央行發(fā)布重要報(bào)告 多家銀行籌劃年末信貸投放 布局明年開(kāi)門(mén)紅 三部門(mén)強(qiáng)調(diào)信貸穩(wěn)增長(zhǎng)

• 李波 2023年11月28日 來(lái)源：中研普華集團(tuán)、央視財(cái)經(jīng)、中研網(wǎng) 1328 87
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11月27日，中國(guó)人民銀行發(fā)布2023年第三季度中國(guó)貨幣政策執(zhí)行報(bào)告。報(bào)告提到，第三季度國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)同比增長(zhǎng)4.9%，兩年平均增長(zhǎng)4.4%，較二季度加快1.1個(gè)百分點(diǎn)，為實(shí)現(xiàn)全年發(fā)展目標(biāo)打下堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)

11月27日，中國(guó)人民銀行發(fā)布2023年第三季度中國(guó)貨幣政策執(zhí)行報(bào)告。報(bào)告提到，第三季度國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)同比增長(zhǎng)4.9%，兩年平均增長(zhǎng)4.4%，較二季度加快1.1個(gè)百分點(diǎn)，為實(shí)現(xiàn)全年發(fā)展目標(biāo)打下堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ);

前三季度居民消費(fèi)價(jià)格指數(shù)(CPI)同比上漲0.4%，物價(jià)運(yùn)行總體平穩(wěn)。穩(wěn)健的貨幣政策精準(zhǔn)有力，加強(qiáng)逆周期調(diào)節(jié)，鞏固經(jīng)濟(jì)回升向好態(tài)勢(shì)。

一是：保持貨幣信貸合理增長(zhǎng)。9月降準(zhǔn)0.25個(gè)百分點(diǎn)，并綜合運(yùn)用再貸款再貼現(xiàn)、中期借貸便利、公開(kāi)市場(chǎng)操作等多種方式，保持流動(dòng)性合理充裕。引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)保持信貸總量適度、節(jié)奏平穩(wěn)，增強(qiáng)貸款增長(zhǎng)的穩(wěn)定性和可持續(xù)性。

二是：推動(dòng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資成本穩(wěn)中有降。發(fā)揮政策利率引導(dǎo)作用，公開(kāi)市場(chǎng)逆回購(gòu)操作和中期借貸便利中標(biāo)利率8月再次下降，分別為10個(gè)和15個(gè)基點(diǎn)。持續(xù)發(fā)揮貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率(LPR)改革效能和存款利率市場(chǎng)化調(diào)整機(jī)制作用，推動(dòng)降低企業(yè)貸款利率，穩(wěn)定銀行負(fù)債成本。調(diào)整優(yōu)化住房信貸政策，降低房貸利率下限和存量首套房貸利率。

三是：發(fā)揮結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具作用。增加支農(nóng)支小再貸款額度支持抗災(zāi)減災(zāi)，加大力度支持科技型企業(yè)融資，繼續(xù)用好碳減排支持工具、支持煤炭清潔高效利用專(zhuān)項(xiàng)再貸款等工具。

四是：兼顧內(nèi)外均衡。深化匯率市場(chǎng)化改革，適時(shí)上調(diào)跨境融資宏觀(guān)審慎調(diào)節(jié)參數(shù)、下調(diào)外匯存款準(zhǔn)備金率，發(fā)揮外匯自律機(jī)制作用，強(qiáng)化預(yù)期引導(dǎo)，調(diào)節(jié)外匯市場(chǎng)供求，保持人民幣匯率在合理均衡水平上的基本穩(wěn)定。

五是：防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)。強(qiáng)化金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、預(yù)警和早期糾正，加強(qiáng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的及時(shí)處置和硬約束，守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線(xiàn)。總體看，今年以來(lái)貨幣政策精準(zhǔn)施策、持續(xù)發(fā)力，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供了更有力的支持。

貨幣信貸保持合理增長(zhǎng)，9月末，人民幣貸款余額達(dá)235萬(wàn)億元，廣義貨幣(M2)、社會(huì)融資規(guī)模存量同比分別增長(zhǎng)10.3%和9.0%;1—9月新增人民幣貸款19.75萬(wàn)億元，同比多增1.58萬(wàn)億元。信貸結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化，9月末普惠小微貸款和制造業(yè)中長(zhǎng)期貸款余額同比分別增長(zhǎng)24.1%和38.2%。

