數(shù)字貨幣在日本蓬勃發(fā)展 日本是如何監(jiān)管的？

• 2018年8月2日 ZhangHongYuan來(lái)源：網(wǎng)易科技 1012 64
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  2018-2023年貨幣經(jīng)紀(jì)行業(yè)深度分析及“十三五”發(fā)展規(guī)劃指導(dǎo)報(bào)告

  “十三五”規(guī)劃對(duì)“十二五”規(guī)劃實(shí)施情況進(jìn)行全面評(píng)估；貫徹黨的十八大和十九大精神，以習(xí)近平新時(shí)代中國(guó)特色社會(huì)主義思想為指導(dǎo)，突出改革創(chuàng)新；遠(yuǎn)近結(jié)合，更加注重以解決長(zhǎng)遠(yuǎn)問(wèn)題的辦法來(lái)應(yīng)對(duì)...

數(shù)字貨幣的出現(xiàn)為日本實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展帶來(lái)新機(jī)遇。

7月24日，日本交易所BtcBox副總裁柳巖終于可以稍微歇口氣了，日本金融廳接受了BtcBox上交整改計(jì)劃。5月份前后，金融廳入駐日本各大交易所，進(jìn)行了為期2-6周不等的檢查。大到財(cái)務(wù)報(bào)表、反洗錢(qián)系統(tǒng)、員工背景調(diào)查，到每臺(tái)電腦的系統(tǒng)版本器、密碼以及員工的考勤情況，都要接受金融廳的審查，未能通過(guò)檢查之處需要進(jìn)行系統(tǒng)整改。

這一切緣于那場(chǎng)全球最大數(shù)字貨幣失竊案。2018年1月日本Coincheck交易所被盜，丟失的新經(jīng)幣價(jià)值約34億人民幣。3月份，日本金融廳緊急連下8道“肅清令”，對(duì)日本的32個(gè)數(shù)字貨幣交易所(其中16個(gè)在申請(qǐng)牌照的交易所)進(jìn)行檢查。檢查后，開(kāi)出7張罰單，2家被關(guān)停，5家被整改，2家在申請(qǐng)的交易所被勸退。6月份，日本規(guī)模最大的交易所bitFlyer等在內(nèi)的6家交易所，也收到整改通知。

柳巖告訴網(wǎng)易科技，這次審查，金融廳基本按照金融機(jī)構(gòu)的要求對(duì)交易所進(jìn)行審查的。雖然據(jù)日本《日經(jīng)亞洲評(píng)論》7月17日?qǐng)?bào)道，日本已經(jīng)對(duì)其金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)——金融服務(wù)管理局(FSA)進(jìn)行了全面改革。新成立的戰(zhàn)略發(fā)展和管理局，處理涉及數(shù)字貨幣市場(chǎng)洗錢(qián)等問(wèn)題。很多專(zhuān)家分析認(rèn)為，日本此舉將把數(shù)字貨幣作為金融產(chǎn)品正式監(jiān)管。此次網(wǎng)易科技通過(guò)走訪(fǎng)日本各交易所等機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)，實(shí)際在監(jiān)管中，日本金融廳已經(jīng)開(kāi)始實(shí)施了這種轉(zhuǎn)變。

與日本嚴(yán)格監(jiān)管相比，中國(guó)海外的交易所都還在草莽之中野蠻生長(zhǎng)。但是監(jiān)管遲早都會(huì)到來(lái)，成了戴在每個(gè)人頭上的緊箍咒。大家緊緊盯著日本政府的一舉一動(dòng)，揣測(cè)著這些會(huì)為中國(guó)政府將來(lái)監(jiān)管帶來(lái)啟示和借鑒作用。

