保險(xiǎn)代理營(yíng)銷(xiāo)模式及保險(xiǎn)代理市場(chǎng)分析 保險(xiǎn)代理行業(yè)發(fā)展分析

• 曾燕 2023年9月20日 來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 1128 72
• 繁體

保險(xiǎn)代理一直是我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)的主流模式，在我國(guó)傳統(tǒng)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)模式下，代理人通常使用傳統(tǒng)的線(xiàn)下交流的方式來(lái)開(kāi)拓投保客戶(hù)群體。傳統(tǒng)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)模式所存在的時(shí)間、空間約束在一定程度上限制了保險(xiǎn)市場(chǎng)規(guī)模的擴(kuò)大。

保險(xiǎn)代理營(yíng)銷(xiāo)模式及保險(xiǎn)代理市場(chǎng)分析

保險(xiǎn)代理一直是我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)的主流模式，在我國(guó)傳統(tǒng)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)模式下，代理人通常使用傳統(tǒng)的線(xiàn)下交流的方式來(lái)開(kāi)拓投?？蛻?hù)群體。傳統(tǒng)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)模式所存在的時(shí)間、空間約束在一定程度上限制了保險(xiǎn)市場(chǎng)規(guī)模的擴(kuò)大。

互聯(lián)網(wǎng)科技的普及與應(yīng)用不斷轉(zhuǎn)變著我國(guó)國(guó)民的消費(fèi)觀念與消費(fèi)模式，而將互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)應(yīng)用于保險(xiǎn)代理市場(chǎng)，可以有效解決傳統(tǒng)保險(xiǎn)代理市場(chǎng)中存在的時(shí)空約束問(wèn)題。

此外隨著我國(guó)國(guó)民風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)的提升，保險(xiǎn)市場(chǎng)的規(guī)模以及行業(yè)的發(fā)展速度已漸漸不能滿(mǎn)足國(guó)民日益增長(zhǎng)的保險(xiǎn)需求，因此借助于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)創(chuàng)新傳統(tǒng)保險(xiǎn)代理模式迫在眉睫。

具體而言，國(guó)內(nèi)2600多家專(zhuān)業(yè)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)與32000多家保險(xiǎn)兼業(yè)保險(xiǎn)代理中，只有少數(shù)機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)了與保險(xiǎn)公司的系統(tǒng)對(duì)接，大部分保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)尤其是保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)依舊使用傳統(tǒng)的郵件、社交媒體等線(xiàn)下人工方式進(jìn)行對(duì)接。而客觀上，信息系統(tǒng)的研發(fā)費(fèi)用動(dòng)輒可達(dá)百萬(wàn)元，對(duì)于中小型保險(xiǎn)代理構(gòu)形成沉重的企業(yè)經(jīng)營(yíng)挑戰(zhàn)。

據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院出版的《2023-2028年中國(guó)保險(xiǎn)代理行業(yè)市場(chǎng)前瞻與未來(lái)投資戰(zhàn)略分析報(bào)告》統(tǒng)計(jì)分析顯示：

保險(xiǎn)代理人是保險(xiǎn)行業(yè)的推廣者，在我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)長(zhǎng)足發(fā)展的過(guò)程中扮演著重要的角色。

保險(xiǎn)代理(Insurance Agent)，保險(xiǎn)代理人是指根據(jù)保險(xiǎn)人的委托，在保險(xiǎn)人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，并依法向保險(xiǎn)人收取代理手續(xù)費(fèi)的單位或者個(gè)人。在現(xiàn)代保險(xiǎn)市場(chǎng)上，保險(xiǎn)代理人已成為世界各國(guó)保險(xiǎn)企業(yè)開(kāi)發(fā)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的主要形式和途徑之一。

保險(xiǎn)代理人主要是指根據(jù)保險(xiǎn)人的委托，在保險(xiǎn)人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，并依法向保險(xiǎn)人收取代理手續(xù)費(fèi)的單位或者個(gè)人。在現(xiàn)代保險(xiǎn)市場(chǎng)上，保險(xiǎn)代理人已成為世界各國(guó)保險(xiǎn)企業(yè)開(kāi)發(fā)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的主要形式和途徑之一。

保險(xiǎn)代理人因類(lèi)型不同業(yè)務(wù)范圍也有所不同。保險(xiǎn)代理公司的業(yè)務(wù)范圍是：代理推銷(xiāo)保險(xiǎn)產(chǎn)品，代理收取保費(fèi)，協(xié)助保險(xiǎn)公司進(jìn)行損失的勘查和理賠等，兼業(yè)保險(xiǎn)代理人的業(yè)務(wù)范圍是：代理推銷(xiāo)保險(xiǎn)產(chǎn)品，代理收取保費(fèi)，個(gè)人代理人的業(yè)務(wù)范圍是：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的個(gè)人代理人只能代理家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和個(gè)人所有的經(jīng)營(yíng)用運(yùn)輸工具保險(xiǎn)及第三者責(zé)任保險(xiǎn)等。人壽保險(xiǎn)公司的個(gè)人代理能代理個(gè)人人身保險(xiǎn)，個(gè)人人壽保險(xiǎn)，個(gè)人人身意外傷害保險(xiǎn)和個(gè)人健康保險(xiǎn)等業(yè)務(wù)。

