城市商業(yè)銀行發(fā)展趨勢 城市商業(yè)銀行市場運(yùn)行現(xiàn)狀及發(fā)展環(huán)境分析

• 吳亞楠 2023年2月20日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 707 42
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2021年城商行全力支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)，加大對實(shí)體經(jīng)濟(jì)信貸投放，特別是在普惠金融、綠色金融、制造業(yè)貸款等領(lǐng)域邁出新步伐。貸款占比進(jìn)一步提高。

城市商業(yè)銀行未來發(fā)展趨勢如何？后疫情時代，中國居民更加渴望得到科學(xué)、穩(wěn)健的財富規(guī)劃服務(wù)。銀行的資產(chǎn)管理能力將日益凸顯，成為產(chǎn)品端的核心競爭力。城市商業(yè)銀行在改革發(fā)展過程中不斷壯大, 規(guī)模效應(yīng)不斷提升。面對銀行業(yè)對外開放進(jìn)一步擴(kuò)大、利率市場化改革更加深入、金融科技迅猛發(fā)展, 城市商業(yè)銀行進(jìn)入從“規(guī)模速度發(fā)展”到“質(zhì)量效益發(fā)展”轉(zhuǎn)變。

根據(jù)中研普華研究院撰寫的《2023-2028年城市商業(yè)銀行行業(yè)市場深度分析及發(fā)展策略研究報告》顯示：

20多年來，城商行完成了從小到大、從弱到強(qiáng)、從問題銀行到城市名片的蛻變，憑借植根地方的地緣優(yōu)勢以及與中小企業(yè)密切聯(lián)系的親緣優(yōu)勢，走出了一條差異化、特色化的商業(yè)銀行發(fā)展道路，與大型銀行、股份制銀行以及外資銀行錯位競爭，有效地填補(bǔ)了金融服務(wù)的空白，成為了支持地方經(jīng)濟(jì)建設(shè)、促進(jìn)普惠金融發(fā)展的主力軍，也是中國金融體系的重要組成部分。

據(jù)相關(guān)媒體統(tǒng)計，中國工商銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行和中國農(nóng)業(yè)銀行總利潤達(dá)1719億美元，這四家中國最大的銀行，每家在資產(chǎn)負(fù)債表上的資產(chǎn)均不低于4萬億美元。城市商業(yè)銀行在改革發(fā)展過程中不斷壯大, 規(guī)模效應(yīng)不斷提升。面對銀行業(yè)對外開放進(jìn)一步擴(kuò)大、利率市場化改革更加深入、金融科技迅猛發(fā)展, 城市商業(yè)銀行進(jìn)入從“規(guī)模速度發(fā)展”到“質(zhì)量效益發(fā)展”轉(zhuǎn)變。

城市商業(yè)銀行市場運(yùn)行現(xiàn)狀及發(fā)展環(huán)境分析

經(jīng)過多年的發(fā)展，雖然中國商業(yè)銀行遍地開花，但四大行仍然占據(jù)主導(dǎo)地位，龍頭優(yōu)勢明顯，從上市時間來看，中國銀行上市時間要早于工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行和建設(shè)銀行，工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行和建設(shè)銀行總部均在北京。根據(jù)數(shù)據(jù)顯示，截止2021年9月工商銀行總資產(chǎn)高于建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行，截止2021年9月工商銀行總資產(chǎn)達(dá)35.4萬億元，建設(shè)銀行總資產(chǎn)達(dá)30.14萬億元，農(nóng)業(yè)銀行總資產(chǎn)達(dá)28.99萬億元，中國銀行總資產(chǎn)達(dá)26.23萬億元。

2021年，城商行、民營銀行總體發(fā)展向好，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)邁出新步伐，內(nèi)部治理持續(xù)加強(qiáng)，業(yè)務(wù)經(jīng)營向高質(zhì)量發(fā)展邁進(jìn)，助力金融抗疫勇?lián)鐣?zé)任，特色化經(jīng)營取得新成績。