數(shù)字貨幣在日本蓬勃發(fā)展

20世紀(jì)90年代初，日本經(jīng)濟(jì)泡沫破滅，金融體系受到重創(chuàng)，經(jīng)濟(jì)長(zhǎng)時(shí)期停滯不前。日本多次對(duì)金融體系進(jìn)行改革，但經(jīng)濟(jì)仍增長(zhǎng)緩慢。數(shù)字貨幣的出現(xiàn)為日本實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展帶來(lái)新機(jī)遇。同時(shí)，日本區(qū)塊鏈專(zhuān)家中村真人告訴網(wǎng)易科技，日本政府希望通過(guò)數(shù)字貨幣，建立一套獨(dú)立于美國(guó)監(jiān)管之外的貨幣體系，重振大國(guó)地位。由于日本經(jīng)濟(jì)衰退時(shí)，很多銀行瀕臨破產(chǎn)，被美國(guó)銀行、證券公司等低價(jià)收購(gòu)。因此，現(xiàn)在的日本金融體系實(shí)際上接受著美國(guó)證券交易委員會(huì)的監(jiān)管和指導(dǎo)，甚至定期會(huì)對(duì)日本金融發(fā)展提出整改要求。

不過(guò)，日本更迫切的要求是改變民眾的支付方式。近日，日本央行金融科技中心負(fù)責(zé)人河合祐子對(duì)外表示，由于日本人對(duì)個(gè)人信息泄漏極度敏感，對(duì)現(xiàn)金的依賴(lài)非常高，日本數(shù)字化進(jìn)程很慢，遠(yuǎn)沒(méi)進(jìn)入無(wú)現(xiàn)金社會(huì)時(shí)代。2016年日本無(wú)現(xiàn)金支付比例僅占20%。有推算顯示，日本每年現(xiàn)金運(yùn)輸費(fèi)和設(shè)置ATM等流通成本高達(dá)8萬(wàn)億日元(約合人民幣4639.6億元)。而且據(jù)日經(jīng)新聞報(bào)道，日本為迎接2020年?yáng)|京奧運(yùn)會(huì)，計(jì)劃在10年內(nèi)將其無(wú)現(xiàn)金結(jié)算的比例提高到40%。為此，日本金融機(jī)構(gòu)積極做著準(zhǔn)備。日本瑞穗金融集團(tuán)總裁佐藤康博對(duì)外宣布將推出數(shù)字貨幣“J幣”，并預(yù)計(jì)2020年在日本全面普及。不過(guò)，來(lái)自民間的改變?cè)玳_(kāi)始了。日本大型電子商品零售連鎖店Bic Camera已宣布支持比特幣結(jié)算。日本這樣的實(shí)體店鋪目前多達(dá)5千多家。

比特幣在日本其他領(lǐng)域也滲透得非常廣泛。Yuzo Kano是Bitmaster公司的“代理商”。他告訴網(wǎng)易科技，早在2010年就開(kāi)始關(guān)注比特幣發(fā)展。2013年Bitmaster公司成立，他正式入場(chǎng)數(shù)字貨幣，成為了一名“代理商”，說(shuō)服很多投資者籌集比特幣資金，投資Bitmaster公司，享受公司利潤(rùn)分成。Bitmaster公司在隨后的表現(xiàn)也并沒(méi)有讓他們失望。2014年，Bitmaster公司在日本六本木區(qū)的娛樂(lè)中心一家餐館放置了第一臺(tái)比特幣ATM機(jī)。隨后陸續(xù)在銀座等繁華地段放置了十臺(tái)。“我們定期都能獲得比特幣分紅?！?/p>

Yuzo Kano告訴網(wǎng)易科技，“日本民眾非常愛(ài)投資，對(duì)比特幣的接納也很快。”據(jù)統(tǒng)計(jì)，目前日本約有100萬(wàn)人投資比特幣。2017年年底，日本數(shù)字貨幣交易量占到全球數(shù)字貨幣交易量60%。

株式會(huì)社BC College孫僮檢在日本東京從事區(qū)塊鏈的培訓(xùn)工作。他告訴網(wǎng)易科技，早在2016年就有金融匯款公司以月薪30個(gè)比特幣招募(當(dāng)時(shí)比特幣價(jià)格約500元人民幣)聘請(qǐng)他太太做經(jīng)理。但出于對(duì)比特幣幣價(jià)穩(wěn)定性的擔(dān)憂(yōu)，她并沒(méi)有接受邀請(qǐng)。

