普惠金融各領(lǐng)域貸款增長(zhǎng)較快 中國(guó)普惠金融行業(yè)未來(lái)前景規(guī)劃

• 吳澳燕 2024年1月31日 來(lái)源：人民日?qǐng)?bào)海外版 1366 90
• 繁體

截至2023年末，我國(guó)普惠小微貸款余額29.4萬(wàn)億元，余額同比增長(zhǎng)23.5%，增速比上年末低0.3個(gè)百分點(diǎn)，全年增加5.61萬(wàn)億元，同比多增1.03萬(wàn)億元。

普惠金融，是指立足機(jī)會(huì)平等要求和商業(yè)可持續(xù)原則，以可負(fù)擔(dān)的成本為有金融服務(wù)需求的社會(huì)各階層和群體提供適當(dāng)、有效的金融服務(wù)。 小微企業(yè)、農(nóng)民、城鎮(zhèn)低收入人群、貧困人群和殘疾人、老年人等特殊群體是當(dāng)前我國(guó)普惠金融重點(diǎn)服務(wù)對(duì)象。

大力發(fā)展普惠金融，是我國(guó)全面建成小康社會(huì)的必然要求，有利于促進(jìn)金融業(yè)可持續(xù)均衡發(fā)展，推動(dòng)大眾創(chuàng)業(yè)、萬(wàn)眾創(chuàng)新，助推經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式轉(zhuǎn)型升級(jí)，增進(jìn)社會(huì)公平和社會(huì)和諧。

中國(guó)人民銀行近日發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，截至2023年末，我國(guó)普惠小微貸款余額29.4萬(wàn)億元，余額同比增長(zhǎng)23.5%，增速比上年末低0.3個(gè)百分點(diǎn)，全年增加5.61萬(wàn)億元，同比多增1.03萬(wàn)億元。

2023年，我國(guó)普惠金融各領(lǐng)域貸款增長(zhǎng)較快。農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款余額同比增長(zhǎng)18%。創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款余額同比增長(zhǎng)5.2%。助學(xué)貸款余額同比增長(zhǎng)22.4%。全國(guó)脫貧人口貸款余額同比增長(zhǎng)12%，全年累計(jì)發(fā)放9586億元。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年中國(guó)普惠金融行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)分析及發(fā)展前景預(yù)測(cè)報(bào)告》顯示：

貸款支持科創(chuàng)企業(yè)力度較大。截至2023年末，獲得貸款支持的科技型中小企業(yè)21.2萬(wàn)家，獲貸率46.8%，比上年末高2.1個(gè)百分點(diǎn)?？萍夹椭行∑髽I(yè)本外幣貸款余額同比增長(zhǎng)21.9%，比同期各項(xiàng)貸款增速高11.8個(gè)百分點(diǎn)。獲得貸款支持的高新技術(shù)企業(yè)21.75萬(wàn)家，獲貸率為54.2%，比上年末高0.8個(gè)百分點(diǎn)。高新技術(shù)企業(yè)本外幣貸款余額同比增長(zhǎng)15.3%，比同期各項(xiàng)貸款增速高5.2個(gè)百分點(diǎn)。

中央金融工作會(huì)議提出，要加快建設(shè)金融強(qiáng)國(guó)，做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章。深圳是中國(guó)特色社會(huì)主義先行示范區(qū)，也是粵港澳大灣區(qū)核心引擎，地處改革開(kāi)放最前沿，民營(yíng)經(jīng)濟(jì)十分活躍，小微企業(yè)數(shù)量眾多，做好普惠金融大文章對(duì)發(fā)揮高質(zhì)量發(fā)展示范地和中國(guó)式現(xiàn)代化引領(lǐng)地作用具有十分重要意義。

截止2023年年末，深圳普惠型小微企業(yè)貸款余額1.69萬(wàn)億元，較年初增長(zhǎng)22.3%，近5年年均增長(zhǎng)30.4%;貸款戶數(shù)123.41萬(wàn)戶，是2018年的4倍。深圳普惠貸款余額占全國(guó)的5.8%，規(guī)模僅次于浙江、江蘇、廣東等經(jīng)濟(jì)大省，穩(wěn)居全國(guó)大中城市首位。

中國(guó)普惠金融行業(yè)未來(lái)前景規(guī)劃

眾所周知，普惠金融是世界性難題，根源在于小微企業(yè)貸款規(guī)模小、風(fēng)險(xiǎn)高、難度大等問(wèn)題導(dǎo)致的融資難融資貴。但是，小微企業(yè)的活力又關(guān)乎經(jīng)濟(jì)發(fā)展的內(nèi)生動(dòng)力，占市場(chǎng)主體比重超過(guò)90%的小微企業(yè)，貢獻(xiàn)了全國(guó)80%以上的就業(yè)，70%以上的發(fā)明專利，60%以上的GDP和50%以上的稅收，因此普惠金融的發(fā)展質(zhì)量是事關(guān)金融穩(wěn)定和經(jīng)濟(jì)發(fā)展的大事。

