2023人壽保險行業(yè)現(xiàn)狀及市場競爭格局分析

• 黃文玉 2023年8月24日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 793 48
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人壽保險是人身保險的一種，以被保險人的壽命為保險標的，且以被保險人的生存或死亡為給付條件的人身保險。和所有保險業(yè)務一樣，被保險人將風險轉嫁給保險人，接受保險人的條款并支付保險費。

人壽保險行業(yè)概況

人壽保險是人身保險的一種，以被保險人的壽命為保險標的，且以被保險人的生存或死亡為給付條件的人身保險。和所有保險業(yè)務一樣，被保險人將風險轉嫁給保險人，接受保險人的條款并支付保險費。與其他保險不同的是，人壽保險轉嫁的是被保險人的生存或者死亡的風險。

當被保險人的生命發(fā)生了保險事故時，由保險人支付保險金。最初的人壽保險是為了保障由于不可預測的死亡所可能造成的經(jīng)濟負擔，后來，人壽保險中引進了儲蓄的成分，所以對在保險期滿時仍然生存的人，保險公司也會給付約定的保險金。人壽保險是一種社會保障制度，是以人的生命身體為保險對象的保險業(yè)務。對于每一個人來說，死亡、年老、傷殘、疾病等都是生活中的危險，我們叫做人身危險。

從整個社會來看，總會有一些人發(fā)生意外傷害事故，總會有一些人患病，各種危險隨時在威脅著人們的生命，所以我們必須采用一種對付人身危險的方法，即對發(fā)生人身危險的人及其家庭在經(jīng)濟上給予一定的物質幫助，人壽保險就屬于這種方法。它的特點是通過訂立保險合同、支付保險費、對參加保險的人提供保障， 以便增強抵御風險的能力，編制家庭理財計劃，為您和您的家庭構筑心理的防線，構造愛的世界，創(chuàng)造美好未來。

人壽保險是為千家萬戶送溫暖的高尚事業(yè)，人壽保險作為一種兼有保險、儲蓄雙重功能的投資手段，越來越被人們所理解、接受和鐘愛。人壽保 險可以為人們解決養(yǎng)老、醫(yī)療、意外傷害等各類風險的保障問題，人們可在年輕時為年老做準備，今天為明天做準備，上一代人為下一代人做準備。這樣，當發(fā)生意外時，家庭可得到生活保障，年老時可得到養(yǎng)老金，有病住院可得到經(jīng)濟保障。人壽保險可以被劃分成風險保障型人壽保險和投資理財型人壽保險。

人壽保險行業(yè)現(xiàn)狀及市場競爭格局分析

隨著消費者收入的提高、風險保障意識的提升,以及國家支持政策的陸續(xù)出臺,中國財產(chǎn)險業(yè)務及人身險原保險保費收入行業(yè)呈增長態(tài)勢， 2021年上半年中國原保險保費收入27099億元，其中：財產(chǎn)險保費收入6029億元，人身險保費收入21070億元(其中：壽險保費收入15301億元;健康險保費收入5136億元;人身意外傷害險保費收入633億元。

《中華人民共和國2021年國民經(jīng)濟和社會發(fā)展統(tǒng)計公報》顯示：2021年，壽險業(yè)務原保險保費收入23572億元，壽險業(yè)務給付3540億元。 據(jù)保監(jiān)會年度報告顯示，截至2021年底，中國壽險公司凈資產(chǎn)達213895億元，較上年增長了7個百分點，近十年中國壽險行業(yè)整體凈資產(chǎn)規(guī)模保持穩(wěn)定增長。根據(jù)國家統(tǒng)計局數(shù)據(jù)顯示，我國2012-2017年壽險保費收入增長迅速，且增速較快，2017年增幅達23.3%，但賠款及給付占比較大，2017年后壽險保費收入增長速度較為緩慢，由于保險制度逐步完善，傳統(tǒng)壽險行業(yè)面臨著改革轉型的壓力，壽險行業(yè)進入發(fā)展瓶頸期，但賠款呈下降趨勢，行業(yè)整體發(fā)展勢態(tài)良好。

