2023下半年保險市場展望：宏觀經(jīng)濟的穩(wěn)定為財險業(yè)的健康發(fā)展打下了堅實基礎

• 陳博 2023年10月11日 來源：中研網(wǎng) 291 11
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2023年5月18日，國家金融監(jiān)督管理總局正式揭牌，保險業(yè)進入國家金融監(jiān)督管理總局監(jiān)管時代，金融監(jiān)管工作新局面正在逐步構建。一方面，國家金融監(jiān)督管理總局成立后，進一步完善了現(xiàn)代金融監(jiān)管體系，提高了監(jiān)管的前瞻性、精準性、有效性和協(xié)同性，推動中央與地方、不同行

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2023上半年，監(jiān)管出臺多項政策，引導險企積極服務國計民生并加強數(shù)據(jù)安全防控，推動行業(yè)標準化體系建設，同時國家金融監(jiān)督管理總局正式成立，行業(yè)監(jiān)管邁入新時代。

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1、宏觀經(jīng)濟形勢穩(wěn)固

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2023年是全面貫徹落實黨的二十大精神的開局之年，二季度我國國內(nèi)生產(chǎn)總值593034億元，按不變價格計算，同比增長5.5%，比一季度加快1.0個百分點，經(jīng)濟回升速度進一步加快。4月份中共中央政治局會議指出，要繼續(xù)堅持穩(wěn)中求進工作總基調(diào)，完整、準確、全面貫徹新發(fā)展理念，加快構建新發(fā)展格局，全面深化改革開放，推動經(jīng)濟實現(xiàn)質(zhì)的有效提升和量的合理增長。隨著我國現(xiàn)代化建設穩(wěn)步推進，國內(nèi)需求持續(xù)擴大，“十四五”重大工程加快實施，預計我國經(jīng)濟增長的內(nèi)生動力將進一步增強，需求收縮、供給沖擊、預期轉(zhuǎn)弱三重壓力將持續(xù)緩解，宏觀經(jīng)濟的穩(wěn)定為財險業(yè)的健康發(fā)展打下了堅實基礎。

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2023年以來，監(jiān)管先后出臺《銀行保險監(jiān)管統(tǒng)計管理辦法》和《關于加強第三方合作中網(wǎng)絡和數(shù)據(jù)安全管理的通知》，進一步強調(diào)數(shù)據(jù)安全保護，在職責范圍、統(tǒng)計資料管理制度、監(jiān)督檢查中增加了涉及數(shù)據(jù)安全保護的監(jiān)管內(nèi)容，引導險企加強對外包服務商的監(jiān)督管理和實地檢查。近期，監(jiān)管及行協(xié)組織相關險企研究構建財產(chǎn)保險保障能力評價體系及風險減量指標體系，相關體系建成后將進一步完善險企統(tǒng)計標準，并有效引導險企注重回歸保障本源、加強風險減量管理，進一步提升行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展水平。

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2、“馬太效應”仍將持續(xù)

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2023年5月18日，國家金融監(jiān)督管理總局正式揭牌，保險業(yè)進入國家金融監(jiān)督管理總局監(jiān)管時代，金融監(jiān)管工作新局面正在逐步構建。一方面，國家金融監(jiān)督管理總局成立后，進一步完善了現(xiàn)代金融監(jiān)管體系，提高了監(jiān)管的前瞻性、精準性、有效性和協(xié)同性，推動中央與地方、不同行業(yè)間監(jiān)管的有效協(xié)同，持續(xù)提升保險業(yè)市場亂象整治效能，推動行業(yè)主體依法合規(guī)經(jīng)營。另一方面，監(jiān)管堅持穩(wěn)慎化解存量風險、堅決遏制增量風險，守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風險的底線，持續(xù)優(yōu)化金融機構體系、市場體系、產(chǎn)品體系，引導金融機構牢固樹立正確經(jīng)營觀、業(yè)績觀和風險觀。助力險企加快科技創(chuàng)新和產(chǎn)品創(chuàng)新步伐，以優(yōu)質(zhì)服務、安全的保險產(chǎn)品帶動行業(yè)健康發(fā)展。

