網(wǎng)絡(luò)銀行不依賴于實(shí)體分行網(wǎng)絡(luò)，而是以數(shù)字網(wǎng)絡(luò)作為銀行的核心，借助前沿技術(shù)為客戶提供在線金融服務(wù)，服務(wù)趨向定制化和互動(dòng)化，銀行結(jié)構(gòu)趨向扁平化。
客戶體驗(yàn):簡便、快速、低門檻。在開戶和轉(zhuǎn)賬支付方面，操作便捷、不設(shè)最低存款金額限制，且不收各類手續(xù)費(fèi)。在理財(cái)產(chǎn)品方面，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)偏好劃分，提供9款公募基金組合，簡化客戶的投資決策過程。良好的客戶體驗(yàn)提升了品牌口碑，大量新客戶由老客戶介紹而來。
產(chǎn)品單一、薄利多銷。(1)資產(chǎn)端:簡化產(chǎn)品種類和服務(wù)過程。貸款方面僅提供按揭貸款等風(fēng)險(xiǎn)相對可控的標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品，貸款收益率較低;通過互聯(lián)網(wǎng)渠道聚焦特定客戶，迅速擴(kuò)張市場規(guī)模。(2)負(fù)債端:高息攬儲(chǔ)。負(fù)債端以高付息的存款，實(shí)現(xiàn)了規(guī)模的高速擴(kuò)張，2000年至2010年，存款規(guī)模的復(fù)合增速達(dá)到61%。(3)薄利多銷，資本回報(bào)率水平較低。低貸款收益率和高存款付息率導(dǎo)致 NIM 低于行業(yè)平均，基本維持在1+%;且不對客戶收取額外費(fèi)用，非息收入幾乎為零，致使ING Direct的ROE遠(yuǎn)低于行業(yè)平均水平。
快速實(shí)現(xiàn)全球擴(kuò)張。ING Direct設(shè)立之初的目的是荷蘭國際集團(tuán)拓展海外零售銀行業(yè)務(wù)。1997年首先在加拿大開設(shè)了首家直銷銀行，獲得成功之后迅速將商業(yè)模式復(fù)制到美國、西班牙、法國、德國、澳大利亞等全球多個(gè)國家，一舉成為全球最大的直銷銀行。雖然在2008年次貸危機(jī)時(shí)ING Direct受到重創(chuàng)，出售了美國、英國等地區(qū)的業(yè)務(wù)，專注于歐洲市場，但其成功的商業(yè)模式仍得到業(yè)界認(rèn)可。
產(chǎn)品多樣化模式:Bank of Internet USA
Bank of Internet USA(以下簡稱BOFI)成立之初就是一家純互聯(lián)網(wǎng)銀行，與ING Direct相比，負(fù)債端的策略類似，都是高息攬儲(chǔ)，資產(chǎn)端有較大差異，ING Direct采用低成本、簡單化產(chǎn)品策略以降低成本，BOFI則會(huì)為不同的客戶提供差異化的產(chǎn)品，提升資產(chǎn)端的收益率。ING Direct幾乎沒有中間業(yè)務(wù)收入，BOFI有少量的收費(fèi)項(xiàng)目。BOFI的互聯(lián)網(wǎng)銀行模式憑借著互聯(lián)網(wǎng)渠道和技術(shù)優(yōu)勢，降低運(yùn)營成本，實(shí)現(xiàn)了資產(chǎn)規(guī)模的快速擴(kuò)張。BOFI的商業(yè)模式可總結(jié)為合理的凈息差、低于同行的成本收入比，獲得較高的資本回報(bào)率。
業(yè)績持續(xù)高增加，受到資本市場認(rèn)可。公司1999年成立于美國加州圣地亞哥，2000年正式開業(yè)，2005年在納斯達(dá)克上市。資產(chǎn)規(guī)模從2006年的7億美元增長到2018年的95億美元，營業(yè)收入從0.11億美元增長到4.14億美元，公司在上市之后依舊保持了高增速。
資產(chǎn)端:從風(fēng)險(xiǎn)較低的居民按揭起步，向較高收益的汽車貸款、中小企業(yè)貸款延伸。BOFI最初以房地產(chǎn)抵押貸款為主，主要是面向居民的住房按揭貸款，后來逐漸拓展到汽車消費(fèi)貸款、保理業(yè)務(wù)等。在保持風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，資產(chǎn)端開始向其他領(lǐng)域擴(kuò)展。房地產(chǎn)抵押貸款由2014年中的81%占比逐步下降到2018年中的70%，反映了公司向高風(fēng)險(xiǎn)高收益擴(kuò)展的愿望。
2020-2025年中國金融產(chǎn)業(yè)前景分析與市場調(diào)查研究報(bào)告
經(jīng)過改革開放以后30年的快速發(fā)展，中國已初步建立起了由中國人民銀行進(jìn)行宏觀調(diào)控，由銀監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)分業(yè)監(jiān)管，國有商業(yè)銀行和其他新型商業(yè)銀行為主體，政策性銀行、非銀行金融機(jī)構(gòu)、外...
