中國(guó)壽險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展前景廣闊 中國(guó)壽險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)發(fā)展空間分析

• 周迅 2023年8月9日 來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 940 59
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從多方數(shù)據(jù)來(lái)看，壽險(xiǎn)行業(yè)在2022年持續(xù)推動(dòng)供給側(cè)改革，主動(dòng)壓降代理人規(guī)模，險(xiǎn)企順應(yīng)行業(yè)趨勢(shì)主動(dòng)求變，推動(dòng)個(gè)險(xiǎn)渠道轉(zhuǎn)型高質(zhì)量發(fā)展，主動(dòng)清退落后產(chǎn)能，個(gè)險(xiǎn)渠道人力繼續(xù)下降。截至2022年上半年末，代理制銷售人員為521.7萬(wàn)人，已從2019年912萬(wàn)人的峰值降至大約2015年

近年來(lái)壽險(xiǎn)業(yè)市場(chǎng)化改革逐步深化，通過(guò)對(duì)壽險(xiǎn)行業(yè)進(jìn)行一定的約束，引導(dǎo)行業(yè)回歸保險(xiǎn)的本源，追求有價(jià)值、有溫度的發(fā)展。

金融機(jī)構(gòu)借助科技賦能，主動(dòng)加快產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新和流程優(yōu)化，不斷提升金融服務(wù)質(zhì)量和效率，數(shù)字化轉(zhuǎn)型進(jìn)展加快。尤其是新冠肺炎疫情爆發(fā)以來(lái)，數(shù)字技術(shù)、數(shù)字經(jīng)濟(jì)在支持抗擊疫情、恢復(fù)生產(chǎn)生活、服務(wù)社會(huì)民生方面發(fā)揮了重要作用。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2022-2027年中國(guó)壽險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)深度調(diào)研及投資策略預(yù)測(cè)報(bào)告》顯示：

中國(guó)壽險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展前景廣闊

中長(zhǎng)期來(lái)看，我國(guó)人壽保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展前景廣闊。一方面，我國(guó)將無(wú)可避免地進(jìn)入到社會(huì)人口老齡化持續(xù)加快的進(jìn)程中，社會(huì)人口老齡化的加深帶來(lái)的主要矛盾是養(yǎng)老保障的供不應(yīng)求，因此迫切需要引入商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)來(lái)扭轉(zhuǎn)日趨嚴(yán)峻的養(yǎng)老形勢(shì)。

另一方面，與發(fā)達(dá)國(guó)家相比，我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)仍處于發(fā)展初級(jí)階段，保險(xiǎn)深度和保險(xiǎn)密度還處于較低水平。具體數(shù)據(jù)顯示，我國(guó)大陸地區(qū)壽險(xiǎn)的保險(xiǎn)密度約為159美元，而日本、英國(guó)超過(guò)900美元，美國(guó)、瑞士、中國(guó)臺(tái)灣、中國(guó)香港更是超過(guò)2000美元。可見(jiàn)，我國(guó)人壽保險(xiǎn)市場(chǎng)還有巨大的發(fā)展空間和潛力。

行業(yè)普遍認(rèn)為，在數(shù)字技術(shù)的驅(qū)動(dòng)下，我國(guó)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)正在加速布局?jǐn)?shù)字化轉(zhuǎn)型，借助數(shù)字技術(shù)賦能來(lái)實(shí)現(xiàn)整個(gè)交易流程的重塑，在精準(zhǔn)營(yíng)銷、場(chǎng)景嵌入與智能理賠等環(huán)節(jié)不斷創(chuàng)新改進(jìn)，客戶良好體驗(yàn)不斷改善。對(duì)于科技賦能保險(xiǎn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，周延禮提出，要加大科技投入、注重?cái)?shù)據(jù)價(jià)值挖掘，圍繞數(shù)據(jù)資產(chǎn)形成、聚焦服務(wù)場(chǎng)景來(lái)拓展客戶、創(chuàng)新產(chǎn)品、精準(zhǔn)服務(wù)，未來(lái)才能贏取更大市場(chǎng)。

日前，多家機(jī)構(gòu)發(fā)布研報(bào)展望2023年的壽險(xiǎn)業(yè)發(fā)展，綜合來(lái)看，新一輪成長(zhǎng)周期的號(hào)角已吹響，壽險(xiǎn)有望在今年進(jìn)一步實(shí)現(xiàn)“深蹲起跳”。

從多方數(shù)據(jù)來(lái)看，壽險(xiǎn)行業(yè)在2022年持續(xù)推動(dòng)供給側(cè)改革，主動(dòng)壓降代理人規(guī)模，險(xiǎn)企順應(yīng)行業(yè)趨勢(shì)主動(dòng)求變，推動(dòng)個(gè)險(xiǎn)渠道轉(zhuǎn)型高質(zhì)量發(fā)展，主動(dòng)清退落后產(chǎn)能，個(gè)險(xiǎn)渠道人力繼續(xù)下降。截至2022年上半年末，代理制銷售人員為521.7萬(wàn)人，已從2019年912萬(wàn)人的峰值降至大約2015年水平。