根據(jù)我國(guó)《保險(xiǎn)代理人管理規(guī)定(試行)》保險(xiǎn)代理人分為專(zhuān)業(yè)代理人、兼業(yè)代理人和個(gè)人代理人三種。其中專(zhuān)業(yè)保險(xiǎn)代理人是指專(zhuān)門(mén)從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)代理公司。同時(shí)在保險(xiǎn)代理人中，只有它具有獨(dú)立的法人資格。

作為經(jīng)濟(jì)助推器和社會(huì)穩(wěn)定器，保險(xiǎn)在促進(jìn)經(jīng)濟(jì)與社會(huì)協(xié)調(diào)發(fā)展方面發(fā)揮著著重要作用，是國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要組成部分。在“十四五”的開(kāi)局之年，進(jìn)一步推動(dòng)國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)市場(chǎng)的健康快速發(fā)展，充分發(fā)揮保險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)“助推器”和社會(huì)“穩(wěn)定器”職能，已成為我國(guó)重要的戰(zhàn)略目標(biāo)之一。

2022年，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入4.7萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)4.6%。其中，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入1.3萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)8.9%;人身險(xiǎn)業(yè)務(wù)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入3.4萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)3.1%。

償付能力充足率指標(biāo)保持在合理區(qū)間。2022年末，保險(xiǎn)業(yè)綜合償付能力充足率為196%，遠(yuǎn)高于100%的達(dá)標(biāo)線(xiàn)。其中，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司、人身險(xiǎn)公司和再保險(xiǎn)公司的綜合償付能力充足率分別為238%、186%、300%。

保險(xiǎn)代理行業(yè)發(fā)展分析

年報(bào)顯示，2022年，上市險(xiǎn)企的保險(xiǎn)代理人隊(duì)伍整體規(guī)模繼續(xù)縮減。具體來(lái)看，截至2022年底，中國(guó)人壽總銷(xiāo)售人力約為72.9萬(wàn)人。其中，個(gè)險(xiǎn)板塊的銷(xiāo)售人力為66.8萬(wàn)人，同比下降約18.54%。其他幾家險(xiǎn)企的保險(xiǎn)代理人規(guī)模也有不同程度的下降。比如，截至2022年末，平安壽險(xiǎn)的個(gè)人壽險(xiǎn)銷(xiāo)售代理人數(shù)量為44.5萬(wàn)人，較2021年末同比下降25.8%;陽(yáng)光人壽的月均人力約為6.30萬(wàn)人，同比下降22.3%。

壽險(xiǎn)改革帶來(lái)的顯著變化是代理人的流失。數(shù)據(jù)顯示，2022年中國(guó)平安、中國(guó)人壽、中國(guó)太保、中國(guó)人保、新華保險(xiǎn)壽險(xiǎn)板塊個(gè)險(xiǎn)渠道代理人數(shù)量分別為44.5萬(wàn)人、66.8萬(wàn)人、24.1萬(wàn)人(期末)、9.74萬(wàn)人、19.7萬(wàn)人，同比降幅分別為25.8%、18.5%、54.1%、47.61%、49.36%。不過(guò)，中國(guó)太平的代理人數(shù)量出現(xiàn)正增長(zhǎng)。數(shù)據(jù)顯示，2022年末，太平人壽代理人人力較年初逆勢(shì)增長(zhǎng)1.6%，達(dá)到39.1萬(wàn)人?？傮w看來(lái)，2022年，6大上市險(xiǎn)企壽險(xiǎn)板塊代理人規(guī)模減少約82.74萬(wàn)人，較2021年減少三成。值得注意的是，盡管代理人數(shù)量持續(xù)下滑、壽險(xiǎn)新業(yè)務(wù)價(jià)值承壓，但代理人的產(chǎn)能在明顯提升。

傳統(tǒng)大型險(xiǎn)企憑借資金、牌照、數(shù)據(jù)等方面的優(yōu)勢(shì)，同時(shí)推進(jìn)代理人團(tuán)隊(duì)組織架構(gòu)改革以及布局集團(tuán)整體數(shù)字化轉(zhuǎn)型和科技生態(tài)圈，將科技融入代理人生命周期管理的閉環(huán)?；ヂ?lián)網(wǎng)保險(xiǎn)科技公司中，包括i云保在內(nèi)的一批專(zhuān)注于代理人賦能的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)科技平臺(tái)也積極發(fā)揮平臺(tái)優(yōu)勢(shì)，為代理人提供全面、專(zhuān)業(yè)、高效的科技賦能服務(wù)，重新激發(fā)壽險(xiǎn)行業(yè)的活力。

