保險經紀產業(yè)深度調研及未來發(fā)展現(xiàn)狀分析2023

• 黃文玉 2023年9月26日 來源：互聯(lián)網 978 61
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保險經紀市場是連接保險公司和廣大投保人的橋梁和紐帶，是保險業(yè)服務社會的窗口，保險業(yè)越發(fā)達，保險經紀越重要，擁有發(fā)達的保險經紀市場是保險業(yè)走向成熟的標志。在保險市場發(fā)達國家，保險業(yè)內部有明確的產業(yè)分工。

一、保險經紀、保險經紀人的定義

保險經紀人是基于投保人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務，并依法收取傭金的單位。在我國，保險經紀人的形式是保險經紀公司。一個成熟的保險市場是由保險人、投保人以及為保險人和投保人最終達成保險合同而提供相關服務的保險中介人組成的。保險中介人一般包括保險代理人、保險經紀人、保險公估人。保險經紀人是站在客戶的立場上，為客戶提供專業(yè)化的風險管理服務，設計投保方案、辦理投保手續(xù)并具有法人資格的中介機構。簡單地說，保險經紀人就是投保人的風險管理顧問。

從世界范圍來看，在經濟發(fā)達的國家，保險經紀人在保險市場上發(fā)揮著積極地作用。我國引進保險經紀人，有利于加快國內保險業(yè)與國際接軌的進程，有利于進一步完善保險市場，維護投保人的利益，促進保險市場的公平交易和有序競爭。保險經紀人和保險代理人由于其所處的位置不同，各自代表的利益不同，必然導致兩者具有不同的性質和責任。保險代理人的責任是：代表保險公司的利益，向保險公司負責，為保險公司推銷保險產品。保險經紀人的責任是：代表客戶的利益，向客戶負責，幫助客戶選擇最適合的保險公司、最合理的價格、最優(yōu)越的承保條件并提供全面的風險管理服務和各項增值服務。

二、保險經紀產業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀深度分析

較為初級的保險市場上通常只有投保人 、被保險人和承保人 、 保險人，面對面地直接進行保險商品買賣。由于雙方在利益上先天矛盾對立，后天信息又嚴重不對稱，長期以來投保人 、被保險人一方明顯處于弱勢。 2000 年 6 月，中國第一家保險經紀有限公司成立，標志著中國保險經紀市場正式啟動，打破了中國保險市場舊有的利益格局，加重了投保人和被保險人一方的砝碼，使得保險市場的天平逐漸趨于平衡。

保險經紀市場是連接保險公司和廣大投保人的橋梁和紐帶，是保險業(yè)服務社會的窗口，保險業(yè)越發(fā)達，保險經紀越重要，擁有發(fā)達的保險經紀市場是保險業(yè)走向成熟的標志。在保險市場發(fā)達國家，保險業(yè)內部有明確的產業(yè)分工。核保核賠、資產負債管理、資金運用等核心業(yè)務環(huán)節(jié)由保險公司承擔，產品銷售、售后服務主要由保險經紀公司完成，保險賠案中的查勘、估損及理算則由保險公估公司處理。我國保險行業(yè)起步較晚，但發(fā)展迅速，市場潛力巨大。保險經紀人是保險市場的重要組成部分，隨著我國保險市場的逐步發(fā)展和日趨成熟，保險經紀行業(yè)的發(fā)展對推動國內保險市場與國際接軌有著十分重要的意義。

這幾年，經紀行業(yè)發(fā)展得很快，但另一面是，一線壽險銷售人員流失了一大半，從巔峰900多萬到現(xiàn)在400多萬，未來也許還會更少，也是市場化優(yōu)勝劣汰的過程。現(xiàn)在保險消費者更看重專業(yè)度，自我認知更強，而這些多樣化的需求也隨著市場的變化一步步在加強。

