2023股份制商業(yè)銀行市場及現(xiàn)狀趨勢分析

• 吳澳燕 2023年6月7日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 206 5
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股份制商業(yè)銀行是商業(yè)銀行的一種類型。在我國現(xiàn)有12家全國性股份制商業(yè)銀行：招商銀行、浦發(fā)銀行、中信銀行、中國光大銀行、華夏銀行、中國民生銀行、廣發(fā)銀行、興業(yè)銀行、平安銀行、浙商銀行、恒豐銀行、渤海銀行。股份制商業(yè)銀行已經(jīng)成為我國商業(yè)銀行體系中一支富有活

2023年一季度末，我國銀行業(yè)金融機構本外幣資產(chǎn)總額397.3萬億元，同比增長10.9%。其中，大型商業(yè)銀行本外幣資產(chǎn)總額166.4萬億元，同比增長14%，占比41.9%;股份制商業(yè)銀行本外幣資產(chǎn)總額68.9萬億元，同比增長7.5%，占比17.3%。

全國性股份制商業(yè)銀行在我國銀行業(yè)有著重要地位, 作為全國性銀行, 機構設置遍布全國, 已初具系統(tǒng)性特征。近段時期以來, 全國性股份制商業(yè)銀行公司治理環(huán)境發(fā)生了深刻變化, 部分銀行出現(xiàn)重大股權變動, 個別銀行的股權成為各類資金追逐的熱點。

加強銀行股權管理已成為國際監(jiān)管共識。《巴塞爾銀行監(jiān)管核心原則》明確提出, 監(jiān)管當局應當對銀行的主要股東進行身份確認, 確定其是否適合作為股東, 并有權審查和拒絕股權轉(zhuǎn)讓的申請。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2021-2026年中國股份制商業(yè)銀行行業(yè)市場深度分析及發(fā)展趨勢預測報告》顯示：

股份制商業(yè)銀行是商業(yè)銀行的一種類型。在我國現(xiàn)有12家全國性股份制商業(yè)銀行：招商銀行、浦發(fā)銀行、中信銀行、中國光大銀行、華夏銀行、中國民生銀行、廣發(fā)銀行、興業(yè)銀行、平安銀行、浙商銀行、恒豐銀行、渤海銀行。股份制商業(yè)銀行已經(jīng)成為我國商業(yè)銀行體系中一支富有活力的生力軍，成為銀行業(yè)乃至國民經(jīng)濟發(fā)展不可缺少的重要組成部分。

截至2020年6月末，12家全國性股份制商業(yè)銀行總資產(chǎn)55.6萬億元，占全部銀行業(yè)金融機構的18.7%，成為中國多層次、廣覆蓋、有差異銀行機構體系的重要組成部分。

2023股份制商業(yè)銀行市場及現(xiàn)狀趨勢分析

在我國銀行業(yè)普遍資本金趨緊的情況下，各家銀行加大了中間業(yè)務的發(fā)展力度，以減少對銀行資本金的消耗。近年來，隨著商業(yè)銀行中間業(yè)務的不斷拓展以及實體經(jīng)濟金融服務需求的增長，國內(nèi)銀行業(yè)的業(yè)務范圍和收入結(jié)構不斷發(fā)生改變，非利息收入比重不斷擴大。

同時，由于我國銀行業(yè)金融產(chǎn)品創(chuàng)新能力不斷提升，資產(chǎn)管理、金融期貨、汽車金融服務、信息咨詢、投資理財?shù)雀吒郊又档膭?chuàng)新性業(yè)務也在加速發(fā)展。另外，商業(yè)銀行更加注重以客戶為中心的服務理念，不斷挖掘客戶需求，注重客戶體驗，提供全方位金融服務，從而提升客戶的滿意度，增強客戶黏性，實現(xiàn)多種產(chǎn)品和服務的收入。

隨著商業(yè)銀行中間業(yè)務定價模式的市場化，以及銀行產(chǎn)品和服務的日益豐富，中間業(yè)務收入將成為銀行業(yè)新的盈利增長點;這有利于銀行改善收入結(jié)構，應對利率市場化帶來的挑戰(zhàn)，提高收入的穩(wěn)定性。

