商業(yè)保理行業(yè)市場投資前景現(xiàn)狀分析

• 吳亞楠 2023年7月6日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 879 54
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國內(nèi)外的研究和實踐都表明，保理融資等供應鏈金融是解決企業(yè)資金加速循環(huán)的關(guān)鍵，而供應鏈金融又必須依靠科技的賦能，只有在科技賦能的基礎(chǔ)上，才能更好地暢通資金循環(huán)，更好解決中小企業(yè)融資的問題。

近年來，有關(guān)部門在普惠金融和供應鏈金融政策方面持續(xù)發(fā)力，而商業(yè)保理與這兩項重點金融政策的要求匹配度很高，因此，在業(yè)內(nèi)人士看來，商業(yè)保理在服務小微企業(yè)方面將大有可為。商業(yè)保理行業(yè)發(fā)軔于中小企業(yè)，從商務部最初設(shè)定的信用服務業(yè)，發(fā)展到如今隸屬銀保監(jiān)會監(jiān)管、各地方金融監(jiān)管局直接管轄的地方金融組織，商業(yè)保理企業(yè)已上升成為實體經(jīng)濟和普惠金融領(lǐng)域的重要組成部分。

根據(jù)中研普華研究院撰寫的《2023-2028年版商業(yè)保理產(chǎn)業(yè)政府戰(zhàn)略管理與區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略研究咨詢報告》顯示：

商業(yè)保理行業(yè)市場投資前景現(xiàn)狀分析

國內(nèi)外的研究和實踐都表明，保理融資等供應鏈金融是解決企業(yè)資金加速循環(huán)的關(guān)鍵，而供應鏈金融又必須依靠科技的賦能，只有在科技賦能的基礎(chǔ)上，才能更好地暢通資金循環(huán)，更好解決中小企業(yè)融資的問題。

保理行業(yè)的發(fā)展的關(guān)鍵是企業(yè)的應收賬款，根據(jù)統(tǒng)計局數(shù)據(jù)顯示，2020年我國規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)應收賬款為16.41億元，2021年達18.87億元，整體工業(yè)應收賬款持續(xù)增長，是我國保理行業(yè)發(fā)展的關(guān)鍵基礎(chǔ)。

在中國保理市場，除中小型保理商外，各類大型企業(yè)設(shè)立旗下保理子公司，服務企業(yè)融資需求，進一步完善產(chǎn)業(yè)鏈。例如蘇寧、阿里巴巴、京東、拼多多等企業(yè)布局保理產(chǎn)業(yè)鏈。中國注冊商業(yè)保理法人企業(yè)及分公司共8,261家。

2021年，商業(yè)保理融資業(yè)務量將達到46070億元。未來，中國商業(yè)保理行業(yè)監(jiān)管趨嚴、合規(guī)經(jīng)營是大勢所趨。隨著商業(yè)保理行業(yè)監(jiān)管格局逐步明確、相關(guān)政策不斷出臺，商業(yè)保理公司將加速回歸本源，在不同細分領(lǐng)域為服務中小企業(yè)和實體經(jīng)濟作出更多貢獻。

從資產(chǎn)來源方面來看，供應鏈金融科技賦能以后，就可以實現(xiàn)資產(chǎn)的可視化，保理公司在獲取保理資產(chǎn)就比較容易。從資金角度來看，加入供應鏈金融科技元素以后，數(shù)據(jù)變得更加透明和規(guī)范，在此基礎(chǔ)上，保理公司可以進一步做ABS資產(chǎn)證券化、再保理等，供應鏈金融科技的介入對可以使保理公司可能獲得更多的資金。從風控角度看，供應鏈金融科技解決了信息不對稱，在整個風險管理上可以提高一步。

近一段時間，商業(yè)保理行業(yè)增資蓄勢不減，業(yè)務進展亮點頻頻。以天津為例，天津市金融局近期公布的數(shù)據(jù)顯示，2022年12月，天津商業(yè)保理行業(yè)總增資額達7.07億元，同比增長19%。

