工商銀行董事長談支付亂象及危害

• 2018年8月23日 ZhangHongYuan來源：第一財經(jīng) 861 53
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  2018-2024年中國信貸行業(yè)市場前瞻與未來投資戰(zhàn)略分析報告

  信貸行業(yè)研究報告中的信貸行業(yè)數(shù)據(jù)分析以權(quán)威的國家統(tǒng)計數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，采用宏觀和微觀相結(jié)合的分析方式，利用科學的統(tǒng)計分析方法，在描述行業(yè)概貌的同時，對信貸行業(yè)進行細化分析，重點企業(yè)狀況等...

易會滿說，我國支付行業(yè)已成為全球最活躍的區(qū)域支付力量，在支付便捷性、普及率及創(chuàng)新動能上走在了世界前列。

二是存在功能異化和監(jiān)管套利行為。一些支付機構(gòu)繞過監(jiān)管邊界，游走于灰色地帶，行為功能異化，損害了支付安全和公平。如有的突破限制規(guī)定，延伸支付功能，變相地甚至公然地開展融資、理財、保險、基金等金融業(yè)務(wù)，加劇了金融風險跨市場、跨行業(yè)傳導。有的為實現(xiàn)自身利益和追求所謂的極致效率，在支付限額和賬戶分類管理上不執(zhí)行規(guī)定，以弱認證方式為客戶開立全功能賬戶，突破小額支付范疇。有的大搞資金池，或者挪用客戶備付金，進行高風險投資或者放高利貸，通過所謂的“錢生錢”進行快速“造富”。有的甚至向非法集資、商業(yè)欺詐等非法金融活動提供便利。

要消除監(jiān)管套利

如何規(guī)范支付管理?

易會滿提議，應(yīng)進一步加大支付亂象整治力度，抓源頭，出重拳，治重點，為有效治理金融亂象創(chuàng)造基礎(chǔ)和條件。包括提高準入門檻，強化持牌經(jīng)營，凈化市場環(huán)境;根據(jù)資質(zhì)能力，完善差異化業(yè)務(wù)準入，引導各類機構(gòu)把握好安全與效率、創(chuàng)新與風控的關(guān)系;從事相同的金融業(yè)務(wù)必須接受相同的金融監(jiān)管，堅守合規(guī)邊界和風險底線，消除套利空間;堅決打擊“偽普惠”，嚴格管控各種現(xiàn)金貸實際利率水平。

此外，要堅守賬戶管理的核心要求。賬戶是支付的基礎(chǔ)和“入口”，是支付安全的根基，是金融消費者的金庫。要以落實銀行賬戶實名制、現(xiàn)場KYC核查和保護存款人合法權(quán)益為核心，做好開戶管理。嚴格實施個人銀行結(jié)算賬戶分類管理，根據(jù)不同開戶渠道及核驗程度賦予不同的賬戶功能，運用好I、II、III三類賬戶，使金庫與錢包分離，真正建立起賬戶安全屏障。

最后，要嚴禁非存款類金融機構(gòu)搞任何形式的“資金池”。從“錢貨兩訖”的現(xiàn)金支付轉(zhuǎn)變?yōu)樾庞弥Ц?，使支付行為具有了天然信用?chuàng)造能力，同時支付伴生資金沉淀，由此產(chǎn)生了“資金池”，使得支付機構(gòu)事實上具備了存款類金融機構(gòu)的特征。因此有必要加強對支付機構(gòu)“資金流”和“信息流”的有效監(jiān)測和監(jiān)管，嚴格落實備付金集中存管等制度，切實保障國家宏觀調(diào)控政策傳導和客戶資金安全。

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