當(dāng)下傳統(tǒng)保險(xiǎn)時(shí)代的人海戰(zhàn)術(shù)消退，保險(xiǎn)行業(yè)邁入改革深水區(qū)，數(shù)字技術(shù)對(duì)于保險(xiǎn)行業(yè)的影響正在逐步加深?？萍假x能保險(xiǎn)業(yè)，逐漸成為影響保險(xiǎn)業(yè)和保險(xiǎn)代理人轉(zhuǎn)型發(fā)展的關(guān)鍵變量。

當(dāng)下保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)代理的規(guī)模化實(shí)現(xiàn)，不僅要求行業(yè)經(jīng)營(yíng)主體增加，創(chuàng)新與發(fā)展是更關(guān)鍵的經(jīng)營(yíng)主體規(guī)模的擴(kuò)大與資源集約化的基礎(chǔ)。中國(guó)保險(xiǎn)發(fā)展迅速，未來(lái)增長(zhǎng)空間廣闊。信息技術(shù)的興起恰逢其時(shí)，助力中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展和創(chuàng)新。

隨著保險(xiǎn)代理行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的不斷加劇，大型企業(yè)間并購(gòu)整合與資本運(yùn)作日趨頻繁，國(guó)內(nèi)外優(yōu)秀的保險(xiǎn)代理企業(yè)愈來(lái)愈重視對(duì)行業(yè)市場(chǎng)的分析研究，特別是對(duì)當(dāng)前市場(chǎng)環(huán)境和客戶(hù)需求趨勢(shì)變化的深入研究，以期提前占領(lǐng)市場(chǎng)，取得先發(fā)優(yōu)勢(shì)。正因?yàn)槿绱?，一大批?yōu)秀品牌迅速崛起，逐漸成為行業(yè)中的翹楚。中研普華利用多種獨(dú)創(chuàng)的信息處理技術(shù)，對(duì)保險(xiǎn)代理行業(yè)市場(chǎng)海量的數(shù)據(jù)進(jìn)行采集、整理、加工、分析、傳遞，為客戶(hù)提供一攬子信息解決方案和咨詢(xún)服務(wù)，最大限度地降低客戶(hù)投資風(fēng)險(xiǎn)與經(jīng)營(yíng)成本，把握投資機(jī)遇，提高企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力。

本報(bào)告利用中研普華長(zhǎng)期對(duì)保險(xiǎn)代理行業(yè)市場(chǎng)跟蹤搜集的一手市場(chǎng)數(shù)據(jù)，同時(shí)依據(jù)國(guó)家統(tǒng)計(jì)局、國(guó)家商務(wù)部、國(guó)家發(fā)改委、國(guó)務(wù)院發(fā)展研究中心、行業(yè)協(xié)會(huì)、中國(guó)行業(yè)研究網(wǎng)、全國(guó)及海外專(zhuān)業(yè)研究機(jī)構(gòu)提供的大量權(quán)威資料，采用與國(guó)際同步的科學(xué)分析模型，全面而準(zhǔn)確地為您從行業(yè)的整體高度來(lái)架構(gòu)分析體系。讓您全面、準(zhǔn)確地把握整個(gè)保險(xiǎn)代理行業(yè)的市場(chǎng)走向和發(fā)展趨勢(shì)。

未來(lái)行業(yè)市場(chǎng)發(fā)展前景和投資機(jī)會(huì)在哪?欲了解更多關(guān)于行業(yè)具體詳情可以點(diǎn)擊查看中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的報(bào)告《2023-2028年中國(guó)保險(xiǎn)代理行業(yè)市場(chǎng)前瞻與未來(lái)投資戰(zhàn)略分析報(bào)告》。報(bào)告對(duì)行業(yè)相關(guān)各種因素進(jìn)行具體調(diào)查、研究、分析，洞察行業(yè)今后的發(fā)展方向、行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)格局的演變趨勢(shì)以及技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)、市場(chǎng)規(guī)模、潛在問(wèn)題與行業(yè)發(fā)展的癥結(jié)所在，評(píng)估行業(yè)投資價(jià)值、效果效益程度，提出建設(shè)性意見(jiàn)建議，為行業(yè)投資決策者和企業(yè)經(jīng)營(yíng)者提供參考依據(jù)。

• 相關(guān)深度報(bào)告REPORTS

  

  2023-2028年中國(guó)保險(xiǎn)代理行業(yè)市場(chǎng)前瞻與未來(lái)投資戰(zhàn)略分析報(bào)告

  隨著國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，保險(xiǎn)代理市場(chǎng)發(fā)展面臨巨大機(jī)遇和挑戰(zhàn)。在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)方面，保險(xiǎn)代理企業(yè)數(shù)量越來(lái)越多，市場(chǎng)正面臨著供給與需求的不對(duì)稱(chēng)，保險(xiǎn)代理行業(yè)有進(jìn)一步洗牌的強(qiáng)烈要求，但是在一些保險(xiǎn)...

  查看詳情

延伸閱讀

推薦閱讀

猜您喜歡