各大銀行不斷創(chuàng)新涉農金融產品 農業(yè)貸款行業(yè)市場深度調研分析

• 吳澳燕 2024年2月5日 來源：財聯(lián)社 885 55
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農業(yè)貸款是商品經濟一定程度發(fā)展的產物。在商品經濟不發(fā)達的封建社會，農業(yè)經營者借入資金多來自高利貸。到資本主義社會，高利貸為借貸資本所代替，農村中信用合作組織也發(fā)展起來，農業(yè)貸款多由銀行和信用合作組織提供。

黨的二十大和中央農村工作會議對全面推進鄉(xiāng)村振興作出戰(zhàn)略部署，為服務鄉(xiāng)村振興業(yè)務發(fā)展提供了新的歷史機遇。

支持鄉(xiāng)村振興的相關金融工具遠不止涉農貸款，相關金融工具料持續(xù)拓展。同時，支持鄉(xiāng)村振興需要銀行、保險、互聯(lián)網平臺等多方協(xié)同發(fā)力。產業(yè)是涉農貸款投資的重要一環(huán)。鄉(xiāng)村振興中的產業(yè)振興，不光涉及農業(yè)，還涉及一二三產業(yè)的融合。

農業(yè)貸款是商品經濟一定程度發(fā)展的產物。在商品經濟不發(fā)達的封建社會，農業(yè)經營者借入資金多來自高利貸。到資本主義社會，高利貸為借貸資本所代替，農村中信用合作組織也發(fā)展起來，農業(yè)貸款多由銀行和信用合作組織提供。

年報顯示，截至2022年末，多家國有大行涉農貸款余額超萬億元。其中，農行涉農貸款余額5.53萬億元，工行、建行涉農貸款余額分別突破3萬億元大關;工行、建行、交行涉農貸款增速超20%。此外，部分股份銀行、城商行、農商行也加大鄉(xiāng)村振興支持力度，在各自領域和轄區(qū)內大力提供助農、興農、惠農綜合金融服務。

根據中研普華產業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年中國農業(yè)貸款市場深度全景調研及投資前景分析報告》顯示：

隨著農業(yè)現代化的發(fā)展，農業(yè)生產單位所需資金不斷增加，發(fā)放農業(yè)貸款的機構、項目、數量也顯著增加。有的國家不但商業(yè)銀行、農業(yè)專業(yè)銀行和信用合作組織發(fā)放，同時政府還另設專門的農貸機構提供。貸款期限先是短期，以后又增加中期、長期。貸款項目也多種多樣，如生產資料的購置，農田水利基本建設,農產品加工、儲藏、運銷,以及農民家計、農村公共設施建設等等。

截至2023年8月末，全國涉農貸款余額54.98萬億元，同比增長15.4%。在資金投向上，重點加大了對農村產業(yè)升級的支持力度，大力支持優(yōu)勢特色產業(yè)發(fā)展，支持地區(qū)主導產業(yè)、農產品精深加工等新產業(yè)新業(yè)態(tài)。積極支持各類農業(yè)園區(qū)建設，助力逐步構建以產業(yè)園為引擎、產業(yè)集群為骨干的鄉(xiāng)村產業(yè)發(fā)展模式。

金融監(jiān)管總局統(tǒng)計，2023年以來各家銀行通過降低貸款利率、擔保費率、發(fā)放信用貸款等方式，持續(xù)提升農民合作社、家庭農場、規(guī)模養(yǎng)殖場等新型農業(yè)經營主體的金融服務水平。8月末，全國農戶貸款余額16.41萬億元，同比增長12.5%。

農業(yè)貸款行業(yè)市場深度調研分析

2024年中央一號文件發(fā)布，強化對信貸業(yè)務以縣域為主的金融機構貨幣政策精準支持。財聯(lián)社記者注意到，“一號文件”中明確指出，要強化對信貸業(yè)務以縣域為主的金融機構貨幣政策精準支持，完善大中型銀行“三農”金融服務專業(yè)化工作機制，強化農村中小金融機構支農支小定位。分省分類推進農村信用社改革化險。創(chuàng)新支持糧食安全、種業(yè)振興等重點領域信貸服務模式。

鄉(xiāng)村振興，離不開以銀行為代表的金融行業(yè)的支持。數據顯示，截至2023年11月末，全國涉農貸款余額56.22萬億元，同比增長15.1%;其中，農林牧漁業(yè)貸款余額同比增長14.8%;農戶貸款余額同比增長12.5%;農田基本建設貸款余額同比增長34.1%;農業(yè)科技貸款余額同比增長20.8%;均保持較快增長。

國家金融監(jiān)督管理總局的統(tǒng)計還顯示，我國農村中小銀行機構已達3862家，營業(yè)網點近8萬家，基本實現了鄉(xiāng)鄉(xiāng)有機構，村村有服務。目前已成為農村金融服務的主要力量之一。

據央行介紹，支持全面推進鄉(xiāng)村振興是去年央行“金融支持實體經濟發(fā)展提質增效”的重要內容。截至2023年11月末，已累計支持28個省(自治區(qū)、直轄市)156家企業(yè)發(fā)行鄉(xiāng)村票據252期，發(fā)行金額1982.57億元。用好“三農”、小微專項金融債券，拓寬金融機構可貸資金來源。截至2023年12月末，三農專項金融債券累計發(fā)行1481.5億元。

從去年各大銀行發(fā)布的數據來看，在支持鄉(xiāng)村振興方面，不少銀行在信貸產品方面積極創(chuàng)新，且成績斐然。比如，北京農商銀行推出了板栗收購貸款、宅基地房屋建設貸款、新民居(經營)貸款、鄉(xiāng)村旅游貸款等多個特色農貸;上海農商銀行推出“三農”貸款系列，包括新農村建設項目貸款、家庭農場個人貸款、農民專業(yè)合作社貸款等產品等;常熟農商行發(fā)起設立的興福村鎮(zhèn)銀行深入農村生產生活，結合所在地風土人情、鄉(xiāng)村經濟和產業(yè)特色，開發(fā)了菌菇、烤煙、大棚、運輸等30多款特色貸款，努力滿足客戶差異化的貸款需求。

此外，中信銀行介紹，該行建立“總行標準化+分行特色化”產品創(chuàng)設機制，與糧食種植和農資生產等頭部企業(yè)合作，依托不同場景廣泛開展場景化產品，創(chuàng)新種植場景推出“糧農貸”，養(yǎng)殖場景推出“飼料貸”，貿易場景推出“信e銷”等產品;推出“高標準農田建設貸、林權抵押貸、農機貸、倉單質押貸、養(yǎng)殖貸、荔枝易貸、茶山貸、綠林貸”等創(chuàng)新產品。

進入2024年，銀行業(yè)支持“三農”的動作加速推進，多家銀行將發(fā)力三農金融。比如，廈門銀行日前表示，2024年該行將逐步優(yōu)化調整貸款的結構，主要投向普惠小微、綠色金融、科技創(chuàng)新等重點領域，向中長期制造業(yè)、“高新貸”專案客群、綠色信貸、鄉(xiāng)村振興等重點投放領域傾斜。

在激烈的市場競爭中，企業(yè)及投資者能否做出適時有效的市場決策是制勝的關鍵。報告準確把握行業(yè)未被滿足的市場需求和趨勢，有效規(guī)避行業(yè)投資風險，更有效率地鞏固或者拓展相應的戰(zhàn)略性目標市場，牢牢把握行業(yè)競爭的主動權。

更多行業(yè)詳情請點擊中研普華產業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年中國農業(yè)貸款市場深度全景調研及投資前景分析報告》。

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