2021年城商行總體發(fā)展向好，主要監(jiān)管指標(biāo)保持穩(wěn)定。經(jīng)營發(fā)展穩(wěn)中有進(jìn)。截至2021年末，城商行總資產(chǎn)規(guī)模45.1萬億元，同比增長9.7%，占銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的比重為13.1%。經(jīng)營業(yè)績指標(biāo)明顯改善。2021年度城商行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入9425億元，同比增長6.4%，在保持較大撥備計提力度的基礎(chǔ)上，城商行實(shí)現(xiàn)凈利潤2394.3億元，同比增長11.6%。風(fēng)險管控能力穩(wěn)步強(qiáng)化。截至2021年末，城商行不良貸款率為1.90%，撥備覆蓋率為188.71%，資產(chǎn)質(zhì)量保持基本穩(wěn)定。2021年末，城商行流動性比例為73.5%，高于商業(yè)銀行平均水平13.2個百分點(diǎn)。城商行積極加強(qiáng)資本管理，2021年城商行全力支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)，加大對實(shí)體經(jīng)濟(jì)信貸投放，特別是在普惠金融、綠色金融、制造業(yè)貸款等領(lǐng)域邁出新步伐。貸款占比進(jìn)一步提高。

截至2021年末，資本充足率和一級資本充足率分別為13.08%和10.80%，較2020年末分別提升0.09和0.23個百分點(diǎn)。

城市商業(yè)銀行總資產(chǎn)為442252億元，比2020年同期增長9.8%，占銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)比例為13.3%，總負(fù)債為408607億元，比2020年同期增長9.6%，占銀行金融機(jī)構(gòu)比例為13.4%。

城市商業(yè)銀行發(fā)展趨勢

持續(xù)兩年多的疫情無疑對以往追逐高風(fēng)險、高回報的投資者們進(jìn)行了一場深刻教育，在后疫情時代，中國居民更加渴望得到科學(xué)、穩(wěn)健的財富規(guī)劃服務(wù)。銀行的資產(chǎn)管理能力將日益凸顯，成為產(chǎn)品端的核心競爭力。

未來，行業(yè)化、平臺化在對公業(yè)務(wù)方面會成為新的增長點(diǎn)，銀行也已經(jīng)開始積極探索“產(chǎn)業(yè)生態(tài)+金融”的全新服務(wù)模式，并會更加積極地向互聯(lián)網(wǎng)和金融科技公司學(xué)習(xí)產(chǎn)業(yè)平臺的運(yùn)營經(jīng)驗(yàn)。隨著資管新規(guī)“過渡期”終結(jié)，財富管理行業(yè)就此告別野蠻生長和無序競爭，正式開啟大財富、大資管時代的新紀(jì)元。

城市商業(yè)銀行行業(yè)報告對中國城市商業(yè)銀行行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、競爭格局及市場供需形勢進(jìn)行了具體分析，并從行業(yè)的政策環(huán)境、經(jīng)濟(jì)環(huán)境、社會環(huán)境及技術(shù)環(huán)境等方面分析行業(yè)面臨的機(jī)遇及挑戰(zhàn)。還重點(diǎn)分析了重點(diǎn)企業(yè)的經(jīng)營現(xiàn)狀及發(fā)展格局，并對未來幾年行業(yè)的發(fā)展趨向進(jìn)行了專業(yè)的預(yù)判。

本報告同時揭示了城市商業(yè)銀行市場潛在需求與潛在機(jī)會，為戰(zhàn)略投資者選擇恰當(dāng)?shù)耐顿Y時機(jī)和公司領(lǐng)導(dǎo)層做戰(zhàn)略規(guī)劃提供準(zhǔn)確的市場情報信息及科學(xué)的決策依據(jù)，同時對政府部門也具有極大的參考價值。

未來，城市商業(yè)銀行行業(yè)發(fā)展前景如何?想了解關(guān)于更多行業(yè)專業(yè)分析，請點(diǎn)擊《2023-2028年城市商業(yè)銀行行業(yè)市場深度分析及發(fā)展策略研究報告》。

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  2023-2028年城市商業(yè)銀行行業(yè)市場深度分析及發(fā)展策略研究報告

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