相較于銀行保險等大型金融機構(gòu)，商業(yè)保理企業(yè)多屬于中小企業(yè)范疇，但作為一種深耕下沉市場的貿(mào)易融資工具，商業(yè)保理企業(yè)又專門服務于中小企業(yè)。增資蓄勢的背后，折射出商業(yè)保理行業(yè)的創(chuàng)新發(fā)展活力。業(yè)內(nèi)人士認為，在市場需求、科技賦能和政策法律各方面因素的推動下，2022年商業(yè)保理行業(yè)保持了良好的發(fā)展態(tài)勢。2023年，商業(yè)保理企業(yè)應積極轉(zhuǎn)變業(yè)務模式，惠及更多供應鏈上下游中小企業(yè)，為實體經(jīng)濟和中小企業(yè)發(fā)展提供更多支持。

近幾年來，商業(yè)保理公司根植主業(yè)、立足本源，發(fā)揮商業(yè)保理特色優(yōu)勢，積極利用金融科技，破解中小企業(yè)融資難融資貴問題，助力實體經(jīng)濟發(fā)展。

值得注意的是，產(chǎn)業(yè)背景的保理公司發(fā)展速度較快，諸多上游、中游、下游不同的產(chǎn)業(yè)集團都成立了保理公司，央企保理公司成為行業(yè)發(fā)展生力軍，逐漸形成產(chǎn)業(yè)鏈、保理鏈雙鏈協(xié)同發(fā)展的格局。以深圳市商業(yè)保理業(yè)發(fā)展為例，據(jù)了解，深圳保理行業(yè)整體發(fā)展水平居于全國前列，累計為超100萬家中小微企業(yè)提供了約3萬億元融資，為提升產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈現(xiàn)代化水平、助力穩(wěn)增長穩(wěn)就業(yè)工作發(fā)揮了積極作用。

商業(yè)保理行業(yè)市場投資

近年來，聯(lián)合保理業(yè)務備受關(guān)注。在聯(lián)合保理業(yè)務方面，亞洲保理(深圳)有限公司(以下簡稱“亞洲保理”)有關(guān)負責人認為，現(xiàn)階段保理公司之間的合作以資金、資產(chǎn)的互補居多，未來保理公司基于能力差異互補開展合作或?qū)⒊蔀橼厔?。商業(yè)保理公司應聚焦自身優(yōu)勢，理性對待放款利差收益，主要考慮服務收入，重點探索非融資性保理業(yè)務，如優(yōu)化非商業(yè)性壞賬擔保服務、應收賬款管理服務等。

供應鏈金融科技對于商業(yè)保理行業(yè)改變可以說是一個全方位或者整個生態(tài)改變，迭代升級的概念，而不是一個簡單的形式上的改變。商業(yè)保理行業(yè)善用科技提升業(yè)務效率，獲取金融機構(gòu)支持，積極探索業(yè)務的應用場景，未來發(fā)展可期。

商業(yè)保理行業(yè)報告對中國商業(yè)保理行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、競爭格局及市場供需形勢進行了具體分析，并從行業(yè)的政策環(huán)境、經(jīng)濟環(huán)境、社會環(huán)境及技術(shù)環(huán)境等方面分析行業(yè)面臨的機遇及挑戰(zhàn)。還重點分析了重點企業(yè)的經(jīng)營現(xiàn)狀及發(fā)展格局，并對未來幾年行業(yè)的發(fā)展趨向進行了專業(yè)的預判。

本報告同時揭示了商業(yè)保理市場潛在需求與潛在機會，為戰(zhàn)略投資者選擇恰當?shù)耐顿Y時機和公司領(lǐng)導層做戰(zhàn)略規(guī)劃提供準確的市場情報信息及科學的決策依據(jù)，同時對政府部門也具有極大的參考價值。

未來，商業(yè)保理行業(yè)發(fā)展前景如何?想了解關(guān)于更多行業(yè)專業(yè)分析，請點擊《2023-2028年版商業(yè)保理產(chǎn)業(yè)政府戰(zhàn)略管理與區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略研究咨詢報告》。

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