2017年底幣價(jià)迅猛增長(zhǎng)，更多日本民眾對(duì)數(shù)字貨幣產(chǎn)生興趣。2018年3月，孫僮檢成立BC College，與數(shù)字資產(chǎn)與區(qū)塊鏈應(yīng)用協(xié)會(huì)合作，創(chuàng)辦了針對(duì)不同領(lǐng)域的區(qū)塊鏈培訓(xùn)。報(bào)名的學(xué)員有IT從業(yè)人員，也有普通投資者，比如金融系統(tǒng)職員，中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)者，餐飲服務(wù)業(yè)經(jīng)營(yíng)者等。目前已經(jīng)參加培訓(xùn)的人達(dá)到五六百。市場(chǎng)非?；馃帷?/p>

數(shù)字貨幣在日本納入監(jiān)管

數(shù)字貨幣的迅猛發(fā)展，為日本政府不斷創(chuàng)下稅收新高，但災(zāi)難也接踵而至。兩家日本大型交易所相繼被黑客攻擊，民眾怨聲載道，政府背負(fù)罵名。

2014年，日本最大的比特幣交易所Mt Gox涉嫌管理不善，平臺(tái)上的75萬(wàn)比特幣一夜盜空，以當(dāng)時(shí)價(jià)值計(jì)算，約3.65億美元。三年后，Mt.Gox正式宣布破產(chǎn)。它曾是世界上最大的比特幣交易網(wǎng)站。交易量最大時(shí)，處理著全世界80%的比特幣交易。

事發(fā)后，Mt.Gox的法國(guó)籍CEO馬克·卡普勒斯立即被逮捕，理由是篡改系統(tǒng)數(shù)據(jù)、虛報(bào)自身現(xiàn)金賬戶(hù)余額，涉嫌非法制作并使用私人電磁記錄。據(jù)此推測(cè)，Mt.Gox平臺(tái)可能涉嫌操縱比特幣價(jià)格，獲取暴利。

沒(méi)有監(jiān)管成為加密數(shù)字貨幣最大的問(wèn)題。日本政府緊急召開(kāi)會(huì)議，討論應(yīng)對(duì)策略。2016年5月25日，日本國(guó)會(huì)通過(guò)《資金結(jié)算法》修正案，確定2017年4月1日正式實(shí)施。這標(biāo)志著日本承認(rèn)數(shù)字貨幣為合法支付手段，并將其納入法律規(guī)制體系之內(nèi)，成為全球第一個(gè)為數(shù)字貨幣交易所提供法律保障的國(guó)家。納入監(jiān)管后，日本政府像吃了顆定心丸，緊張的心情緩和了許多，出臺(tái)一系列優(yōu)惠政策，給予比特幣發(fā)展諸多支持，

在2017年9月4日中國(guó)央行等七部委聯(lián)合叫停ICO時(shí)，日本卻往前再邁了一大步。日本政府宣布取消在交易所購(gòu)買(mǎi)比特幣所需支付的8%消費(fèi)稅。金融廳相繼為16個(gè)虛擬貨幣交易所正式頒發(fā)牌照。BtcBox是其中唯一一家中國(guó)人創(chuàng)辦的交易所。也就是Mt Gox交易所被盜后的第二個(gè)月正式上線(xiàn)，成為當(dāng)時(shí)日本境內(nèi)為數(shù)不多的一家比特幣交易所，迅速獲得大量用戶(hù)。BtcBox市場(chǎng)總監(jiān)關(guān)又仁告訴網(wǎng)易科技，在中國(guó)九四政策時(shí)期，BtcBox的訪(fǎng)問(wèn)與咨詢(xún)量有所增加，但有效用戶(hù)和上所項(xiàng)目并沒(méi)有顯著增加。因?yàn)槌峙频娜毡窘灰姿辉试S日元與數(shù)字貨幣交易，而這需要用戶(hù)擁有實(shí)名的日本銀行卡，這道門(mén)檻基本將外國(guó)用戶(hù)排除在外。同時(shí)，在日本交易所申請(qǐng)項(xiàng)目上幣，首先需要送交材料通過(guò)金融廳的審核，然后才能在交易所申請(qǐng)上幣。而且，目前日本允許交易的貨幣只有8種，BtcBox交易的幣種只有4種。中國(guó)項(xiàng)目在日本交易所上代幣的成功幾率微乎其微。