查看詳情
產(chǎn)業(yè)規(guī)劃 特色小鎮(zhèn) 產(chǎn)業(yè)園區(qū)規(guī)劃 產(chǎn)業(yè)地產(chǎn) 可研報(bào)告 商業(yè)計(jì)劃書 細(xì)分市場研究 IPO上市咨詢
中研網(wǎng)
發(fā)現(xiàn)資訊的價(jià)值
研究院
掌握產(chǎn)業(yè)最新情報(bào)
中研網(wǎng)是中國領(lǐng)先的綜合經(jīng)濟(jì)門戶，聚焦產(chǎn)業(yè)、科技、創(chuàng)新等研究領(lǐng)域，致力于為中高端人士提供最具權(quán)威性的產(chǎn)業(yè)資訊。每天對全球產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)新聞進(jìn)行及時(shí)追蹤報(bào)道，并對熱點(diǎn)行業(yè)專題探討及深入評析。以獨(dú)到的專業(yè)視角，全力打造中國權(quán)威的經(jīng)濟(jì)研究、決策支持平臺(tái)！
廣告、內(nèi)容合作請點(diǎn)這里尋求合作
2020年前三季度韋爾股份實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入139.69億元，同比增長48.51%;凈利潤17.27億元，同比增長1177.75%。其中，在一8...
健康大數(shù)據(jù)的意義不在于這些龐大的信息，而在于對這些健康數(shù)據(jù)進(jìn)行專業(yè)化處理和再利用，健康大數(shù)據(jù)的整合再利用對于身...
按粘合劑特性分類，可分為永久性不干膠材料和可移除性不干膠材料;粘合劑是標(biāo)簽材料和粘結(jié)基材之間的媒介，起連結(jié)作用...
屠宰設(shè)備概念是專門用來屠宰牛、羊、雞、鴨等一些家禽家畜的肉食品機(jī)械。屠宰設(shè)備適用于大型的養(yǎng)殖場，家畜、家禽的屠...
PET瓶具有很強(qiáng)應(yīng)用性，廣泛應(yīng)用于生活用品，日化包裝等領(lǐng)域。從模具加工到機(jī)器設(shè)備都有極強(qiáng)的挑剔性，入門容易，做精P...
藥品包裝材料是指用于制造包裝容器、包裝裝潢、包裝印刷、包裝運(yùn)輸?shù)葷M足產(chǎn)品包裝要求所使用的材料，它即包括金屬、塑...
劉強(qiáng)東與章澤天成立新公司 取名“天強(qiáng)” 2020投資金融行業(yè)市場調(diào)研 1央行:資金不要去玩錢生錢的游戲 2020金融產(chǎn)業(yè)行業(yè)現(xiàn)狀及發(fā)展前景分析
2不選特朗普都是欺詐?特朗普發(fā)推要求停止計(jì)票 特朗普陣營兩起選舉訴訟被駁回
3市場監(jiān)管總局管理先提價(jià)再折價(jià)行為 2020消費(fèi)金融市場現(xiàn)狀調(diào)研
4P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)壓降到3家 2020中國互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)形勢分析
中研普華集團(tuán)聯(lián)系方式廣告服務(wù)版權(quán)聲明誠聘英才企業(yè)客戶意見反饋報(bào)告索引網(wǎng)站地圖 Copyright ? 1998-2020 ChinaIRN.COM All Rights Reserved. 版權(quán)所有 中國行業(yè)研究網(wǎng)(簡稱“中研網(wǎng)”) 粵ICP備18008601號(hào)
