2023普惠金融行業(yè)發(fā)展分析 未來實體經濟是普惠金融重要服務對象

• 吳亞楠 2023年9月21日 來源：互聯(lián)網 865 53
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普惠金融的參與機構更加多樣化，除了商業(yè)銀行等傳統(tǒng)金融機構參與其中，還包括貸款公司、消費金融公司等非傳統(tǒng)金融機構。

普惠金融是“十四五”時期和實現2035遠景目標的重要方向，也是中國金融業(yè)轉型發(fā)展的重要基調之一。發(fā)展普惠金融，不僅有利于金融業(yè)可持續(xù)發(fā)展，而且對促進經濟發(fā)展、實現社會公平也有重要意義。在當前政策的引導下，銀行業(yè)積極推動普惠金融業(yè)務的發(fā)展，產品呈現多樣化、特色化的趨勢。專家認為，普惠金融已經進入高質量發(fā)展階段，數字化將是未來的發(fā)展方向。

黨的二十大報告明確指出“高質量發(fā)展是全面建設社會主義現代化國家的首要任務”，要“堅持把發(fā)展經濟的著力點放在實體經濟上”。新發(fā)展階段，如何深入貫徹落實黨中央國務院戰(zhàn)略部署，踐行“人民至上”的價值理念，打造普惠金融可持續(xù)發(fā)展機制，支持實體經濟高質量發(fā)展，成為未來普惠金融發(fā)展面臨的重要課題。

將民營企業(yè)債券央地合作增信新模式擴大至全部符合發(fā)行條件的各類民營企業(yè)，盡快形成更多示范案例。適應民營中小微企業(yè)用地需求，探索實行產業(yè)鏈供地，對產業(yè)鏈關聯(lián)項目涉及的多宗土地實行整體供應。除法律法規(guī)和相關政策規(guī)定外，在城鎮(zhèn)規(guī)劃建設用地范圍內，供水供氣供電企業(yè)的投資界面免費延伸至企業(yè)建筑區(qū)劃紅線。

我國普惠金融取得了長足的進步，首個普惠金融發(fā)展規(guī)劃已經圓滿收官。據統(tǒng)計，2023年6月底，普惠金融貸款余額達到21.77億萬元，同比增速是22.6%，比各項貸款平均增長速度高出11.69百分點。

根據中研普華研究院撰寫的《2023-2028年中國普惠金融行業(yè)發(fā)展分析與投資前景預測報告》顯示：

普惠金融行業(yè)發(fā)展分析

普惠金融貸款成本下降，有利于小微企業(yè)增速發(fā)展和就業(yè)穩(wěn)定。用數字技術解決了普惠金融領域的問題，取得進展，探索經驗，逐漸形成新模式，在促進普惠金融事業(yè)當中發(fā)揮重要作用。

普惠金融比傳統(tǒng)金融更注重公平性與包容性，致力于讓每個有金融需要的人都能有尊嚴地享受到及時、高質的金融服務。相較于傳統(tǒng)金融而言，普惠金融的服務對象更廣泛，商業(yè)銀行等傳統(tǒng)金融機構對于農戶和小微企業(yè)等弱勢群體的貸款支持明顯不足。而普惠金融的服務對象不僅包括高收入人群，而且將中低收入人群和小薇企業(yè)也包括在內。

另外普惠金融的參與機構更加多樣化，除了商業(yè)銀行等傳統(tǒng)金融機構參與其中，還包括貸款公司、消費金融公司等非傳統(tǒng)金融機構。

統(tǒng)計數據顯示，2023年二季度末，金融機構人民幣各項貸款余額230.58萬億元，同比增長11.3%。其中，普惠金融各領域貸款保持較高增速，住戶消費貸款增速回升，房地產貸款增速回落。

2022年，在普惠金融信貸支持下，我國“小巨人”科技企業(yè)發(fā)展勢態(tài)良好，實現全年營收3.7萬億元，同比增長超30%;全年利潤總額超3,800億元，營業(yè)收入利潤率超10%，比規(guī)模以上中小工業(yè)企業(yè)高約4個百分點，其中87%的專精特新“小巨人”企業(yè)存在旺盛的融資需求，37%的專精特新“小巨人”企業(yè)近3年曾申請銀行貸款。