隨著我國經(jīng)濟進入新常態(tài)，供給側(cè)結(jié)構性改革深入推進，產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級步伐全面加快，經(jīng)濟增長新舊動能加速轉(zhuǎn)換，同時利率市場化改革推向深入、金融脫媒加速、金融科技的興起等給整個銀行業(yè)帶來了不小的沖擊，經(jīng)濟金融形勢發(fā)生了深刻的變化。應金融改革使命而生的股份制商業(yè)銀行迎來了第二次轉(zhuǎn)型的關口，向何處轉(zhuǎn)型、怎么轉(zhuǎn)型成為新形勢下全國性股份制商業(yè)銀行思考的重要命題。

全國性股份制商業(yè)銀行也是我國最早上市的銀行類型之一，1991年深圳發(fā)展銀行成為我國第一家上市銀行后，銀行業(yè)迎來了第一批上市潮，浦發(fā)、招商、興業(yè)、光大等相繼上市，掀起了中國銀行業(yè)上市大潮。

股份制商業(yè)銀行應發(fā)揮經(jīng)營體制、創(chuàng)新能力、探索精神的優(yōu)勢，立足于服務實體經(jīng)濟的本質(zhì)要求，注重差異化的市場定位，更加注重聚焦自身主業(yè)，為客戶和實體經(jīng)濟發(fā)展提供包括中小企業(yè)金融服務、綠色金融、零售金融、同業(yè)金融等多樣化的專業(yè)化金融服務，并結(jié)合自身特色選擇發(fā)展路徑，切實踐行以客戶為中心的服務理念，圍繞客戶需求的“難點”“痛點”積極建立多層次、一站式客戶金融服務體系，持續(xù)優(yōu)化提升客戶體驗。

在市場利率整體已明顯下降的情況下，商業(yè)銀行根據(jù)市場供求變化，綜合考慮自身經(jīng)營情況，靈活調(diào)整存款利率，是存款利率市場化環(huán)境下的正?，F(xiàn)象。

近年來我國居民存款增長較快，尤其是2022年居民投資理財風險偏好明顯下降，居民存款增速顯著加快，在人民幣存款中的占比持續(xù)提升。與此同時，我國穩(wěn)健的貨幣政策加大實施力度，市場流動性合理充裕，銀行體系資金較多而有效融資需求不足，也是推動存款利率下降的原因之一。他預計，未來一段時間，存款利率仍有下降可能。但考慮存款利率目前已處于較低水平，以及隨著宏觀經(jīng)濟回復、融資需求上升，未來存款利率繼續(xù)下降空間相對有限。

本研究咨詢報告由中研普華咨詢公司領銜撰寫，在大量周密的市場調(diào)研基礎上，主要依據(jù)了國家統(tǒng)計局、國家商務部、國家發(fā)改委、國家經(jīng)濟信息中心、國務院發(fā)展研究中心、國家海關總署、全國商業(yè)信息中心、中國經(jīng)濟景氣監(jiān)測中心、中國行業(yè)研究網(wǎng)、全國及海外相關報刊雜志的基礎信息以及股份制商業(yè)銀行行業(yè)研究單位等公布和提供的大量資料。

更多行業(yè)詳情請點擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2021-2026年中國股份制商業(yè)銀行行業(yè)市場深度分析及發(fā)展趨勢預測報告》。報告對我國股份制商業(yè)銀行行業(yè)的供需狀況、發(fā)展現(xiàn)狀、子行業(yè)發(fā)展變化等進行了分析，重點分析了國內(nèi)外股份制商業(yè)銀行行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、如何面對行業(yè)的發(fā)展挑戰(zhàn)、行業(yè)的發(fā)展建議、行業(yè)競爭力，以及行業(yè)的投資分析和趨勢預測等等。報告還綜合了股份制商業(yè)銀行行業(yè)的整體發(fā)展動態(tài)，對行業(yè)在產(chǎn)品方面提供了參考建議和具體解決辦法。

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