社會(huì)融資成本明顯下降，9月新發(fā)放企業(yè)貸款、個(gè)人住房貸款加權(quán)平均利率分別為3.82%、4.02%，較去年同期分別低0.18個(gè)、0.32個(gè)百分點(diǎn);存量房貸利率調(diào)整工作基本完成，利率平均降幅0.73個(gè)百分點(diǎn)。人民幣對(duì)一籃子貨幣匯率保持穩(wěn)中有升，9月末較6月末升值2.9%，市場(chǎng)預(yù)期趨穩(wěn)。

2023年信貸行業(yè)現(xiàn)狀調(diào)查

今年以來(lái)，金融加大對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持和服務(wù)，市場(chǎng)流動(dòng)性合理充裕。數(shù)據(jù)顯示，今年前10個(gè)月，社融增量累計(jì)為31.19萬(wàn)億元，比上年同期多2.33萬(wàn)億元;人民幣貸款增加20.49萬(wàn)億元，同比多增1.68萬(wàn)億元。

中國(guó)民生銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家溫彬表示，10月往往是貸款投放的“小月”，在企業(yè)貸款、票據(jù)融資和非銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)貸款的支撐下，今年10月信貸投放保持在同期相對(duì)高位，信貸合理增長(zhǎng)、節(jié)奏平穩(wěn)，持續(xù)支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定增長(zhǎng)。

數(shù)據(jù)顯示，10月份，企(事)業(yè)單位貸款增加5163億元，同比增加537億元，依然為信貸增長(zhǎng)的主力;票據(jù)融資、非銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)貸款則分別增加3176億元和2088億元。

目前，信貸行業(yè)在中國(guó)已發(fā)展成為一個(gè)龐大的行業(yè)，行業(yè)銷(xiāo)售收入近10年增長(zhǎng)過(guò)程一直保持高速發(fā)展;信貸行業(yè)的發(fā)展熱度也十分旺盛，行業(yè)越來(lái)越強(qiáng)大。

信貸行業(yè)是指銀行、信用社及其他金融機(jī)構(gòu)通過(guò)向客戶(hù)提供信用，為其資金需求提供融資支持的一種金融服務(wù)業(yè)。

信貸行業(yè)作為一個(gè)對(duì)社會(huì)起著關(guān)鍵作用的行業(yè)，在日益發(fā)展的金融社會(huì)中，具有重要的地位和作用，更是金融業(yè)、宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)和國(guó)民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展的不可缺少的部分。近幾年，中國(guó)信貸行業(yè)發(fā)展迅速，在金融體系中占有重要地位，發(fā)揮著極其重要的作用。

多家銀行籌劃年末信貸投放 布局明年“開(kāi)門(mén)紅”

四季度以來(lái)，多家銀行進(jìn)入年終信貸投放工作沖刺階段。據(jù)報(bào)道，多家銀行今年信貸投放總量適度增加。科技創(chuàng)新、綠色金融、制造業(yè)、普惠金融、鄉(xiāng)村振興、民營(yíng)經(jīng)濟(jì)等領(lǐng)域仍是銀行業(yè)信貸支持的重點(diǎn)。

多家銀行表示，在信貸總量有望保持穩(wěn)定增長(zhǎng)情況下，信貸投放將繼續(xù)向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)傾斜，為明年“開(kāi)門(mén)紅”工作打好基礎(chǔ)。

據(jù)中研產(chǎn)業(yè)研究院《2023-2028年中國(guó)信貸行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)分析及發(fā)展前景預(yù)測(cè)報(bào)告》分析：

普惠金融仍是國(guó)有大行信貸投放重點(diǎn)領(lǐng)域，國(guó)有大行繼續(xù)發(fā)揮“頭雁”作用?！拔倚猩钊雽?shí)施‘三農(nóng)’普惠戰(zhàn)略，創(chuàng)新普惠金融體制機(jī)制，打造數(shù)字普惠服務(wù)模式。

截至2023年9月末，我行央行口徑普惠金融領(lǐng)域貸款余額達(dá)到3.55萬(wàn)億元，較年初增長(zhǎng)近萬(wàn)億元，是首家普惠貸款余額突破3萬(wàn)億元的商業(yè)銀行，普惠型小微企業(yè)有貸客戶(hù)數(shù)率先突破300萬(wàn)戶(hù)，年新增客戶(hù)近百萬(wàn)戶(hù)?！鞭r(nóng)業(yè)銀行表示。

三部門(mén)強(qiáng)調(diào)信貸穩(wěn)增長(zhǎng)

