金融科技改變了金融的服務(wù)模式提高了封控能力 金融科技行業(yè)市場發(fā)展方向分析

• 周迅 2023年8月10日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 654 38
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金融科技之所以如此重要，是因為它深度改變了金融的服務(wù)模式，提高了風(fēng)險控制能力。尤其是隨著云計算、大數(shù)據(jù)、人工智能，包括物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的充分運用以及區(qū)塊鏈技術(shù)的發(fā)展，大大緩解了企業(yè)和金融機構(gòu)之間的信息不對稱問題，不但能夠激發(fā)市場創(chuàng)新活力，還能夠降低企業(yè)運作

金融科技主要是指由大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、云計算、人工智能等新興前沿技術(shù)帶動，對金融市場以及金融服務(wù)業(yè)務(wù)供給產(chǎn)生重大影響的新興業(yè)務(wù)模式、新技術(shù)應(yīng)用、新產(chǎn)品服務(wù)等。

金融科技改變了金融的服務(wù)模式提高了封控能力

金融科技之所以如此重要，是因為它深度改變了金融的服務(wù)模式，提高了風(fēng)險控制能力。尤其是隨著云計算、大數(shù)據(jù)、人工智能，包括物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的充分運用以及區(qū)塊鏈技術(shù)的發(fā)展，大大緩解了企業(yè)和金融機構(gòu)之間的信息不對稱問題，不但能夠激發(fā)市場創(chuàng)新活力，還能夠降低企業(yè)運作成本，對進(jìn)一步推動金融更好服務(wù)實體發(fā)揮了積極作用。此外，企業(yè)開展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的過程中通常需要具備很多能力，包括監(jiān)管認(rèn)知、風(fēng)險管理、業(yè)務(wù)運營、產(chǎn)品設(shè)計、資金對接、系統(tǒng)實施、科技開發(fā)等，這些能力可能局部存在于一些企業(yè)里，但是對于金融科技公司而言，可以通過多年積淀的經(jīng)驗和能力為企業(yè)賦能。

現(xiàn)在，金融行業(yè)逐漸將發(fā)展的重心聚焦到“大數(shù)據(jù)風(fēng)控”領(lǐng)域，針對相關(guān)的探索與創(chuàng)新也在不斷進(jìn)行，在行業(yè)人士看來，風(fēng)控能力是金融機構(gòu)的核心競爭力，而為銀行和各類企業(yè)提供完備風(fēng)控服務(wù)是金融企業(yè)的發(fā)展機遇。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年金融科技行業(yè)市場競爭格局與發(fā)展前景預(yù)測報告》顯示：

我國金融科技產(chǎn)業(yè)生態(tài)體系主要由金融企業(yè)、科技企業(yè)、金融監(jiān)管機構(gòu)、行業(yè)協(xié)會和研究機構(gòu)組成。其中，金融企業(yè)主要是運用云計算、大數(shù)據(jù)、人工智能和區(qū)塊鏈等先進(jìn)技術(shù)，提供創(chuàng)新金融服務(wù)?？萍计髽I(yè)主要是為金融企業(yè)和金融監(jiān)管機構(gòu)在客服、風(fēng)控、營銷、投顧和征信等領(lǐng)域，提供云計算、大數(shù)據(jù)、人工智能和區(qū)塊鏈等技術(shù)服務(wù)。

《金融科技發(fā)展規(guī)劃(2022-2025年)》明確提出，“金融科技助力金融業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型、數(shù)據(jù)要素潛能釋放、金融服務(wù)提質(zhì)增效”等成為金融科技創(chuàng)新主要目標(biāo)。金融科技產(chǎn)業(yè)鏈上游是科技型企業(yè)，為金融企業(yè)等提供技術(shù)支持，金融科技產(chǎn)業(yè)本體企業(yè)即包括金融企業(yè)、金融監(jiān)管機構(gòu)、行業(yè)協(xié)會和研究機構(gòu)等，下游即使需要各種金融服務(wù)的個體或企業(yè)。作為金融科技的重要組成部分，保險科技在科技活動周中大放異彩。近年來，“保險+科技”深度融合已成為大勢所趨，大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能、物聯(lián)網(wǎng)等新技術(shù)在保險業(yè)的創(chuàng)新應(yīng)用加速了保險行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型升級。

在當(dāng)前內(nèi)外環(huán)境下,加碼金融科技是我國金融行業(yè)發(fā)展的必經(jīng)之路。在數(shù)字經(jīng)濟快速發(fā)展的今天,金融科技的優(yōu)勢愈發(fā)明顯。在金融科技的加持下,不僅能夠賦能經(jīng)濟發(fā)展、豐富人民生活,更能為鄉(xiāng)村振興的建設(shè)不斷注入新動能,對于推動數(shù)字中國的建設(shè)無疑有著關(guān)鍵作用。

