiǎn)理賠件數(shù)月1.92%。其中，商業(yè)健康保險(xiǎn)近5年賠付件數(shù)增長(zhǎng)率超35.3%。平安人壽2022年全年賠付類(lèi)型中，醫(yī)療賠付件數(shù)達(dá)376萬(wàn)件，占比超9成，遠(yuǎn)超重疾、身故及傷殘。其中，66%的理賠案件為疾病醫(yī)療，34%為意外醫(yī)療。

而在醫(yī)療理賠案件賠付金額方面，疾病醫(yī)療賠付金額遠(yuǎn)超意外醫(yī)療，占比達(dá)74%。招商信諾人壽年度理賠總金額達(dá)11.87億元，累計(jì)賠付案件總數(shù)超39.1萬(wàn)件，平均每天賠付1072件，其中醫(yī)療理賠案件占比99%。同方全球人壽醫(yī)療險(xiǎn)理賠件數(shù)占比為81%。

基本醫(yī)療保險(xiǎn)基金(含生育保險(xiǎn))總收入3097.43億元，同比增長(zhǎng)10.6%。商業(yè)健康保險(xiǎn)其中職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)基金(含生育保險(xiǎn))收入1787.43億元，同比增長(zhǎng)19.1%。城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)基金收入1310.01億元，同比增長(zhǎng)0.9%。

基本醫(yī)療保險(xiǎn)基金(含生育保險(xiǎn))總支出1872.28億元，同比增長(zhǎng)21.0%，職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)基金(含生育保險(xiǎn))支出1190.62億元，同比增長(zhǎng)19.7%，其中生育保險(xiǎn)基金待遇支出68.46億元。城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)基金支出681.66億元，同比增長(zhǎng)23.3%。

國(guó)家醫(yī)保局日前發(fā)布數(shù)據(jù)顯示，2023年1至6月，基本醫(yī)療保險(xiǎn)基金(含生育保險(xiǎn))總收入16349.02億元，同比增長(zhǎng)7.6%。

其中職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)基金(含生育保險(xiǎn))收入11046.51億元，同比增長(zhǎng)11.2%;城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)基金收入5302.5億元，同比增長(zhǎng)0.7%。

數(shù)據(jù)顯示，2023年1至6月，基本醫(yī)療保險(xiǎn)基金(含生育保險(xiǎn))總支出13035.5億元，同比增長(zhǎng)18.2%，職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)基金(含生育保險(xiǎn))支出8200.39億元，同比增長(zhǎng)19.4%。生育保險(xiǎn)基金待遇支出525.7億元。城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)基金支出4835.11億元，同比增長(zhǎng)16.2%。

商業(yè)健康保險(xiǎn)增速與展望

數(shù)據(jù)顯示，商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)險(xiǎn)賠付同比增速均未超過(guò)35%。商業(yè)健康保險(xiǎn)收入已經(jīng)超過(guò)8000億元，預(yù)計(jì)到2025年商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)收入將達(dá)到2萬(wàn)億元。

到2025年，醫(yī)療衛(wèi)生服務(wù)體系進(jìn)一步健全，商業(yè)健康保險(xiǎn)資源配置和服務(wù)均衡性逐步提高，重大疾病防控、救治和應(yīng)急處置能力明顯增強(qiáng)，中西醫(yī)發(fā)展更加協(xié)調(diào)，有序就醫(yī)和診療體系建設(shè)取得積極成效。

到2035年，形成與基本實(shí)現(xiàn)社會(huì)主義現(xiàn)代化相適應(yīng)，體系完整、分工明確、功能互補(bǔ)、連續(xù)協(xié)同、運(yùn)行高效、富有韌性的整合型醫(yī)療衛(wèi)生服務(wù)體系，醫(yī)療衛(wèi)生服務(wù)公平性、可及性和優(yōu)質(zhì)服務(wù)供給能力明顯增強(qiáng)，促進(jìn)人民群眾健康水平顯著提升。

商業(yè)健康保險(xiǎn)行業(yè)報(bào)告由中研普華行業(yè)分析專(zhuān)家領(lǐng)銜撰寫(xiě)，主要分析了行業(yè)的市場(chǎng)規(guī)模、商業(yè)健康保險(xiǎn)發(fā)展現(xiàn)狀與投資前景，同時(shí)對(duì)行業(yè)的未來(lái)發(fā)展做出科學(xué)的趨勢(shì)預(yù)測(cè)和專(zhuān)業(yè)的行業(yè)數(shù)據(jù)分析，幫助客戶評(píng)估商業(yè)健康保險(xiǎn)行業(yè)投資價(jià)值。

中研研究院預(yù)測(cè)商業(yè)健康保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展空間極大。更多行業(yè)前景分析，請(qǐng)查看中研研究院出版的《2023-2028年中國(guó)商業(yè)健康保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展分析與投資前景預(yù)測(cè)報(bào)告》。

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