但在這一年，利好消息不斷釋放，代理人隊(duì)伍整體已逐步企穩(wěn)，相比2021年代理人數(shù)量的斷崖式下降，2022年降幅收縮顯著，多家機(jī)構(gòu)研報(bào)表示人力出清或?qū)⒔咏猜暋?/p>

數(shù)據(jù)顯示，2020年我國(guó)人身險(xiǎn)原保費(fèi)收入超3.3萬(wàn)億元，其中健康險(xiǎn)保費(fèi)8173億元，占比24.5%，近十年年化復(fù)合增長(zhǎng)率25.4%，其中重疾險(xiǎn)占比近60%。重疾險(xiǎn)為代表的健康險(xiǎn)仍是未來(lái)壽險(xiǎn)市場(chǎng)的主要產(chǎn)品形態(tài)，在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)下，建立“健康管理+醫(yī)療服務(wù)+保險(xiǎn)”的一站式健康生態(tài)系統(tǒng)，有助于險(xiǎn)企提升客戶粘度，構(gòu)建差異化競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。

中國(guó)壽險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)發(fā)展空間分析

我國(guó)壽險(xiǎn)行業(yè)整體快速發(fā)展，企業(yè)規(guī)模持續(xù)擴(kuò)張，總體保持盈利持續(xù)上升，但中國(guó)壽險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展還處于初級(jí)階段。在政策的推動(dòng)下，我國(guó)人身險(xiǎn)發(fā)展不斷壯大。

“十四五”時(shí)期，我國(guó)將進(jìn)入深度老齡化社會(huì)，家庭結(jié)構(gòu)將發(fā)生顯著變化，家庭人口結(jié)構(gòu)老齡化、家庭小型化、空巢家庭增加的狀況日益嚴(yán)重，養(yǎng)老和醫(yī)療保障不足的矛盾將進(jìn)一步加劇，需要不斷提升商業(yè)保險(xiǎn)在社會(huì)保障體系中的作用，壽險(xiǎn)業(yè)發(fā)展空間依然巨大。

從全年走勢(shì)來(lái)看，經(jīng)歷上半年深度調(diào)整期后，壽險(xiǎn)也于去年下半年迎來(lái)改善與轉(zhuǎn)機(jī)。投資端，據(jù)機(jī)構(gòu)分析，去年前三季度的權(quán)益市場(chǎng)表現(xiàn)弱于預(yù)期，但在第四季度，股市反彈將帶來(lái)收益率提升，利好凈利潤(rùn)和凈資產(chǎn)增長(zhǎng)。

“十四五”規(guī)劃和2035年遠(yuǎn)景目標(biāo)綱要明確提出“穩(wěn)妥發(fā)展金融科技，加快金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型”。推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型已成為當(dāng)前我國(guó)金融業(yè)一道繞不開(kāi)的“必答題”。2022年1月，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)印發(fā)了《關(guān)于銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的指導(dǎo)意見(jiàn)》，為推進(jìn)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型做好頂層設(shè)計(jì)，推動(dòng)金融高質(zhì)量發(fā)展。

本報(bào)告對(duì)我國(guó)壽險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展?fàn)顩r、供需狀況、競(jìng)爭(zhēng)格局、贏利水平、發(fā)展趨勢(shì)等進(jìn)行了分析。報(bào)告重點(diǎn)分析了壽險(xiǎn)前十大企業(yè)的研發(fā)、產(chǎn)銷、戰(zhàn)略、經(jīng)營(yíng)狀況等。

報(bào)告還對(duì)壽險(xiǎn)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行了預(yù)測(cè)，為壽險(xiǎn)生產(chǎn)廠家、流通企業(yè)以及零售商提供了新的投資機(jī)會(huì)和可借鑒的操作模式，對(duì)欲在壽險(xiǎn)行業(yè)從事資本運(yùn)作的經(jīng)濟(jì)實(shí)體等單位準(zhǔn)確了解目前中國(guó)壽險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展動(dòng)態(tài)，把握企業(yè)定位和發(fā)展方向有重要參考價(jià)值。

了解更多行業(yè)數(shù)據(jù)詳情，可以點(diǎn)擊查閱中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的《2022-2027年中國(guó)壽險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)深度調(diào)研及投資策略預(yù)測(cè)報(bào)告》。

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  2022-2027年中國(guó)壽險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)深度調(diào)研及投資策略預(yù)測(cè)報(bào)告

  隨著國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，壽險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展面臨巨大機(jī)遇和挑戰(zhàn)。在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)方面，壽險(xiǎn)企業(yè)數(shù)量越來(lái)越多，市場(chǎng)正面臨著供給與需求的不對(duì)稱，壽險(xiǎn)行業(yè)有進(jìn)一步洗牌的強(qiáng)烈要求，但是在一些壽險(xiǎn)細(xì)分市場(chǎng)仍有...

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