從所有金融科技小類發(fā)展情況來看，我國客戶端軟件市場發(fā)展較快。參考中國網(wǎng)絡(luò)安全審查技術(shù)與認(rèn)證中心發(fā)布的《金融科技產(chǎn)品認(rèn)證實施細(xì)則-客戶端軟件(CCRC-CFP-001：2022)》，客戶端軟件的認(rèn)證依據(jù)標(biāo)準(zhǔn)主要通過移動金融客戶端應(yīng)用軟件安全管理規(guī)范(JR/T0092)等5個依據(jù)標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行認(rèn)證。截止到2023年3月10日，客戶端軟件的證書共計157張。特別注意的是，在2020年，客戶端軟件的證書獲批約為142張。

截止到2023年3月，我國金融科技產(chǎn)品主要包括了客戶端軟件、安全芯片、安全載體、嵌入式應(yīng)用軟件、銀行卡自動柜員機(ATM)終端、支付銷售點(POS)終端、移動終端可信執(zhí)行環(huán)境(TEE)、可信應(yīng)用程序(TA)、條碼支付受理終端(含顯碼設(shè)備、掃碼設(shè)備)、聲紋識別系統(tǒng)、云計算平臺、區(qū)塊鏈技術(shù)產(chǎn)品、商業(yè)銀行應(yīng)用程序接口產(chǎn)品和多方安全計算金融應(yīng)用產(chǎn)品等14個細(xì)分產(chǎn)品。

金融科技行業(yè)市場發(fā)展方向分析

從獲證方角度來看，當(dāng)下獲得客戶端軟件證書的企業(yè)較為分散。其中，平安銀行股份有限公司獲得了7張證書，占比4.46%，位列第一;其次是錦州銀行股份有限公司、開店寶支付服務(wù)有限公司、中國平安財產(chǎn)保險股份有限公司，分別獲得了5張證書，并列第二，占比共計9.54%;江蘇省農(nóng)村信用社聯(lián)合社、寧波鄞州農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司分別獲得了4張證書，并列第三，占比共計5.1%。

談及金融科技在供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的創(chuàng)新方向，一是銀行基于交易數(shù)據(jù)對供應(yīng)鏈中核心企業(yè)的上下游企業(yè)進(jìn)行授信;二是大數(shù)據(jù)、人工智能、云計算等技術(shù)的應(yīng)用。以前供應(yīng)鏈金融往往應(yīng)用于應(yīng)收賬款的保理、存貨的質(zhì)押融資等，這些業(yè)務(wù)大都基于上下游企業(yè)與核心企業(yè)之間的交易。隨著技術(shù)的進(jìn)步，商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融的創(chuàng)新已經(jīng)大大突破了傳統(tǒng)的范疇，現(xiàn)在金融機構(gòu)對上下游企業(yè)進(jìn)行授信時，不要求有應(yīng)收賬款、存貨、預(yù)付賬款，只要之前有過交易的數(shù)據(jù)，就可以基于數(shù)據(jù)進(jìn)行授信;三是由于供應(yīng)鏈金融涉及的環(huán)節(jié)多，利益相關(guān)方也較多，包括金融機構(gòu)、核心企業(yè)、物流企業(yè)、上下游的小微企業(yè)自身，而區(qū)塊鏈技術(shù)在解決鏈條上不同環(huán)節(jié)的信任問題方面將有很大突破;四是物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)對供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)里倉儲、存貨、監(jiān)控方面的幫助;五是作為其他科技前提的電子銀行技術(shù)，支撐起數(shù)字化操作。

本報告對我國金融科技市場的發(fā)展?fàn)顩r、供需狀況、競爭格局、贏利水平、發(fā)展趨勢等進(jìn)行了分析。報告重點分析了金融科技企業(yè)的研發(fā)、產(chǎn)銷、戰(zhàn)略、經(jīng)營狀況等。

報告還對金融科技市場風(fēng)險進(jìn)行了預(yù)測，為金融科技生產(chǎn)廠家、流通企業(yè)以及零售商提供了新的投資機會和可借鑒的操作模式，對欲在金融科技行業(yè)從事資本運作的經(jīng)濟實體等單位準(zhǔn)確了解目前中國金融科技行業(yè)發(fā)展動態(tài)，把握企業(yè)定位和發(fā)展方向有重要參考價值。

了解更多行業(yè)數(shù)據(jù)詳情，可以點擊查閱中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的《2023-2028年金融科技行業(yè)市場競爭格局與發(fā)展前景預(yù)測報告》。

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  2023-2028年金融科技行業(yè)市場競爭格局與發(fā)展前景預(yù)測報告

  隨著金融科技行業(yè)競爭的不斷加劇，大型企業(yè)間并購整合與資本運作日趨頻繁，國內(nèi)外優(yōu)秀的金融科技企業(yè)愈來愈重視對行業(yè)市場的分析研究，特別是對當(dāng)前市場環(huán)境和客戶需求趨勢變化的深入研究，以期...

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