中國(guó)人民銀行、國(guó)家金融監(jiān)管總局、中國(guó)證監(jiān)會(huì)11月17日聯(lián)合召開(kāi)金融機(jī)構(gòu)座談會(huì)提出，要落實(shí)好跨周期和逆周期調(diào)節(jié)的要求，著力加強(qiáng)信貸均衡投放，統(tǒng)籌考慮今年后兩個(gè)月和明年開(kāi)年的信貸投放，以信貸增長(zhǎng)的穩(wěn)定性促進(jìn)我國(guó)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)增長(zhǎng)。

會(huì)議還提出，要優(yōu)化資金供給結(jié)構(gòu)，盤(pán)活存量金融資源，加大對(duì)重大戰(zhàn)略、重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的金融支持，增強(qiáng)金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)性。其中，“盤(pán)活存量金融資源”在近期被多次提及。央行行長(zhǎng)潘功勝日前指出，盤(pán)活存量貸款、提升存量貸款使用效率、優(yōu)化新增貸款投向，這三個(gè)方面對(duì)支撐經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)同等重要。

南開(kāi)大學(xué)金融發(fā)展研究院院長(zhǎng)田利輝分析認(rèn)為，“優(yōu)化資金供給結(jié)構(gòu)”和“盤(pán)活存量金融資源”是必要的金融發(fā)展和金融穩(wěn)定舉措，可以有效促進(jìn)我國(guó)經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定增長(zhǎng)。這兩者是相輔相成的措施，優(yōu)化資金供給結(jié)構(gòu)是指通過(guò)對(duì)金融資源的合理配置，提高資金使用效率，更好地支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

金融機(jī)構(gòu)需要結(jié)合國(guó)家重大戰(zhàn)略和重點(diǎn)領(lǐng)域的發(fā)展需求，合理安排信貸資金，加大對(duì)科技創(chuàng)新、環(huán)保、農(nóng)業(yè)等領(lǐng)域的支持力度。同時(shí)，要減少對(duì)高耗能、高污染和過(guò)剩產(chǎn)能行業(yè)的信貸投放，以實(shí)現(xiàn)資金的優(yōu)化配置和經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展。

盤(pán)活存量金融資源是指通過(guò)對(duì)現(xiàn)有金融資源的有效利用，挖掘潛力，提高金融資源的利用效率。這需要深化金融市場(chǎng)改革，提高金融市場(chǎng)的開(kāi)放度和市場(chǎng)化程度，吸引更多的投資者參與金融市場(chǎng)，增加資金供給渠道，提高資金使用效率。加強(qiáng)對(duì)不良資產(chǎn)的處置和管理，推動(dòng)債務(wù)重組，拓展資產(chǎn)證券化，減少金融風(fēng)險(xiǎn)，提高金融資源的利用效率。

本報(bào)告通過(guò)深入的調(diào)查、分析，投資者能夠充分把握行業(yè)目前所處的全球和國(guó)內(nèi)宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)，具體分析該產(chǎn)品所在的細(xì)分市場(chǎng)，對(duì)信貸行業(yè)總體市場(chǎng)的供求趨勢(shì)及行業(yè)前景做出判斷;明確目標(biāo)市場(chǎng)、分析競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手，了解市場(chǎng)定位，把握市場(chǎng)特征，發(fā)掘價(jià)格規(guī)律，創(chuàng)新?tīng)I(yíng)銷(xiāo)手段，提出信貸行業(yè)市場(chǎng)進(jìn)入和市場(chǎng)開(kāi)拓策略，對(duì)行業(yè)未來(lái)發(fā)展提出可行性建議。

想要了解更多信貸行業(yè)詳情分析，可以點(diǎn)擊查看中研普華研究報(bào)告《2023-2028年中國(guó)信貸行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)分析及發(fā)展前景預(yù)測(cè)報(bào)告》。我們的報(bào)告包含大量的數(shù)據(jù)、深入分析、專(zhuān)業(yè)方法和價(jià)值洞察，可以幫助您更好地了解行業(yè)的趨勢(shì)、風(fēng)險(xiǎn)和機(jī)遇。在未來(lái)的競(jìng)爭(zhēng)中擁有正確的洞察力，就有可能在適當(dāng)?shù)臅r(shí)間和地點(diǎn)獲得領(lǐng)先優(yōu)勢(shì)。

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  2023-2028年中國(guó)信貸行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)分析及發(fā)展前景預(yù)測(cè)報(bào)告

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