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近年來，保險行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型持續(xù)深入，車險綜改進一步深化，新能源車滲透率逐漸提高，非車險業(yè)務快速發(fā)展帶來的新產(chǎn)品、新模式對險企的理賠技術和服務能力提出了新要求，對保險公司自身風險評估、定價和理賠服務能力提出了新挑戰(zhàn)。面對日漸復雜的市場競爭形勢和逐漸涌現(xiàn)的業(yè)務新增長點，在保險科技、風險定價、規(guī)模經(jīng)濟和運營成本上占據(jù)優(yōu)勢的大型險企擁有更大的競爭優(yōu)勢，可以在新一輪市場競爭中形成技術壁壘、資金壁壘。而在規(guī)模、服務、品牌等方面均未建立競爭優(yōu)勢的中小公司在新一輪市場競爭中往往缺乏核心競爭力，面臨著業(yè)務增長和盈利的雙重壓力。預計未來我國財險行業(yè)在規(guī)模、效益上存在的“馬太效應”仍將持續(xù)甚至更為嚴重，而實施差異化經(jīng)營、在細分領域打造專業(yè)發(fā)展優(yōu)勢、實現(xiàn)錯位競爭或?qū)⑹侵行‰U企實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展的有效途徑。

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3、風險防控及依法合規(guī)仍是監(jiān)管重點

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面對日漸復雜多變的國際政治經(jīng)濟環(huán)境，為進一步防范化解重大風險，保證金融系統(tǒng)的穩(wěn)定性，預計監(jiān)管仍將把風險防控作為工作重點，強化央地監(jiān)管協(xié)同，提升穿透式監(jiān)管效能，完善數(shù)字化、智能化監(jiān)管體系，同時引導險企進一步健全網(wǎng)絡、數(shù)據(jù)安全防控體系。下半年我國將進入自然災害高發(fā)期，同時也是財險行業(yè)的高賠付期，鑒于上半年車險高手續(xù)費競爭等問題又有所抬頭的現(xiàn)狀，為進一步遏制業(yè)內(nèi)市場競爭失序、虛列費用、侵害消費者合法權益等不良行為，推動行業(yè)規(guī)范健康發(fā)展，預計未來嚴監(jiān)管態(tài)勢仍將持續(xù)，推動行業(yè)主體依法合規(guī)經(jīng)營。

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2023年第二季度，國家金融監(jiān)督管理總局與上海市共同發(fā)布《關于加快推進上海國際再保險中心建設的實施細則》，正式啟動上海再保險“國際板”。上海國際再保險中心的建立對于鞏固我國再保險市場的國際地位，打造對接全球風險分散的國際再保險分出分入統(tǒng)一大市場具有重要意義，有利于國內(nèi)險企分散承保風險，提升抗風險能力，推動行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。近期，財政部、農(nóng)業(yè)農(nóng)村部、國家金融監(jiān)管總局3部門印發(fā)《關于擴大三大糧食作物完全成本保險和種植收入保險實施范圍至全國所有產(chǎn)糧大縣的通知》，進一步提高了農(nóng)險覆蓋率，同時明確地方財政部門應根據(jù)農(nóng)業(yè)保險承保進度及簽單情況，及時向承保機構撥付保費補貼資金，不得拖欠，對于提升農(nóng)險保費收繳效率、提高農(nóng)險保費充足度、推動農(nóng)險健康可持續(xù)發(fā)展具有重要意義。

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從凈利潤情況看，五大險企上半年歸母凈利潤增速出現(xiàn)分化，呈現(xiàn)“兩升三降”。中國人壽實現(xiàn)歸屬于母公司股東凈利潤161.56億元，同比下降36.3%；中國平安實現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤698.41億元，同比下降1.2%；中國太保實現(xiàn)歸屬于母公司股東凈利潤183.32億元，同比下降8.7%；中國人保實現(xiàn)歸屬于母公司股東凈利潤198.81億元，同比增長8.7%；新華保險實現(xiàn)歸屬于母公司股東凈利潤99.78億元，同比增長8.6%。

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