近年來(lái)，中國(guó)普惠金融的理念和實(shí)踐發(fā)生顯著變化，包括傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)和科技公司在內(nèi)的各類金融服務(wù)提供者紛紛涌現(xiàn)，國(guó)家層面出臺(tái)的一系列政策與方法也逐漸顯現(xiàn)出了效果，中國(guó)在普惠金融方面已經(jīng)取得了巨大進(jìn)步。2022 年 6 月，世界銀行發(fā)布了最新全球普惠金融調(diào)查(Global Findex)數(shù)據(jù)，中國(guó)多項(xiàng)普惠金融指標(biāo)增長(zhǎng)明顯，較多普惠金融核心指標(biāo)位居中高收入經(jīng)濟(jì)體前列。

國(guó)有大行在服務(wù)普惠金融領(lǐng)域各有千秋，且頭部的優(yōu)勢(shì)已經(jīng)顯現(xiàn)。從貸款余額規(guī)模來(lái)看，截至2022年末，建設(shè)銀行普惠型小微企業(yè)貸款余額規(guī)模位居第一，達(dá)2.35萬(wàn)億元;農(nóng)業(yè)銀行以1.77萬(wàn)億元的規(guī)模排在第二;中國(guó)工商銀行以1.55萬(wàn)億元的規(guī)模位居第三;中國(guó)銀行以1.23萬(wàn)億元的規(guī)模位列第四;郵儲(chǔ)銀行以1.18萬(wàn)億的規(guī)模排在第五;交通銀行則以0.46萬(wàn)億元的規(guī)模排在末尾。

從貸款余額增速來(lái)看，六大行普惠型小微企業(yè)貸款余額同比增速依次為工商銀行 41.1%，中國(guó)銀行 39.34%，交通銀行 34.66%，農(nóng)業(yè)銀行 33.8%，建設(shè)銀行25.49%和郵儲(chǔ)銀行23.04%。

國(guó)務(wù)院印發(fā)的《關(guān)于推進(jìn)普惠金融高質(zhì)量發(fā)展的實(shí)施意見(jiàn)》其中提到，要在未來(lái)五年基本建成高質(zhì)量的普惠金融體系，努力實(shí)現(xiàn)基礎(chǔ)金融服務(wù)更加普及、經(jīng)營(yíng)主體融資更加便利、金融支持鄉(xiāng)村振興更加有力、金融消費(fèi)者教育和保護(hù)機(jī)制更加健全、金融風(fēng)險(xiǎn)防控更加有效、普惠金融配套機(jī)制更加完善的目標(biāo)。

展望未來(lái)，從普惠金融指標(biāo)體系的視角看，在可得性方面，銀行網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量將總體保持穩(wěn)定，智慧轉(zhuǎn)型持續(xù)穩(wěn)步推進(jìn)。隨著適老化、無(wú)障礙化改造深入實(shí)施，老年人、殘疾人等群體金融服務(wù)可得性持續(xù)改善。政府性融資擔(dān)保的覆蓋面將繼續(xù)拓展，融資擔(dān)保放大倍數(shù)將穩(wěn)步增加。

在質(zhì)量方面，社會(huì)信用意識(shí)將持續(xù)增強(qiáng)，居民、小微主體信用檔案建檔率進(jìn)一步提升。企業(yè)征信市場(chǎng)、地方征信平臺(tái)會(huì)有效促進(jìn)信息整合共享，金融機(jī)構(gòu)與普惠群體信息不對(duì)稱難題將持續(xù)緩解。同時(shí)，消費(fèi)者金融素養(yǎng)也將穩(wěn)步提升，以金融教育、金融消費(fèi)者保護(hù)和普惠金融“三駕馬車(chē)”為一體的金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)機(jī)制更加健全。

在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中，企業(yè)及投資者能否做出適時(shí)有效的市場(chǎng)決策是制勝的關(guān)鍵。報(bào)告準(zhǔn)確把握行業(yè)未被滿足的市場(chǎng)需求和趨勢(shì)，有效規(guī)避行業(yè)投資風(fēng)險(xiǎn)，更有效率地鞏固或者拓展相應(yīng)的戰(zhàn)略性目標(biāo)市場(chǎng)，牢牢把握行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的主動(dòng)權(quán)。

更多行業(yè)詳情請(qǐng)點(diǎn)擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年中國(guó)普惠金融行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)分析及發(fā)展前景預(yù)測(cè)報(bào)告》。

• 相關(guān)深度報(bào)告REPORTS

  

  2023-2028年中國(guó)普惠金融行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)分析及發(fā)展前景預(yù)測(cè)報(bào)告

  在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中，企業(yè)及投資者能否做出適時(shí)有效的市場(chǎng)決策是制勝的關(guān)鍵。普惠金融行業(yè)研究報(bào)告就是為了解行情、分析環(huán)境提供依據(jù)，是企業(yè)了解市場(chǎng)和把握發(fā)展方向的重要手段，是輔助企業(yè)決策...

  查看詳情

延伸閱讀

推薦閱讀

猜您喜歡