盡管如此，仍然有很多交易所在日本申請(qǐng)交易所牌照。據(jù)統(tǒng)計(jì)，去年大約有100多家交易所在排隊(duì)申請(qǐng)牌照。濤略投資創(chuàng)始人林濤去年與日本SBI集團(tuán)一家子公司合作，籌備交易所，申請(qǐng)牌照。他認(rèn)為，雖然日本金融自由度開(kāi)放程度并不是十分高，甚至市場(chǎng)有點(diǎn)閉合，但是日元整個(gè)走勢(shì)非常平穩(wěn)。而且日本有比較規(guī)范的交易規(guī)則、契約制度等，所以從長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展角度看，應(yīng)該從制度最完善的地方開(kāi)始搭建生態(tài)，所以他選擇了日本。

孫僮檢對(duì)九四政策的感覺(jué)更直觀(guān)一些?！昂芏鄧?guó)內(nèi)朋友都托人打聽(tīng)是否有人接手比特幣。我低價(jià)購(gòu)入一些。剛?cè)霂ぃ投监侧驳貪q了”。那段時(shí)間，他的區(qū)塊鏈應(yīng)酬分外多。一時(shí)間，中國(guó)大陸幣圈的知名人士薛蠻子、老貓、何一等都齊聚東京。三天兩頭舉辦華人圈區(qū)塊鏈聚會(huì)。有人調(diào)侃：“那時(shí)東京成了中國(guó)數(shù)字貨幣中心?！?/p>

日本對(duì)加密貨幣的監(jiān)管趨嚴(yán)

讓日本政府始料未及的是，監(jiān)管并沒(méi)有為交易所的資金安全鑄起堅(jiān)實(shí)的防火墻。

2018年1月，Coincheck交易所再次被盜，丟失的新經(jīng)幣價(jià)值5.23億美金(約34億人民幣)，成為目前為止全球最大規(guī)模的數(shù)字貨幣失竊案。多個(gè)信源向網(wǎng)易科技透露，當(dāng)時(shí)交易所Coincheck私下上了20多個(gè)“黑幣”，即沒(méi)有經(jīng)金融廳批準(zhǔn)的數(shù)字貨幣。其中，被盜的新經(jīng)幣NEM源于項(xiàng)目本身管理不到位造成。官方公布的直接原因是交易所沒(méi)有使用冷錢(qián)包管理資金。

由于Coincheck是日本交易所中的“正規(guī)軍”，是第一個(gè)獲得日本交易牌照，規(guī)模排名第二的日本交易所。出事后，很多日本民眾在推特表達(dá)了對(duì)金融廳的強(qiáng)烈不滿(mǎn)。很多媒體組織討論數(shù)字貨幣的發(fā)展，輿論對(duì)此很消極。金融廳壓力倍增，對(duì)數(shù)字貨幣發(fā)展踩下緊急剎車(chē)。

隨后日本金融局連發(fā)下了8道“肅清令”，對(duì)日本的32個(gè)數(shù)字貨幣交易所進(jìn)行檢查，其中包括16家尚未獲得許可證的交易所，列出了43個(gè)檢查項(xiàng)目。

這也讓BtcBox交易所的團(tuán)隊(duì)忙得團(tuán)團(tuán)轉(zhuǎn)。金融廳入駐公司40多天，從資金安全、人員管理、反洗錢(qián)系統(tǒng)等進(jìn)行了全面審查。柳巖告訴網(wǎng)易科技：“由于日本虛擬貨幣市場(chǎng)此前出現(xiàn)的安全事件造成了嚴(yán)重后果，金融廳現(xiàn)在是直接把交易所當(dāng)成金融機(jī)構(gòu)來(lái)審查?！?/p>

她舉例表示，交易所需要提交投資者的資金金額、虛擬貨幣數(shù)量及其管理狀況等金融廳指定的第三方機(jī)構(gòu)的審查報(bào)告。為了確保資金安全，公司需要建立嚴(yán)密的反洗錢(qián)機(jī)制等。系統(tǒng)服務(wù)器不僅需要防御全球黑客的攻擊，還需要在發(fā)生洪水等災(zāi)害時(shí)，能夠保證數(shù)據(jù)的安全，另外，員工信息也是被深入調(diào)查的一部分。

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