根據中研普華產業(yè)研究院發(fā)布的《2022-2027年保險經紀產業(yè)深度調研及未來發(fā)展現(xiàn)狀趨勢預測報告》顯示：

從保費收入來看，隨著保險經紀公司的數(shù)量逐漸增多，保險經紀公司的保費收入日益增長，2018年我國保險經紀公司保費收入達到718.4億元，同比增長8.8%。雖然，保險經紀公司實現(xiàn)的保費收入金額逐年在不斷上升，但在保險業(yè)總體的比重仍然較小，保險經紀渠道實現(xiàn)的保費收入占全年總保費收入卻是不斷下降。我國自2000年第一家保險經紀公司—江泰保險經紀有限公司成立至今，保險經紀公司快速發(fā)展。截至2018年底，全國共有保險經紀公司499家。

英國研究機構Insuramore公布了2022年全球15強保險經紀公司，知名的經紀公司威達信、怡安、韋萊韜悅這老三家依然霸榜，榜單上的其他機構也比較穩(wěn)定。根據Insuramore的數(shù)據，2022年全球所有經紀公司的總經紀業(yè)務達到1513.93億美元，其中前300名經紀公司占全球經紀總收入的83.2%。全球15強保險經紀公司共攬得714.46億美元，占2022年所有經紀公司總經紀業(yè)務收入的份額達到47.2%，接近一半。所有其他不在榜單上的經紀公司總經紀收入達到799.48億美元，份額為52.81%。從經紀業(yè)務收入的規(guī)模來看，全球規(guī)模最大的經紀公司依然為威達信，該公司在2022年的經紀業(yè)務收入為163.38億美元，占總收入的比重為78.9%，在全球的市場份額達到10.79%。

保險經紀必須更加注重服務品質、更加注重服務質量，堅持改革開放，堅持開拓創(chuàng)新，加強誠信建設、加強專業(yè)素質，規(guī)范經營、依法經營。立足市場，取信社會，努力實現(xiàn)科學發(fā)展。鼓勵兼并重組、上市融資、提高準入門檻。鼓勵和支持有發(fā)展空間和發(fā)展?jié)摿Φ闹薪闄C構，進行機構間的兼并重組，鼓勵建立全國性服務網絡，逐步將現(xiàn)有保險中介機構培育成優(yōu)勢互補的大型保險中介公司;鼓勵業(yè)績優(yōu)秀、管理規(guī)范、經營戰(zhàn)略明確的專業(yè)中介機構在市場環(huán)境允許的前提下上市融資，突破資本"瓶頸"，加強公眾監(jiān)督，提高自身的綜合競爭力;適時提高準入門檻，提高中介服務資源匯集和配置效率。

鼓勵探索新型銷售渠道。鼓勵保險公司和中介機構充分利用網絡技術、數(shù)字技術等手段革新銷售模式，通過發(fā)展專屬代理公司、網絡銷售、電話銷售、交叉銷售等多元銷售渠道，促進保險產業(yè)升級，實現(xiàn)專業(yè)化經營，促進可持續(xù)發(fā)展。

保險經紀公司通過持續(xù)推進市場化并購重組、加速上市、注重專業(yè)化和國際化發(fā)展實現(xiàn)增長型戰(zhàn)略;通過改革市場主體供給、保險產品供給、資金運用供給和從業(yè)者供給達到扭轉型戰(zhàn)略;通過完成業(yè)務創(chuàng)新優(yōu)化實現(xiàn)多元化戰(zhàn)略;通過完善相關法律法規(guī)、改革傭金制度、建立三位一體監(jiān)管體系、實行注冊登記制和加強自律達成防御型戰(zhàn)略。

中研普華利用多種獨創(chuàng)的信息處理技術，對市場海量的數(shù)據進行采集、整理、加工、分析、傳遞，為客戶提供一攬子信息解決方案和咨詢服務，最大限度地降低客戶投資風險與經營成本，把握投資機遇，提高企業(yè)競爭力。想要了解更多最新的專業(yè)分析請點擊中研普華產業(yè)研究院的《2022-2027年保險經紀產業(yè)深度調研及未來發(fā)展現(xiàn)狀趨勢預測報告》。

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