人工智能將成為金融機構轉型的標配 金融服務產(chǎn)業(yè)未來發(fā)展趨勢分析報告

• 吳澳燕 2023年11月24日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 631 36
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人工智能將為各行各業(yè)帶來超越移動互聯(lián)網(wǎng)和互聯(lián)網(wǎng)的巨大產(chǎn)業(yè)機遇，這是迄今為止最重大的產(chǎn)業(yè)浪潮。金融行業(yè)作為其中的一部分，迫切需要借助人工智能技術賦能，實現(xiàn)金融營銷全鏈路的自動化和智能化，為機構的增長提供科技服務。

人工智能將為各行各業(yè)帶來超越移動互聯(lián)網(wǎng)和互聯(lián)網(wǎng)的巨大產(chǎn)業(yè)機遇，這是迄今為止最重大的產(chǎn)業(yè)浪潮。金融行業(yè)作為其中的一部分，迫切需要借助人工智能技術賦能，實現(xiàn)金融營銷全鏈路的自動化和智能化，為機構的增長提供科技服務。

金融服務是指金融機構運用貨幣交易手段融通有價物品，向金融活動參與者和顧客提供的共同受益、獲得滿足的活動。按照世界貿(mào)易組織附件的內容，金融服務的提供者包括下列類型機構：保險及其相關服務，還包括所有銀行和其他金融服務(保險除外)。

廣義上的金融服務，是指整個金融業(yè)發(fā)揮其多種功能以促進經(jīng)濟與社會的發(fā)展。具體來說，金融服務是指金融機構通過開展業(yè)務活動為客戶提供包括融資投資、儲蓄、信貸、結算、證券買賣、商業(yè)保險和金融信息咨詢等多方面的服務。增強金融服務意識，提高金融服務水平，對于加快推進我國的現(xiàn)代金融制度建設，改進金融機構經(jīng)營管理，增強金融業(yè)競爭力，更好地促進經(jīng)濟和社會發(fā)展，具有十分重要的意義。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2024-2029年金融服務產(chǎn)業(yè)現(xiàn)狀及未來發(fā)展趨勢分析報告》顯示：

初步統(tǒng)計，2023年前三季度社會融資規(guī)模增量累計為29.33萬億元，比去年同期多1.41萬億元。其中，對實體經(jīng)濟發(fā)放的人民幣貸款增加19.52萬億元，同比多增1.55萬億元;對實體經(jīng)濟發(fā)放的外幣貸款折合人民幣減少1365億元，同比少減852億元;委托貸款增加1057億元，同比少增2241億元;信托貸款增加639億元，同比多增5453億元;未貼現(xiàn)的銀行承兌匯票增加2417億元，同比多增3309億元;企業(yè)債券凈融資1.63萬億元，同比少6128億元;政府債券凈融資5.96萬億元，同比多462億元;非金融企業(yè)境內股票融資6744億元，同比少1994億元。9月，社會融資規(guī)模增量為4.12萬億元，比去年同期多5638億元。

從結構看，前三季度對實體經(jīng)濟發(fā)放的人民幣貸款占同期社會融資規(guī)模的66.6%，同比高2.2個百分點;對實體經(jīng)濟發(fā)放的外幣貸款折合人民幣占比-0.5%，同比高0.3個百分點;委托貸款占比0.4%，同比低0.8個百分點;信托貸款占比0.2%，同比高1.9個百分點;未貼現(xiàn)的銀行承兌匯票占比0.8%，同比高1.1個百分點;企業(yè)債券占比5.5%，同比低2.5個百分點;政府債券占比20.3%，同比低0.9個百分點;非金融企業(yè)境內股票融資占比2.3%，同比低0.8個百分點。

另在貨幣供應方面，數(shù)據(jù)顯示，9月末，廣義貨幣(M2)余額289.67萬億元，同比增長10.3%，增速分別比上月末和去年同期低0.3個和1.8個百分點;狹義貨幣(M1)余額67.84萬億元，同比增長2.1%，增速分別比上月末和去年同期低0.1個和4.3個百分點;流通中貨幣(M0)余額10.93萬億元，同比增長10.7%。前三季度凈投放現(xiàn)金4623億元。

人民幣存款上，前三季度人民幣存款增加22.48萬億元，同比少增2737億元。其中，住戶存款增加14.42萬億元，非金融企業(yè)存款增加4.52萬億元，財政性存款增加6738億元，非銀行業(yè)金融機構存款增加958億元。9月，人民幣存款增加2.24萬億元，同比少增3895億元。

金融服務產(chǎn)業(yè)未來發(fā)展趨勢分析報告

經(jīng)過多年的發(fā)展，我國已成為金融大國，各類非銀行金融機構、理財子公司和金融資產(chǎn)投資公司以及新型農(nóng)村金融機構快速崛起，成為我國金融服務體系的重要組成部分。2020年我國銀行業(yè)金融機構數(shù)量已達到4593家，僅次于美國銀行業(yè)家數(shù)量。企業(yè)集團財務公司、信托公司、金融租賃公司、汽車金融公司等為代表的各類非銀行金融機構快速增長。

中央金融工作會議關于金融機構改革的最新表述，將對銀行業(yè)機構產(chǎn)生重要影響。一方面，大型金融機構迎來政策支持的機遇期，但也意味著要有更高的政治站位和更大的社會責任，需要在普惠金融、綠色金融等金融服務實體經(jīng)濟薄弱環(huán)節(jié)方面做出更多努力。另一方面，中小金融機構也將在特色經(jīng)營、規(guī)范發(fā)展迎來新的契機。

在新一輪技術革命席卷全球的今天，金融業(yè)也在積極應用金融科技、加快數(shù)字化轉型的步伐。金融業(yè)數(shù)字化轉型大潮背后，對于信息技術行業(yè)來說，蘊藏著巨大的市場機會。

目前大多銀行的科技投入已經(jīng)達到營業(yè)收入的2-4%，如果按照銀行業(yè)未來每年拿出利潤的10%投入數(shù)字化轉型來粗略估算，金融信息科技總體市場規(guī)模未來將超過2000億元。

當新一輪科技革命加快重塑世界時，以云計算、大數(shù)據(jù)、人工智能和區(qū)塊鏈等新興技術為代表的金融科技浪潮，以迅猛之勢改變金融生態(tài)和服務模式。未來，人工智能將成為金融機構轉型的標配，重新塑造金融行業(yè)的生態(tài)和格局。

報告重點分析了金融服務前十大企業(yè)的研發(fā)、產(chǎn)銷、戰(zhàn)略、經(jīng)營狀況等。報告還對金融服務市場風險進行了預測，為金融服務生產(chǎn)廠家、流通企業(yè)以及零售商提供了新的投資機會和可借鑒的操作模式，對欲在金融服務行業(yè)從事資本運作的經(jīng)濟實體等單位準確了解目前中國金融服務行業(yè)發(fā)展動態(tài)，把握企業(yè)定位和發(fā)展方向有重要參考價值。

在激烈的市場競爭中，企業(yè)及投資者能否做出適時有效的市場決策是制勝的關鍵。報告準確把握行業(yè)未被滿足的市場需求和趨勢，有效規(guī)避行業(yè)投資風險，更有效率地鞏固或者拓展相應的戰(zhàn)略性目標市場，牢牢把握行業(yè)競爭的主動權。

想要了解更多行業(yè)詳情請點擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2024-2029年金融服務產(chǎn)業(yè)現(xiàn)狀及未來發(fā)展趨勢分析報告》。

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