黃鱔養(yǎng)殖規(guī)模居全國第一

湖北是全國黃鱔網箱養(yǎng)殖發(fā)源地，黃鱔養(yǎng)殖規(guī)模居全國第一。2022年，全省黃鱔養(yǎng)殖面積產量15.4萬噸，占全國總量的44%。其中，仙桃市的產量占全國的20.2%，被譽為“中國黃鱔之都”，先鋒村正是當地養(yǎng)殖第一村。高收益使得許多當地人開始養(yǎng)殖黃鱔，可高昂的飼料、魚藥成本攔住了養(yǎng)殖戶們擴大經營的步伐?！耙划€魚塘大概要投入4萬元，一年至少能賺1萬元。很多人有技術，能吃苦，想做大，就是沒本錢?！?/p>

郵儲銀行仙桃市支行提供了授信，從最初的十多萬元額度，到現在擔保加信用一起可以貸200萬元。資金的問題解決了，陳志彬有了放開手腳擴大規(guī)模的底氣?，F在他的魚塘已經有450畝，2000多口網箱，每年產值可達400多萬元，成了當地小有名氣的養(yǎng)殖大戶。十多年來經他介紹在郵儲銀行辦理貸款的村民就有200多戶。

據郵儲銀行湖北省分行統(tǒng)計，截至2023年9月，“黃鱔貸”本年投放2.1億元，近五年黃鱔產業(yè)貸累計投放達10.2億元，養(yǎng)殖大村基本實現了農戶全覆蓋。

普惠金融未來發(fā)展趨勢

我國普惠金融服務的覆蓋率、可得性和滿意度獲得快速提升。根據世界銀行發(fā)布的最新全球普惠金融調查數據，我國多項普惠金融指標增長明顯，較多普惠金融核心指標位居中高收入經濟體前列。

實體經濟是一國經濟的立身之本。黨的二十大報告指出，要堅持把發(fā)展經濟的著力點放在實體經濟上。而小微企業(yè)作為實體經濟的重要組成部分，在促進經濟發(fā)展、吸納就業(yè)、技術創(chuàng)新等方面發(fā)揮著不可替代的作用，是普惠金融理所當然的服務對象。

我國工業(yè)化、城鎮(zhèn)化和農業(yè)現代化進程的深入推進，大量農村人口通過就業(yè)、就學等方式轉入城鎮(zhèn)，形成新市民群體并帶來強勁的消費需求。而如何保障該群體快速融入城市、安居樂業(yè)，是普惠金融面臨的一個新課題。

在激烈的市場競爭中，企業(yè)及投資者能否做出適時有效的市場決策是制勝的關鍵。普惠金融行業(yè)報告對中國普惠金融行業(yè)的發(fā)展現狀、競爭格局及市場供需形勢進行了具體分析，并從行業(yè)的政策環(huán)境、經濟環(huán)境、社會環(huán)境及技術環(huán)境等方面分析行業(yè)面臨的機遇及挑戰(zhàn)。還重點分析了重點企業(yè)的經營現狀及發(fā)展格局，并對未來幾年行業(yè)的發(fā)展趨向進行了專業(yè)的預判。

本報告同時揭示了普惠金融市場潛在需求與潛在機會，為戰(zhàn)略投資者選擇恰當的投資時機和公司領導層做戰(zhàn)略規(guī)劃提供準確的市場情報信息及科學的決策依據，同時對政府部門也具有極大的參考價值。同時包含大量的數據、深入分析、專業(yè)方法和價值洞察，可以幫助您更好地了解行業(yè)的趨勢、風險和機遇。

想了解關于更多普惠金融行業(yè)專業(yè)分析，可點擊查看中研普華研究院撰寫的《2023-2028年中國普惠金融行業(yè)發(fā)展分析與投資前景預測報告》。

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