據(jù)各公司統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，2022年第一季度我國壽險公司退保率在1%以下的公司占62%，退保率大于等于8%的企業(yè)僅占壽險行業(yè)的3%，低退保率在一定程度上確保行業(yè)整體保費收入的穩(wěn)定。根據(jù)銀保監(jiān)會公布的2021年全國各地原保險保費收入情況以及最新經(jīng)濟發(fā)展數(shù)據(jù)計算，2021年，我國保險深度(保費收入/國內生產(chǎn)總值)和保險密度(保費收入/總人口)分別為3.9%和3180元/人。細分保險類別，2021年我國人身險保險深度在5%以上的僅有兩個地區(qū)，黑龍江和北京，保險密度達到3500以上的地區(qū)有四個，北京、上海、天津和江蘇，仍有很大的發(fā)展空間。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年人壽保險行業(yè)深度分析及投資戰(zhàn)略研究咨詢報告》顯示：

我國三大保險公司三大保險公司(TOP3)為：中國人壽保險，中國平安保險、中國太平洋保險。根據(jù)《保險公司償付能力管理規(guī)定》，所有保險公司必須每個季度披露一次償付能力數(shù)據(jù)，設定的“紅線標準”是100%，以保護消費者的保單利益。

2021年，我國壽險保費收入達23572億元，中國人壽保費收入6197億元，市場份額占19.85%，平安人壽保費收入4570億元，市場份額相較中國人壽少5.21%，前三家壽險企業(yè)市場份額合計占比41.2%，是我國壽險行業(yè)的龍頭企業(yè)。通過數(shù)據(jù)比對顯示，新華保險2021年收益率較上年提升達到5.9%，是收益率最高的公司，大型壽險公司由于規(guī)模和資產(chǎn)優(yōu)勢，能夠保持較為穩(wěn)定的投資收益。

2021年全國77家壽險公司中，有56家盈利、21家虧損，壽險公司合計盈利2011億，較上年同期減少471億，下降幅度約19%。中國人壽盈利排名第一，凈利潤高達509.56億元，昆侖健康虧損8.98億元，行業(yè)整體呈盈利狀態(tài)。

《中華人民共和國2022年國民經(jīng)濟和社會發(fā)展統(tǒng)計公報》顯示：2022年，保險公司原保險保費收入46957億元，按可比口徑計算，比上年增長4.6%。其中，壽險業(yè)務原保險保費收入24519億元，健康險和意外傷害險業(yè)務原保險保費收入9726億元。支付各類賠款及給付15485億元。其中，壽險業(yè)務給付3791億元，健康險和意外傷害險業(yè)務賠款及給付3937億元。

中國人壽保險股份有限公司(以下簡稱“公司”)發(fā)布2023年上半年理賠服務報告。報告顯示，該公司2023年上半年賠付件數(shù)再創(chuàng)歷史新高，達1009萬件，同比增長21.5%，賠付金額299.5億元，同比增長18.7%，日均賠款1.65億元，穩(wěn)居行業(yè)前列。2023年上半年，中國人壽壽險公司賠付1009萬件，日均賠付5.57萬件。賠付金額299.5億元，醫(yī)療險賠付金額占比最高。在半年間，中國人壽壽險公司為客戶豁免保費3.76億元，此類客戶在享受保費豁免的同時，仍能享有保險保障;在獲賠率方面，中國人壽壽險公司理賠獲賠率高達99.7%，保持行業(yè)前列。

展望未來，保險行業(yè)發(fā)展前景誘人，其主要動力包括：龐大的人口規(guī)模、較快的老齡化趨勢與較高的儲蓄率;經(jīng)濟持續(xù)發(fā)展、居民收入不斷提高;政策法規(guī)大力支持;風險保障意識得到根本性加強;終身福利系統(tǒng)的瓦解;投資環(huán)境大大改善。

中研普華利用多種獨創(chuàng)的信息處理技術，對市場海量的數(shù)據(jù)進行采集、整理、加工、分析、傳遞，為客戶提供一攬子信息解決方案和咨詢服務，最大限度地降低客戶投資風險與經(jīng)營成本，把握投資機遇，提高企業(yè)競爭力。想要了解更多最新的專業(yè)分析請點擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的《2023-2028年人壽保險行業(yè)深度分析及投資戰(zhàn)略研究咨詢報告》。

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